住宅ローン 審査

質問

住宅ローンの仮審査は大丈夫でした。これから住宅ローンを正式に申請をします。
申請するにあたり色々調べました所、仮審査が大丈夫でも本審査で通るか分からないということを知りました。それはどのくらいの確率なのでしょうか？
また、心配な点がいくつか出てきましたのでご存知でしたら教えていただきたいと思います。
具体的には土地購入と新築を考えています。共働きなので二人で住宅ローンを組みます。
年収は500万と400万。借入は3000万と2000万で合計5000万予定です。
一人は２年前に就職をしましたが、それまではアルバイトをしながらの勤労学生でした。そのため、自己資金はほとんどありません。もう一人は８年間同じ会社に勤めています。
心配なのは下記の内容です。
1.学生だった方にもともと５０万の借金があり少しずつ返済していました。借金は５年前の１０月にアコムとマルイのカードから銀行のローンに切り換えました。金利がやすい方で返すことにしたためです。その後一度すべてを返済しましたが、訳あって今年４月に５０万を借り９月に全額返済しました。延滞はありません。
この条件がどのように影響するか？申請が通るか心配です。
2.家を買う話が出る前に車の購入を考えて少し足りない分を銀行のカードローンを使おうと新しくカードを作りました。ですが、結局借りませんでした。
今更だと思い解約していませんでしたが、今からでもカードがない方がいいのでしょうか？また審査が通りやすくなるのでしょうか？
以上です。
仮審査と本審査の違いや申請通過確率、１、２への回答よろしくお願いいたします。

回答No.3

manno1966

> それはどのくらいの確率なのでしょうか？
8割から9割りは通ると不動産屋から聞いた気が。
割合で見ると通りやすく思えるのだが、1000人申し込むと100数十人程度が不可となるという数字にすると、落ちる可能性が大きく見えるから不思議。

> 1.
厳しいところはキャッシングを利用した履歴があるだけで不可を出すと聞くが、それは特殊な例と思う。
普通は遅延無く返済し、完済済みなら問題としないのが普通。

> 2.
審査結果には影響しない。
通った後で解約を条件とされる事が有る例を聞くが、その様に駄目なら解約が条件にすれば良い訳で、不可にする理由には弱すぎると思う。

> 仮審査と本審査の違いや
仮審査は自己申告をそのまま信用して審査します。
本審査はそれが事実か信用情報機関その他に照会等したりして調べます。
その分調べる時間や費用がかかるので、仮審査で人件費等かける価値があるか審査するわけです。

お礼

manno1966さん、ありがとうございました。
今回、初めて住宅ローンを組むことを決め不安でした。一つでも当てはまると難しいと思っていました。恥ずかし話ですが当初は信用情報機関があることを知りませんで、インターネットで色々と調べていました。情報量が多くどの情報を自分自身に当てはめてよいのか、また、マイナス面の情報ばかり見つかり気持ちは焦るばかりでした。
仮審査と本審査の違いがよく分かりました。確率的には自分がどうなるかは分かりませんが、待つしかないですね。100％ではないことへの不安はありますが、それは住宅ローンを組む方みなさん同じことだと思いますので、自分で何とか乗り越えるようモチベーションを保つようにしてみます。
おかげさまで少し冷静になることができ、極度な不安から落ち着くことができました。
ありがとうございました。心から感謝いたします。