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住宅ローン、団体信用生命保険について
sato3jokyou10の回答
- sato3jokyou10
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団体信用生命保険（団信）が引受不可になったのはズバリ心臓病のせいです。乱暴な言い方ですが、団信は「債務者が死んだら借金を肩代わり」という保険なので債務者の「死ぬかも知れない確率」を統計的に計るわけです。残念ながら団信も生命保険ですから、生命保険医学において心臓病はほぼ引受不可です。（最近はどんな方でもお引受する無選択という商品もありますが契約から２年以内は払込保険料しか保障されず３年目以後も３００万円が限度です） >重労働以外なら健康な人と変わりない生活をしています ↑ 別の金融機関に仮診査とのことですが、告知書兼申込書に上記のことを記入されていますでしょうか。ただ単に「先天性心疾患・手術あり・身障者手帳４級」だけなら厳しいと思います。 では団信が通らなかったらマンションは諦めるしかないのか。 そんなことはありません。まず民間の住宅ローンは債務者が死んでローンが「不良債権」になることを極度に嫌いますから団信が絶対条件ですが、公庫ローンは団信なしでも申込が可能です。ただし間もなく公庫はなくなりますからそれまでの間ですけど。 また、どうせマンションを買ったら月何万、何十万も返済するわけですから、買ったつもりでその金を「せっせと貯蓄」して10年後ぐらいにはちょっとしたマンションならキャッシュで買うという考え方も出来ます。 「嫌、今欲しいの！」というのであれば、ご両親から住宅資金贈与を受け、銀行ではなく親に返済していくという方法も一考です。相続時精算課税制度を用いれば父母のそれぞれから最大3,500万円を実質、非課税で受取れます。ま、相続税の心配が無い一般家庭では「なんのこっちゃ」かもしれませんが。しかし金融機関よりも高い利息を付けて返済するようにすれば、いわば親にとっても有難いスキームになる場合もあるかも知れません。 >現在は重労働以外なら健康な人と変わりない生活をしています。（身体障害者手帳4級は持っています） ↑ 日常では「身障者」という意識はお持ちでないと思いますし、小職もそういう方は何ら普通の人と同じ生活力・仕事力をお持ちだと考えます。 しかしながら生命保険の引受を判断する生命保険医学では個別に「この人は大丈夫」と判断するのではなく、告知された情報を類型化して過去の膨大な統計データに当てはめます。そして残念ながら生命保険医学では「心臓疾患のある人は相対的に死亡率が高い」というふうにカテゴライズされています。そのためlove2_sugarさんにとって「生命保険って差別的な業界だ」と感じられることもあるかも知れません。しかし、どうか「保険に入れない」というのではなく「保険に頼らず自分で自分を守る」という自立的な考え方を持って頂ければと思っています。 小職は普段から正々堂々といけば何かしら道が開けると考えています。過去の質疑を参考URLに載せますのでご覧下さい。良い道が開けるますように。
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