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住宅ローンの借り換えでアドバイスを！！！！
現在、借りているローン残高は約1350万（金利3.3％、元利均等）で、 毎月の支払いは約10万円、年2回のボーナス時が約53万円で、7年後に支払いが終わります。 このようなケースの場合、どんな商品での借り換えが望ましいでしょうか？いろいろな銀行から様々な商品がでていますが、比較するのが難しく悩んでいます。具体的にお勧めの住宅ローンがあれば教えてくださればありがたいです。尚、現在、500万円の貯蓄があります。
- asinagaojisan
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住宅ローンの借り換えでの一般的な基準といいますと、 (1)金利差１％ (2)残期間10年以上 (3)残高1000万円以上 上記の条件が揃わないと、メリットが少ないと言われます。 つまり、住宅ローンの借り換えというのは、以前に借りたローン残高を清算し、もう一度借り直すということなので、諸費用がまたかかるのです。 印紙税、保証料、事務手数料、司法書士費用、抵当権抹消、抵当権設定登記のそれぞれの費用がかかります。 今残っている住宅ローンの残高の内容を考えますと、元金返済分と利息分の割合は元金返済分が２/３以上になっているはずです。とすると、借り換えより、繰り上げ返済の方が簡単に利息分の支払いを減らせるというメリットがあるように思えます。 借りている金融機関で繰り上げ返済のシュミレーションを計算してもらったらどうでしょうか。
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- nonbay39
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借り換え先の銀行に相談したほうがよいでしょう。 諸費用も含め損益分岐点を教えてくれるでしょう。
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申し訳ありませんが、知識のある方の意見を聞かせてください。 <m(__)m> (1)単純にどこの金融機関が返済が少なくてすむのでしょう？ ※現在は十六銀行（引き落とし口座がある銀行）・新生銀行・住信SBIネット銀行で検討中ですが、はっきり言ってよくわかりません。（泣） JAや農協が言いという噂も聞きますし・・・？ (2)お勧めの金利（変動・１０年固定・２０年固定）どれが良いと思いますか？ ※現状での借り換えメリットを大きく出そうとすると変動なんでしょうが・・・？ ※繰上げ返済等は無しで考えた場合。 [現在の借り入れ状況：３月決算後残高] 1)住宅金融支援機構 現在の残金￥11.452.601 金利４％（元利均等返済）で19年の支払いが残っています。 このままローンを継続した場合↓ 毎月返済額\44.243×残232回＝￥10.264.376 ボーナス加算額\163.100×38回＝￥6.197.800 最終返済予定日Ｈ４１／７月（２０２９年） 2)年金融資 現在の残金￥5.927.535 金利３．５８％（元利均等返済）で19年の支払いが残っています。 このままローンを継続した場合↓ 毎月返済額\30.242×残233回＝￥7.046.386 ボーナス加算額\52.647×38回＝￥2.000.586 最終返済予定日Ｈ４１／７月（２０２９年） 3)十六銀行 現在の残金￥2.865.984 金利２．３２５％（元利均等返済）で19年の支払いが残っています。 このままローンを継続した場合↓ 毎月返済額\15.897×残233回＝￥2.865.984 ボーナス加算額\0×0回＝￥0 最終返済予定日Ｈ４１／７月（２０２９年） 1)+2)+3)=\20.246.120です。 ※借り換え検討額￥２０８０万円（借り換えに必要な諸経費を含む）です。 返済期間は１９年で考えております。 [現状返済額] 毎月の返済額￥90.382 ボーナス加算額￥215.747 合計￥306.129 この度、初めての借り換えで良くわかりません。 相談にのっていただけると大変助かります。 宜しくお願い致します。 <m(__)m>
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