住宅ローン

質問

埼玉りそな銀行でリフォームローンを借りようと考えています。370万円を１５年返済で借りるとして、変動だと3.875％、固定で2年　3.95％、　3年　4.2％、5年　4.75％、7年　5.05％、10年　5.25％、
ですが、ボーナス加算なしで、今の状況ではどれを選ぶのが得策でしょうか？

回答No.3

noname#35582 · ベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、個人融資も担当したことがある者です。

埼玉りそな銀行のHPどおりならば、リフォームローンは無担保型のみで、返済期間は１年以上10年以内で、「15年返済」はできないと思うのですが…。
http://www.resona-gr.co.jp/saitamaresona/sr_kojin/kariru/jutaku/srk_c0106.htm

10年返済ならば、変動金利型（金利3.875％）の場合の毎月の返済額が37,241円、10年固定（金利5.25％）の場合の毎月の返済額が39,698円。
毎月の返済額だけ見れば2,500円弱の差ですね。
元金＋利息の総返済予定額は、変動金利型の場合で4,468,954円、10年固定の場合で4,763,752円。
総額で294,798円の差と…。

変動金利型もこの商品の場合は、「返済額５年毎見直し方式」と「年２回返済額変更方式」がありますね。
しかも、返済額の見直しの際、金利上昇局面での返済額の「上げ」の限度がない。
金利が情勢によって上がれば上がっただけ、返済額も増える仕組みですね。
この点は短期固定が持っているリスクと変わらないということになってしまいますので、変動金利型を選択するメリットが低くなります。
ならば、２年固定でギャンブルにでるか、10年固定で完済まで返済計画を確定させるかのいずれかだと思います。
この２つのどちらがいいかは、ご質問者さまの「内情次第」ということになってしまいますので、お答えはしかねます。

お礼

ありがとうございました。難しい問題です。いろいろな意見を聞かせていただいて、とても参考になります。家族と検討してみます。

回答No.2

Lescault

こんにちは。最近このサイトでも住宅ローンに関する類似の質問を結構見かけますね（笑）。

これは完全に私の持論ですが、私だったら長期固定を選んでしまいます。理由は先の景気動向に左右されず支払額が固定するので、安心かつ将来の計画が立てやすいからです。確かに先の経済状況によっては「損」が発生するかもしれませんが、その差は安心を買った保険だと思うようにしています。こんな風に考えて後納得されるようであれば、なるべく長期の固定をお勧めします。

お礼

ありがとうございました。参考にさせていただきます。

回答No.1

hsci0830

金利に関しては本当に悩みますよね。

恐らく、「銀行の人にどれが一番得ですか？」
と聞いても答えにくい質問だと思います。

なぜならば、将来の金利は誰も予測できないのです。
大雑把に言えば、景気がよくなれば金利も上がりますし、景気が悪くなれば金利も下がっていく感じでイメージしてみて下さい。

その上で、sione様の性格にもよるのですが、
この先、景気がよくなって金利が上昇するのが怖くてしょうがない、というお考えであれば７年や１０年固定を選択される方がいいでしょう。

でも、景気はしばらく横ばいが続くだろうし、繰上償還もしようかな、とお考えであれば変動・もしくは２年固定金利でいった方がいいでしょう。

損したか、得したかは何年かたってから結果論になってしまうのです。

変動金利は１０月より上がるっぽい話ですので、
現状で一番得に見えるのは２年固定ではないでしょうか。

お礼

ありがとうございました。経済に関してはまるっきりダメなのですが、参考にさせていただいて、考えてみます。