住宅ローン 審査

質問

住宅ローンの仮審査は大丈夫でした。これから住宅ローンを正式に申請をします。
申請するにあたり色々調べました所、仮審査が大丈夫でも本審査で通るか分からないということを知りました。それはどのくらいの確率なのでしょうか？
また、心配な点がいくつか出てきましたのでご存知でしたら教えていただきたいと思います。
具体的には土地購入と新築を考えています。共働きなので二人で住宅ローンを組みます。
年収は500万と400万。借入は3000万と2000万で合計5000万予定です。
一人は２年前に就職をしましたが、それまではアルバイトをしながらの勤労学生でした。そのため、自己資金はほとんどありません。もう一人は８年間同じ会社に勤めています。
心配なのは下記の内容です。
1.学生だった方にもともと５０万の借金があり少しずつ返済していました。借金は５年前の１０月にアコムとマルイのカードから銀行のローンに切り換えました。金利がやすい方で返すことにしたためです。その後一度すべてを返済しましたが、訳あって今年４月に５０万を借り９月に全額返済しました。延滞はありません。
この条件がどのように影響するか？申請が通るか心配です。
2.家を買う話が出る前に車の購入を考えて少し足りない分を銀行のカードローンを使おうと新しくカードを作りました。ですが、結局借りませんでした。
今更だと思い解約していませんでしたが、今からでもカードがない方がいいのでしょうか？また審査が通りやすくなるのでしょうか？
以上です。
仮審査と本審査の違いや申請通過確率、１、２への回答よろしくお願いいたします。

回答No.4

oska

＞それはどのくらいの確率なのでしょうか？

仮（事前）審査に合格して、本審査に落ちる確率は「５％未満」らしいです。金融機関によって異なりますがね。
まぁ、余程の事（ローン申込書内容と、現実の相違等）がなければ問題ありません。

＞この条件がどのように影響するか？申請が通るか心配です。

サラ金利用、クレジットカードのキャッシング利用履歴を理由とした融資拒否は、１００％近い確立で存在しません。
返済事故を起こしていなければ、気にする必要はありません。

＞今からでもカードがない方がいいのでしょうか？また審査が通りやすくなるのでしょうか？

全く問題ありません。
過去の回答に「カードを持っていると、利用の有無に関わらず与信枠＝既存借金と見なして審査に落とす」という経験者・専門家の方の回答があります。
が、８月の支店長会議・他金融機関本社部長等との飲み会でも「そんな話は聞いた事が無い」と皆さん不思議がっていましたね。
私自身２０数枚のカードを持っていますが、４０００万円の住宅ローン審査に受かってます。大学の後輩（他社勤務）も１０数枚のカードを持っていますが、３０００万円の住宅ローン審査に受かってます。
もし、カードの与信枠が既存借金ならば、私は年収以上のカード借金を抱えていて自己破産しなければなりません。^^;
そもそも与信枠は、「この限度内の金額は１００％融資を保証する！」という意味はありません。
銀行も、その事は理解しています。
私の場合、「住宅ローン申込み時に、新たなクレジットカードの申込み」を依頼されましたね。当然、新たなカードが１枚増えました。

もし、カード枚数が原因で住宅ローン審査に落ちれば、貴重な体験になるでしよう。宝くじで３億円が当る確立よりも低いですからね。

お礼

oskaさん、ありがとうございました。
住宅ローンご経験者のお話をうかがえて、心強く感じました。
仮審査から本審査へうつるにあたって調べていましたが、インターネットの上の情報では不安になる内容が多く調べれば調べるほど焦るばかりでした。
oskaさんからお話をうかがえて安心感を得られました。住宅ローン審査についての質問や回答をたくさん読みすぎて情報に一喜一憂しており振り回されていたことに気づきました。本当にありがとうごさいます。今から出来ることはありませんし、５％くらいということに不安はありますが、無事に本審査が通ることを願いたいと思います。
ありがとうございました。感謝いたします。