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保険会社の運用について
保険会社の資産運用について教えて欲しいです。 資産形成系の保険商品は、保険加入者への利回りと、保険募集人への手数料、保険会社の利益やコストを考えると、なんで成り立つのか不思議でなりません。 どんな仕組みで成り立っているのでしょうか？ すごく高い利回りで運用しているのでしょうか？ 教えてください。
- kawawomiru
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話を単純にするために、一括払いの保険で考えます。 ３０年払い、保険料１００万円の保険を一括払いするとします。 予定利率は１．５％。 ３０年後の解約払戻金の払戻率は、１１５％とします。 つまり、１１５万円。 １．５％を３０年間、複利で計算すると、１５６％、つまり、１５６万円になります。 つまり、１１５万円と１５６万円の差額、４０万円が保険会社の収入となります。 実際には、予定利率１．５％ならば、保険会社の運用はもっと良いはずです。 ２．５％で運用するとなると、３０年で２１０％となります。 つまり、２１０万円―１１５万円＝９５万円が収入となります。 この収入の中で、経費や儲けを出すような仕組みになっています。 実際には、若くしてなくなる方もいらっしゃるので、もっと複雑な計算をしなければなりませんが、保険会社が儲かる仕組みは、「長期の運用」にあります。 保険で一番コストがかかるのは、契約時なので、契約者が短期で解約すると、保険会社は赤字となります。
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- RXH7
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そのような疑問が出るということは、銀行は不思議ではないですか？ 預かったお金に金利を付けて返して・・・ 銀行員の高給を払って・・・ 保険会社も銀行も、預かったお金を運用しています。 株、債権、貸付・・・ 一般的に、募集人への手数料より、銀行員の給料のほうが、はるかに高いですよ。
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お礼
ありがとうございます。 なるほど、長期運用が肝なんですね。 ちゃんと計算していただくと、結構利益出るものですね。 納得しました。