土地担保でローン

質問

4年前に家をローンで購入しました。
他に色々クレジット等があり、返済がきつくなってきました。
住宅ローン以外のを一本化にしていきたいと思います。
そこで質問ですが、住宅ローンの残債があるのに土地・建物を担保として、融資できるのでしょうか？
やはり残債がないと担保出来ないのでしょうか？
宜しくお願いします。

回答No.3

manno1966

> 一本化にしていきたいと思います。
年収、担保価値、抵当設定額、借入額無しには判断できないですね。

>住宅ローンの残債があるのに土地・建物を担保として、融資できるのでしょうか？
可能、一般的にはいくつか条件があるが。
抵当権又は残債より、現在の住宅価値の方が大きく、一本化の額を合計してもその住宅の実勢価格の8割程度となること。
返せない場合競売となるが、その時は高くても実勢価格の7～8割程度の価格となる為。

>やはり残債がないと担保出来ないのでしょうか？
「残債があると」の間違いですよね。
この場合問題になるのは抵当権。
残債があっても問題となるのは余剰価値。
担保割れしているなら、問題外。

回答No.2

Domenica

個人融資（住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、カードローンetc.）審査経験者です。

> 住宅ローンの残債があるのに土地・建物を担保として、融資できるのでしょうか？
ここで問題となるのは、「住宅ローンの残債の有無」ではなく、「住宅ローンを『原因』として、既に『抵当権』が設定されている土地・建物が担保として認められるか」ではありませんか？

「住宅ローンの残債の有無」は、住宅ローンを借りている「個人」の問題です。
ご質問文ですと、その人が、住宅ローンの対象物件以外に土地・建物持っていて、その土地・建物を担保に融資を受ける…ということも想定できますから。
この場合ですと、いくら住宅ローンを借りていようが、担保提供するのは、住宅ローンとは全く関わりない土地・建物ですからね。
ですから「住宅ローンの残債」があっても、所有する「土地・建物」を担保に差しだして、融資を受けることは可能だと思います。

> やはり残債がないと担保出来ないのでしょうか？
これは、おっしゃっている意味が分かりません。
「残債がないと担保できない」というのは、どういう意味で仰っているのでしょうか？

「住宅ローンを『原因』として、既に『抵当権』が設定されている土地・建物が担保として認められるか」という話でしたら、こちらも『不可能ではない』と思います。

ただし、住宅ローン借り入れにおいて、住宅ローンの対象物件である「土地・建物」に、住宅ローンの借入先金融機関か保証会社を抵当権者として、『第一順位』の抵当権が設定されていて、その土地・建物を担保にしてお金を借りたい…ということですから、新たな借り入れについては、住宅ローンの対する『抵当権』よりも、『後順位』の『抵当権』しか設定することができない、ということになります。

それでも金融機関等に「貸す気」さえあれば、借りられると思います。

例えば、中央三井信託銀行の「住宅担保型カードローン『α-style』」のような商品もありますしね。
http://www.chuomitsui.co.jp/person/p_03/p_03_card.html

回答No.1

subile

お金を貸す側は、
貸したお金が返ってこない場合の保証のため、担保を設定するわけですから、

住宅+土地の評価額＞住宅ローンの残額+今回借りたい額
であるならば、
融資してもらえるのではないでしょうか。