保険についてご意見を下さい。

質問

夫婦２人家族で春に子どもが生まれる予定なので、保険の見直しをしました。子ども出産後に加入予定です。
夫３２歳・妻２８歳・子ども０歳（仮定）
夫はサラリーマンで妻は公務員、共働きですが、妻は仕事を今後も続けるか未定です。住宅は今は賃貸ですが５年以内に中古住宅購入を考えています。また、子どもはもう一人欲しいです。

ＦＰの方に相談したところ、以下のような提案をされましたのでご意見をお願いします。
夫　(1)死亡保障として東京海上日動あんしん生命の家計保証保険
　（毎月１０万円受け取れ６０歳払い込み終了６５歳で保障終了）
　　(2)医療保険としてアフラックＥＶＥＲ　ＨＡＬＦ
　（入院日額１００００円、終身）
　　(3)死亡保障＋学資として東京海上日動あんしん生命長割り終身２００万円型
　（死亡保障２００万円・４７歳払い込み終了）
妻　(1)医療保険としてアフラックＥＶＥＲ　ＨＡＬＦ
　（入院日額１００００円、終身）

月額保険料総額２０１７８円です。
これに三大疾病としてアフラックの三大疾病保障プラン２００万円型
（三大病・死亡時に２００万円・終身保障）
を夫婦ともにつけたら更に安心です。ということでした。

私としては妻の死亡保障がほとんどない、６５歳以降の死亡保障がない、長期入院保障がないことが気になっていますが、どうなのでしょうか。
また、３大疾病は夫だけにかけるとすると保険料は２万５０００円ほどになります。保険料はできたらこれ以上増やしたくないのですが、必要であれば妻の生命保険も考えています。

またリビングニーズ特約とは何ですか？

長文ですが、アドバイスをおねがいいたします。

回答No.3

daiicchan · ベストアンサー

上記の内容だと、65歳以降でも（3）の終身保障200万があるのではないんでしょうか？

見解の相違かもしれませんが、65歳以降の死亡保障額はご自身の葬儀費用etcでじゅうぶんだと思います。
子供さんも独立しておられるでしょうし、遺族へ保障すべき期間は過ぎているのではないかと・・・

奥様の生命保険は、死亡保障1000万円くらいの女性特約付の保険を検討されることをお勧めします。

※リビングニーズ特約に関して
被保険者が余命６ヶ月と診断された場合に、死亡保障金を請求することができる特約です。
　その際に、代理請求人として配偶者などをたてておくことで、本人に告知することなく代理人が請求することも可能です。

お礼

終身保険２００万はほぼ学資保険的な役割で考えているので、解約してしまうかもしれないのです。まぁ経済的に余裕があればもちろんそのままかけていくと思いますが、はっきりわからないだけに迷います。
私の保障に１０００万＋女性特約だとかなり保険金月額が上がってしまいそうですよねぇ・・・
今は貯蓄したいところなので、難しいですね。
ありがとうございました。

回答No.5

IFA_sinseiki

このＦＰさんの最大の見落としはご夫婦の終身保障と自己年金作りですね。

医療保障はＥＶＥＲ ＨＡＬＦでも良いかも知れませんが、出来れば長期入院特約を付けたいところです。
また、６０歳或いは６５歳以降も保険料は払い続けなければなりません。

ここでは書き切れませんが、終身死亡＋終身医療で保障の基礎として、遺族生活費の不足を収入保障定期や逓減定期で賄うようにすると良いでしょう。

貯蓄に関しても、よい運用貯蓄のアドバイスが受けられないのは、力量不足でしょう。
プロの相談サイトをご紹介します。

参考URL：

http://www.sinseiki.com/

お礼

アドバイスありがとうございました。
もう少し検討していきたいと思います。
時間があるときにサイトを拝見させていただきます。

回答No.4

yukonao

今からお子さんが生まれ、５年以内に住宅の購入を考えていらっしゃるなら、奥さんは仕事を続けるべきだと思います。産休や育児休暇は公務員だったら簡単にとれますが、一度仕事をやめてしまったら、そのような恵まれた環境に再び採用されることは難しいです。専業主婦になるつもりであっても、家庭の収入の問題や、いろいろの問題で再び働こうと思う方は結構多いのですよ。
２人で働いていれば、ＦＰの方のお薦めの保険に入ってもやっていけます。奥さんが公務員であれば、旦那さんにもしものことがあっても莫大な死亡保険は必要ありませんし、公務員だったら職場で入れる保険の方がお薦めの場合も多いです。
個人的には私のお薦めはお互いで、終身の医療保険（６０歳払込済み）に入って、死亡保障や収入保障は公務員の奥さんの職場で案内している毎年更新の掛け捨ての安いもので十分だと思います。（配偶者も入れます）

お礼

回答ありがとうございます。
仕事を続けるべきであることは分かっているのですが、近年中に大幅な部署の変更や主人の移動があるかもしれないので、先々なんとも言えない状況なのです。同じ理由で職場の保険への加入は考えておりません。
とはいえ、しばらくは続けるつもりなので最低限の保障で考えていこうとおもいました。

回答No.2

umekiri

これは私の個人的な意見なのですが、
いくつもの保険会社に入るよりも、一ヶ所のほうがいいと思います。
実際の給付（保険金・給付金）の申請の場合、
診断書など送ったりするのが数箇所だと手続きも面倒だと思うからです。

それとご主人の死亡保障が６５歳で終了は早すぎませんか？
まぁもう一つ死亡保障があるので、額にもよりますが・・

アフラックの三大疾病保障プランは私も入っていますが、
貯蓄としてみればとてもいいと思いますよ。

保険会社にもよりますが、奥様はご主人の保険の「妻型」としてもいいのでないでしょうか？
今はご主人の死亡後も保証してくれるのが新しく出たと思います。

質問の内容とは違うかもしれませんが、
私は妊娠が判ってから、独身時代に入っていた保険をやめました。毎月払っていく自信がなかったので。
しかし緊急で帝王切開になり、その後の保険の加入が難しくなりました。
加入はできるのですが、子宮に部位不担保がつくと言うのです。

出産後に保険に入られると言うことなので、
こんなこともあるのよ、と言う意味で一言書かせていただきました。

お礼

やはり６５歳で死亡保障終了は早いですかねぇ。
ひとつ改めると他の組み合わせも考え直さないといけないので大変ですね・・・
私の保証は、主人のものと同じ会社で考えていこうかなぁと思いました。
妊娠中でももう後期に近いのでたぶん子宮は不担保になって島まうかと思いまして・・・仕事しているので産休にはいったらじっくり検討します。ありがとうございました。

回答No.1

Dooon

>リビングニーズ特約とは何ですか？
余命宣告（診断）されたとき、生存中に死亡保険金を事前に受け取ることができるものです。
余命期間についてはたしか６ヶ月だったかと思います。

お礼

教えていただきありがとうございました。
この特約はあったほうがよさそうですね。
検討します。