ローンを組むため黒字申告にしたい。

質問

主人が個人事業で卸業をはじめ３年になります。今まで白色で赤字申告です。
(1)総売上７３０万
(2)期首商品棚卸　２１２万
(3)仕入れ　３６３万
(4)小計　５７５万((2)+(3)）
(5)期末棚卸し　１２８万
(6)差引原価４４６万（(4)-(5)）
(7)差引金額２８３万（(1)-(6)）これから経費と生活費（事業主貸）をひけば赤字になりそうです。黒字にするにはやはり売上を伸ばすしか方法がないのでしょうか？
何年か後に家の立替を考えております。個人事業者はローンを組むのは、最低３年間黒字申告でないと難しいと聞きました。
よくわかりませんがやはり在庫分がずっと残っていると利益が上がらないのでしょうか？経費は２００万くらいです。
よろしくお願いします。

回答No.4

pixis · ベストアンサー

確かに株式会社であってさえも零細・小企業の場合は銀行から見ると個人と社長との境目はありません。社長である限り個人で借りても会社の経営状態を見られます。まして個人事業者なら財布は一つと見られます。

従って、赤字があればチェックは入ります。しかし、赤字だからといって
貸さないわけではありません。
将来展望などきちんとした計画書があれば貸すことだってします。
現に私なんぞ、赤字でも計画書（自分でもとても実現するとは思えないような夢物語のようなモノでしたが信用したらしいです）出して、先日も借りました。（但し事業資金ですが）

事業資金だと、お金は回りますから貸してくれるケースは多いのですが
住宅ローンのばあいはそこで家立てちゃうとそのお金は戻ってこないですからねぇ。銀行は目を光らせますよね。

住宅ローンの場合貸してくれるかわかりませんが、いずれにしろ
事業の財務はチェックが入ります。

ところで、

＞何年か後に家の立替を考えております。
＞個人事業者はローンを組むのは、
＞最低３年間黒字申告でないと難しいと聞きました。

ですが
その背景には家を建てたいというのがあるんですよね？
無理すると返せなくなりますよ。家も土地もなくなっちゃいますよ。
その時に貸してくれないなら、返す力がないと判断して借りないことです。
無理して借りてもあとが苦しくなるだけで、返済に追われて
仕事終わっちゃいますよ。いずれ返せなくなってにっちもさっちもいかず
一家離散、借金借金を重ね取り立て屋から逃げる毎日になっちゃますよ。
ですから絶対無理しないでください。

さて、

＞黒字にするにはやはり売上を伸ばすしか方法がないのでしょうか？

まぁ、一般的に利益を出すには
１，売上の増大
２，費用の削減
３，単価の値上げ
ですよね。

あーその前に、財務諸表では在庫もお金のうちですから
在庫を減らしたからと言って赤字黒字には関係ありません。

２８３万で経費その他で３００万かかったとして
１７万赤字になるって言うんでしょ？

そうじゃなくて、それは現金が足らないていうはなしで
在庫が１２８万分あるじゃないですか。

つまりあなたは１２８万の在庫と、２８３万の現金を
持ってると言うことになるわけです。
だから赤字じゃないですよ。

１２８万の在庫を持たなければ１２８万現金であるのに、っていう話でしょ？

そう、その通り在庫を持たなければのその分現金で残るだけです。
でも財務諸表の黒字赤字には関係ありませんよね。

経費と生活費で２８３＋１２８の４１１万
を上回れば赤字になりますがそうでなければ紙の上では黒字です。

で元に戻りますが、

１，売上の増大、てっとりばやいです。
簡単ではないですが一番効果ある方法です。
ではどうするか？
顧客を増やすんです。
ラーメン屋さんも、トヨタ自動車もお客がいなけりゃ潰れます。
つまりお客さんの数が勝負です。
１人が買ってくれる量をふやそうったってそうはいきません。
ラーメンを２杯づつ食わせるのは至難の業です。
でも二人来れば２杯でます。
というわけで、とにかくお客を増やすことを考えてください。
チラシ（今時パソコンで簡単に自分で作れます）
営業訪問、サンキューレター、ファックスチラシ等々駆使して
できるだけあなたの事業を広く認知させます。
お客さんが認知しないことには問い合わせさえありません。

売上というのは、営業だけでも伸びないし、
チラシだけでも伸びません。
ファックスだけでも勿論伸びません。

どれもあいまって伸びます。

以前某国会議員の選挙参謀をやったことがあります。
一票を獲得するのにチラシだけではダメ、
街頭での演説だけでもダメ
朝晩の駅頭での挨拶だけでもダメ、
葉書だけでもダメ、
これらが全てあいまってはじめて一票となります。

あーあの人の所へは挨拶しといたから電話も葉書も出すことないよ、
とやったのではその人は一票入れてくれないのです。

同じです。訪問営業して、チラシ配って、葉書書いて、ファックスチラシ
をやってはじめて何か買ってくれます。
今までのお客さんだけでは、到底売り上げはのばせません。
とにかくお客さんの数を増やして下さい。

いま売上が７３０万ですね。
何軒で７３０万ですか？
７３軒だとすれば一軒１０万見当ですね。
もう１０軒増やせば単純に８３０万になりますよ。
勿論２万の客さんもいるだろうし３５万のお客さんもいるかと思いますが
数があれば平均されます。一軒いくらと計算するのが一番早いです。

とにかくお客を増やしてください。

それにプラスして、バックエンド商品を必ずお客さんに進めてください。

マックを一個買うと、お飲物はいかがですか？と来るでしょ。
アレですよ。

つまりこれを買うと、これもあった方が良いんじゃない？
あるいは
これを買うお客さんはこれもセットで買ってますよ。
というものです。

デニーズの会計の所に子供の好きそうなオモチャと
お菓子がおいてあるでしょ。あれです。

あー言うのを考えてお客さんに勧めてみましょう。
ひょんなことからそれがバカ売れ！って事だってあります。
細かいモノですが、１年たつと結構大きいお金になります。

２，経費の削減、それほど効果はありませんが
でもしないよりしたほうがいいです。
それには全てをきちんとすることです。
鉛筆一本からきちっとあるところにはあるという風にしておけば
最後まで使い切ります。
その辺で書いてその辺に置いておくからなくなるし、なきゃ面倒だから
また新しいのを削っちゃう。ということになっちゃいます。
一事が万事で、全ては固定したところにおいておき消費したら
次のを用意するというふうにしなければあらゆる経費は削減できません。

モノに限らず何事もきちんとしておけば、借金も抱えることもないし
赤字になんてなるはずないんです。
だってきちんとしてるんですからスキがないです。

そして何事も最後まで完遂することです。
最後まできちっと仕事しないから、苦情もでるし、
返品もでちゃうんです。しまいにはお客さんを逃がすんです。

何事もきちんとしておきましょう！

３，値上げ、
これはかなり難しいですね。
諸費用高騰のおり、を良いことに便乗するしかありません。

あとはいいかげんな値引きをしないことです。
お客さんはその品物が欲しいのですから
こちらで値引きすることはないんです。
お客さんは他店と比べたわけでもなく、
その価値も検討したわけでもなく
意味もなく「たけーよ！」といいます。
そんなモノに乗っかってはいけません。

とまぁ、儲けを出す方法は大きくこの３つくらいではありますが
お客さんを増やすのがなんと言っても効果絶大ですから
頑張ってみてください。

回答No.5

PU2

生活費（事業主貸）は経費ではありませんから一応黒字ですね
在庫もあるでしょうから資産ももっていると思います。

ただ、不思議なのですがその黒字で生活できるかと
なぜ家の建て替えまでしたいのでしょうか？
普通、赤字だと思うなら立て替えより他を考えるでしょう。
住めるのであればその家に建て替えなんかせずに
多少狭くても古くても住み続けるでしょう。
だからそれだけ余裕のもったコメントが出ると言うことは
経費の中にはグレーな部分が含まれているのではと思ってしまいます。

尚、事業資金なら先行き利益アップが見込まれるなら借りられます。
あくまで利益を生む可能性がある事業への出資ですからね

住宅資金は利益生みませんからね。
旦那さんが今の収入から返せるかどうかの判断ですから３年間黒字とか
関係なく現時点の資金力とこれからの収入の見込みを見られると思います。

私ならよほど収入が安定してこないと家の建て替えなんか考えられません。
事業で失敗して破産するならともかく贅沢で家たてたから夜逃げ破産って
悲しいですからね
旦那さん家建て替えることは真剣には考えていないのでは？
建て替えられるような収入になればいいなって思っているのでは？

確かに企業でも金借りるためにわざと黒字にしているところも結構ありますが
個人ではどこかで帳尻あわせないと現金無いわけですからそんなことしたら
大変だと思いますよ

まずは収入アップに努めましょう。
家の建て替え考えるのではそれからですね
私ならこの状態で奥さんに家建てたいって言ってきたらアホかっていいますけどね

回答No.3

m_inoue222

＞黒字にするにはやはり売上を伸ばすしか方法がないのでしょうか？

経費を使っても事業主個人の財布から出せば黒字．．．税金を支払えます

＞生活費（事業主貸）をひけば赤字になりそうです

事業主勘定はいくらになっても損益には無関係でしょう

５７５－１２８＝４４７万円

４４７万円の商品を７３０万円で売った、経費は２００万円

７３０－４４７－２００＝８３万円の黒字決算

損益の計算式に事業主勘定は無関係
事業主勘定は経費にはなりません

事業主貸が１０００万円有ったとしても

・当年の利益は８３万円
・事業主が元入金を食いつぶしただけ

ただ、いくら黒字でも生活費も出せない黒字決算では金融機関に対しての信用は無いでしょう

実際の利益が８３万円／年間ではどこもいくら黒字でも貸してはくれませんよ

所得８３万円のサラリーマンの方が上になります

＞何年か後に家の立替を考えております

所得が４－５００万円になってからの話です
個人事業主は売り上げ規模で勘違いしやすいですので注意．．．
年収７３０万円でも所得は８３万円．．．

８３万円の所得では生活も満足に出来ないはずです

回答No.2

mukaiyama

＞これから経費と生活費（事業主貸）をひけば赤字になりそうです…

事業が赤字か黒字かは、生活費を引く前の金額で判断します。
白色申告の方なら、『収支内訳書』の 1ページ、[○21]『所得金額』が整数か負数かです。
http://www.nta.go.jp/tetsuzuki/shinkoku/shotoku/yoshiki01/shinkokusho/10.pdf

『収支内訳書』に「事業主貸」や「事業主借」は載らないでしょう。
これらは、青色申告でなければ関係ありません。

＞経費は２００万くらいです…

それなら約 80万の立派な黒字です。

税金について詳しくは、国税庁の『タックスアンサー』をどうぞ。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/index2.htm

回答No.1

mrm-mako

不動産やんに相談されるのが１番だと想いますよ
りフォームでも業者は持っていますから。
私の友人が２５０万のローンがあり大手の不動産やさんで住宅ローンが通りませんでした。（銀行も経営している大手です）
年収３６０万、借り入れ２５０万の状態です
しかし、友人のお父さんの知り合いの不動産屋さんで（町の不動産や）
見事に３００万のオーバ○ーンも組んでくれたそうです。
２８００万設定で２５００万の建売ですがね。
個人情報に事故が無ければ何とでも通してくれるはずですよ
任せるところは任せたほうが良いと想います。