サブプライムで苦しい生保は？

質問

以前、加入していた生命保険会社の役員が自殺したりして、暫く配当がストップして、他社に入っていれば良かったと後悔しました。

今回は、サブプライムで、米国の銀行が大きく利益が減っていますが、日本の生命保険会社は大丈夫なのでしょうか？

会社によっては、デリバティブスというサブプライムと同じくらい危ない投資を行っているところもあると聞きました。

日本の生保は大丈夫か、誰か教えていただければありがたいです。

回答No.1

Ryo-Hey

【配当金に関して】
理論上、役員の自殺と保険会社の配当金には因果関係はありません。
配当金は、保険会社がその年度に予想していた運用益を実際の運用結果が上回った場合に保険契約者に対して還元する性質の物ですので、株主配当と同じに考えてはいけません。
市中金利が低迷している現状、どこの保険会社でも配当金はゼロか、あってもごくわずかです。
いずれにせよ、配当金目的で保険会社を選択される事は保険本来の趣旨を大きく外れますのでおすすめしません。

【保険会社の存続】
保険会社があまりにアグレッシブな運用を行って経営破綻してしまっては契約者を守る事ができません。
したがって、保険会社の運用先は保険業法により安定性・確実性が高いものにあらかじめ制限されています。
しかし、思わぬ運用結果により破綻してしまう保険会社もゼロではありません。
この場合は【生命保険契約者保護機構】が救済措置を講じます。
具体的には、破綻した保険会社を別の保険会社が買収したり、買収できる保険会社が存在しない場合には【生命保険契約者保護機構】自体が契約を預ります。
契約していた金額よりも削減して保険金が支払われる事は有りますが、契約が無効になってしまう事は決してありません。

【保険会社の選択】
保険会社を選ぶ際のポイントの１つに「ソルベンシーマージン比率」があります。
これは「その保険会社でその年度内に支払う可能性がある保険金額」に対して「実際にその保険会社が保険金の支払いに充当するために保有している資産額」を比率で表したものです。

例えば、10万人の契約者を抱える保険会社Ａがあるとします。
しかし2007年度中にその契約者全員が死亡したり入院したりする事はまずありえませんので、保険会社は厚生労働省が発表する生命表などのデータを基に2007年度中に保険金の支払いが発生する確率・金額を算出します。
算出した支払い予想金額が1億円であった場合、Ａ社が保険金支払いのために用意している資産額が5億円あれば、ソルベンシーマージン比率は「500%」という事になります。

このソルベンシーマージン比率が200%を下回ると、その保険会社に金融庁から「業務改善命令」が発令され、金融庁監督の下様々な経営改善策が実施されます。
100%を下回ると業務停止命令が発令され、他の保険会社への買収など契約者の保護措置が取られる事となります。

ソルベンシーマージン比率で保険会社を比較する際に気を付ける事はその数値の大きさではありません。
「長年に渡って高い数値を安定的に維持しているか？」です。
比率変動の激しい会社は不安定な運用を行っていると考える事もできます。
ご参考までに。