- ベストアンサー
教育資金は学資保険? それとも運用?
34歳の会社員男性です。 一歳半の子供と、予定している二人目の大学用資金の作成に関してです。 100万円を元に、月2万円程度のフローで18~20年間運用し、3~4%程度の利回りを目指して、大学教育の土台資金(800万円程度)を作ろうと考えていましたが、 夫婦両方の親から「馬鹿げている」と猛反対を受けています。 自分で考えてみた運用方針ですが、 (1)インデックス連動の長期運用とし、なるべく為替リスクを取らないように心掛ける。 (2)取り崩す時期がはっきりしているので、運用成果に関わらず、大学入学の数年前から、ポートフォリオの規模を徐々に小さくしていく。 (3)STAM、もしくは日興の年金積立で組成し、維持手数料は0.5%以下とする。 (4)リスク資産の損失を最大30%と想定し、ポートフォリオ全体の最大損失を10~15%とする。 (5)額が小さいので、ETFはやめてインデックスファンドにするが、資産が大きくなったら、ETFへのリレーも考慮する。 と考えてみました。 具体的な資産配分としては、 安全資産として ・日本債券60%(NOMURA-BPI連動)または円MMF リスク資産として ・日本株式15%(トピックス連動) ・先進国株式10%(MSCIコクサイ連動) ・エマージング株式5%(MSCIエマージング連動) ・先進国外債10%(シティグループ世界国債インデックス(日本除く)連動) となるように組成、リバランスしようと考えてみました。 維持手数料ははっきりと計算していませんが、0.5~0.6%ほどです。 皆さまは、子供の教育資金を運用してみることに対し、どのように思われるでしょうか? バクチと同じで、バカげているのでしょうか? 教育資金は、元本保証の学資保険(なかなか見つかりませんが)か、定期預金で賄うものなのでしょうか? また、もし運用するとしたら、上記配分はどのように思われますか? 正直申しまして、真剣に悩んでおります。 学資保険は死亡保障もあって確かに安心ですが、自分としては「保険」と「積み立て」は切り分けたいとの思いが強いです。 ただ、両親の理解なしには、前に進めない状況です。 「運用は間違っている」という方は、叱責して頂いても構いません。 「運用に賛成できる」という方は、ぜひ、上記資産配分に対するご意見をお聞かせください。 どうか、皆様のお考えをお聞かせ頂けないでしょうか。 よろしくお願いいたします。
- みんなの回答 (9)
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
その他の回答 (8)
- tky8452
- ベストアンサー率16% (5/30)
- masuling21
- ベストアンサー率34% (2491/7233)
- human21
- ベストアンサー率37% (938/2476)
- ryuken_dec
- ベストアンサー率27% (853/3139)
- denden321
- ベストアンサー率27% (88/322)
- usagi0918
- ベストアンサー率35% (55/157)
- nik670
- ベストアンサー率20% (1484/7147)
- micikk
- ベストアンサー率22% (462/2089)
関連するQ&A
- 老後資金について
http://allabout.co.jp/finance/401k/closeup/CU20050131A/index3.htm こちらの記事をみて気になったのですが ETFをメインに運用して 長期的にみて積み立てた額の2倍以上になったとか・・・ 老後資金なのでリスクの大きなものには手をだせません 貯めていたお金の1/3を長期的にETFに・・・ というのは老後の資金運用において それほどリクスがなく2倍程度の運用益を見込める ものでしょうか? リスクはどの程度(最悪1/3の資産が0に?) ・どの位の確率であるものなのなのでしょうか? 今はコツコツ貯蓄しては定期預金する 民間の個人年金(毎月1万程度) ぐらいしか行っておりません この方法はリスクのない方法ではありますが 資産が増える事もないですしインフレリスクにも対応できません 今後日本がインフレになっていきそうなのかも わかりませんが・・・ 何事にもリスクはあると思いますが ほどんどないリスク、リスクがあったとしても被害が 少ないならそのリスクを覚悟して 運用してみるつもりはあります 定期預金もいい方法だと思いますが 資産の○○%は定期預金 資産の○○%は○○で運用等・・・ 全体的にみた時に リスクの確率・被害が少ない 老後資金についての運用方法と資産配分について アドバイスお願い致します
- 締切済み
- その他(投資・融資)
- 海外株式ETFの通貨は円建て?米ドル建て?
世界的に調整中のマーケットです。 NYダウ、エマージング株式のETFをチャンスがあれば・・と考えています。 いろいろ調べてみたのですが、 同じ投資先のETFでも円建てのもの、米ドル建てのものがあるようです。 例えば・・・ :*NYダウに投資するもの 1679 NYダウ・ジョーンズ・インデックス DIA SPDRダウ工業株平均ETF Trust *エマージング株式に投資するもの 1681 MSCIエマージング・インデックス EEM iシェアーズ MSCI エマージングマーケット・インデックス・ファンド VWO バンカード・MSCI エマージング・マーケット・ETF 円建て、ドル建て、どちらを選ぶべきなんでしょう? 詳しい方、アドバイスをお願いします。 また、違うETFの方がいいとか、ETFを選ぶポイントとかありましたら、 そちらのほうもお願いします。
- ベストアンサー
- 海外株
- 個人型401Kでの投資信託商品
投資信託初心者、36歳です。 分からないことが多く、いつもこのサイトではたくさん勉強させてもらってます。 数ヶ月悩んだ結果、何となくですが、ようやく自分の投資方針(分配案)が決まりました。 月々10万円を、 ・国内株式(TOPIX連動インデックス)…30% ・海外株式(MSCI-KOKUSAI連動インデックス)…25% ・海外株式(MSCI-EMERGING連動インデックス)…5% ・海外債権(シティーグループ世界国際インデックス)…30% ・J-REIT…5% ・グローバル-REIT…5% に分散したいなと思っています。 ここで質問があります。 私は自営業なので個人型401Kも同時にスタートしようと思っています。 もともと余裕資金の長期運用を考えてますので、資金の半分(5万円)を解約不可能な401Kに強制的に入れようかと考えています。 401Kの運用益や税制面の優遇は十分に理解しています。 悩み事は「どこの金融機関を選択しようか」です。 401Kの維持コストが断然安い、SBIイートレが候補ですが、最大のネックは海外債権が「グロソブ」だけであり、納得のいく分散が出来ないことです。 どなたか他の金融機関の情報をご存知でしたら、ぜひその案をご享受させて頂きたいです。 また、上のポートフォリオにつてもぜひご意見をお聞きしたいです。 よろしくお願いいたします。
- ベストアンサー
- 資産運用・投資信託
- エマージング マーケット インデックス連動
MSCIエマージング マーケット インデックスに連動する ファンドを探しましたが、見つかりません。 何方か教えてください。 ETFでないファンドを教えてください。 しかも、日本国内口座で購入可能なファンドです。 お願いします。
- ベストアンサー
- 資産運用・投資信託
- 教育資金100万円を国債で運用?
国債が良くわからないのですが、 近く募集があるとのことで購入すべきか悩んでいます。 運用する資金は100万円で、娘の教育資金にあてようと思っています。 まだ1才なのと他に学資保険もやっているので このお金は将来の資金に使いたいと思います。 有利にリスクを少なく運用するには?何がいいのでしょうか? 国債を買う場合は、10年変動がいいかな?と思っています。 アドバイスよろしくお願いいたします
- ベストアンサー
- 債券
- 余裕資金の長期運用法について
最低でも20年は使わないお金が1000万円あるとします。株のようなリスクのあるものでも構いません。どのように資金配分するかを考えています。 通常毎月の給料から20年間投資するのなら毎月3.3万円ずつ一定額を積み立てNISAのように株式のインデックス投信に積み立て続ければいいと思いますが、すでに手元に1000万円あるならばどうしますか? ドルコスト平均法はいい方法だと思いますが、毎月3.3万円と言っていると初めはほとんど現金運用になってしまい勿体ないです。 10年に一度の暴落を待って買うといっても10年以上暴落しない可能性もあります。 だからと言って初めから1000万円一気につぎ込んでしまうと、そこから暴落されたら目も当てられません。 しかしせっかくすでに1000万円あるのだから、20年積み立てるよりは良いパフォーマンスで運用したいです。 というわけで、積立ならドルコスト平均法で良いと思いますが、すでに手元にある余裕資金の運用方法の定跡があればご教示ください。
- 締切済み
- 資産運用・投資信託
- 郵政民営化での資金運用はどのように
郵便貯金には日本の個人資産1400兆円のうち、255兆円が預けられていて、簡保をあわせると367兆円になるそうです。 とにかく途方もない数値です。 民営化して銀行にでもなったら日本一になるのではないでしょうか? ところでいくら巨額な資金があっても運用しなければ目減りする一方です。 どうやって運用するのがよいのでしょうか? 球団をもつにしても数百億円ですみそうです。 株式への投資はリスクが大きいです。 特殊法人などへ融通しても赤字になるだけです。 とにかく巨額すぎて想像がつきません。 どなたかアイデアがあれば教えてください。
- ベストアンサー
- 経済
- 毎年切り崩す老後資金を運用する場合に適切な金融商品は?
現在身内から老後資金2000万円の運用を相談されています。私自身運用暦は1年程度なのですが、他に相談するものもいないらしく、年率3%位で、年に120万円ずつ切り崩していくのに向くポートフォリオを提案することになりそうです。私は300万円程度を、インデックスファンドを中心とした国債分散投資で運用しています。そこで質問ですが、この場合2000万全てを金融商品に投入してよいのでしょうか。運用は今年から始めて、実際切り崩すのは5年後の予定です。例えば個人向け国債などは途中解約するとペナルティーが発生する場合もありますし、ETFなどは一部解約、というのも難しいです。個人的には、信託財産留保額が無料、または無料に近い投資信託中心の運用か、またはFX等、流動性が高く、手数料の安い金融商品の割合を上げるべきなのでは、と考えております。とはいえ、老後資金という性格上、過剰なリスクも取れないので、超低利率とはいえ国債も組み込まざるを得ないとは思いますし、頭を悩ませています。同じような状況で資産を運用されている方、または金融業界関係の方など、アドバイスいただけると助かります。
- ベストアンサー
- その他(投資・融資)
- 海外株投信を円ベースで運用した場合、日本経済が破綻したときにはどうなりますか?
住信-STAM グローバル株式インデックス・オープンで資金の1部を運用しております。 円ベースで、MSCIコクサイインデックスに連動した運用です。 このように、円ベースで投信を運用した場合は、 ネット証券の管理画面で管理するのも円で把握できるので楽なのですが、 こういう投信は円高や円安の影響はどのように反映されているのでしょう? 今後、円高や円安に触れた場合の基準価額はどうなるのかがよくわかりません。 また今後、日本経済がアイスランドのように破綻した場合、 円ベースの海外投信は、外貨の様にインフレリスクをヘッジできるものなのでしょうか? 他にも海外のETF(vanguard社のVTIやVT)でも運用しているのですが、 こちらはドルベースなので、外貨預金のように 日本経済破綻時のハイパーインフレの時にはリスクヘッジになるのかな、と思っています。
- ベストアンサー
- 資産運用・投資信託
- ETFでの資産運用・形成
ETFについて質問です。 初めてETFを購入しようと思っているのですが、中国の日経平均のようなものに連動するETFということで調べたら【上海株式指数・上証50連動型上場投資信託】が出てきましたが、前回の分配金を調べたら0となっていました。 こういったETFを購入する場合はキャピタルゲインを狙うしかないのでしょうか? 長期保有で資産運用を考えているのですが、ETFについて詳しく書かれている書籍等ありましたら教えてください。
- ベストアンサー
- その他(投資・融資)
お礼
お返事ありがとうございます。 期待収益率と標準偏差まで計算して頂き、感謝しております。 自分も、企業年金連合会のデータに基づいて計算したみましたが、3.43±6.45%でした。大体、同じような値ですね。 (よく考えると、リターン4%というのは欲張りすぎかもしれません。) tooma37様の仰ることは、非常によく分かります。 >最悪、投入額の70~80%位の額になっても最低限の教育は受けさせられる位の計画は建てておいた方が良い。 まさにその通りです。 一応、リスク資産の損失を最大30%と仮定し、ポートフォリオ全体の損失額を15%までとするように配分してみましたが、未来は誰にも分からないので、「絶対」はありませんよね。 妻とも、よく話し合ってみます。 >「元本が保証されている商品だって物価が高騰していれば損だ。不確実な世の中ならば、少しでも有利な不確実性を選ぶ方が合理的ではないか」 とても深い言葉だと思います。投資は未来にお金を託す行為ですから、「今はひどいが、数年後には雇用不安も、リストラの恐怖も少しは和らいだ」なんて言える状況を想像して、リスク資産を供給し続けたいと思います。 「1年後に、隕石が衝突する。」ことが分かれば、投資などしませんけどね(笑)。 外債ですが、日本株式との相関関係から考えて多めに取りました。ですが、おっしゃる通り、手数料が高いのが難点です。この部分で、何か良いアイデアはありますでしょうか? >日本債権のインデックスファンド部分を個人向け国債変動10年ものに変える事をお勧めします。 個人向け国債は自分も考えました。ただ、リバランスしにくくなるかなと思い、インデックスファンドにしましたが、再考の余地ありですね。 >“両親対策”の効果も期待できるかもしれません。 これは気付ききませんでした! 年配者は「国債」と聞くと、確実性があると思うかもしれませんね(日本国債の格付けは低いですが・・・笑)。 >運用をするのであれば絶対にアセットアロケーションを貫徹しなければならない。 ありがとうございます。半年に一回のリバランスの際には、精神統一してから望まないといけませんね(笑)。 文面から、tooma37様もインデックス運用実践者なのでしょうか? アドバイスもとても納得できる内容ばかりでした。 ありがとうございました。 いろいろな方のご意見を参考にさせて頂きたいと思います。