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独身♂の家計診断をしてくださる方。
33歳♂、独身です。 都内に一人暮らしする会社員です。 投資などには興味がなかったのですが、 貯蓄なども少しまとまった金額になってきて、 ぼちぼち考えた方が良いかと思い始めております。 資産： 定期預金に800万、 自社株（上場ベンチャー）が時価900万、 保険は共済のみ、ローンや借金は0、 賃貸アパート、車なし、that's all. という感じです。 収入、支出： 大雑把に予算を組んで生活しています。 手取り年収550万（年俸制）、 月の生活費が23万×12＝276万、 小遣いや物品の購入を差し引いて、 150～170万円ほどが貯蓄に回っています。 質問は、 ・年収から支出や貯蓄金額は適正か ・定期以外のおすすめ貯蓄手段 ・自社株の手放しどきは （会社がポシャったら職と財産を失うリスクが・・・） といったところです。 また、有料でも特定の商品やサービスから 中立なFPなどに相談してもよいのかな、と思っていますが、 将来設計（結婚やマンション購入など）が？だと 相談しても意味のないことになるでしょうか。 よろしくお願い致します。
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- hoken24
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- gookichi
- ベストアンサー率36% (18/50)
(1)適正かどうか 大体月8万円ぐらいお小遣いなんですね。 世帯のある人のお小遣いは大体収入の1割が目安らしいですから、それに比べると多いのでは? でも、あまり貯金貯金で遊べないのもつまらないでしょうし、難しいところですね。 ただ、老後の資金として「6000万円-退職金」が必要と聞いたことがありますので、これを目標として、とりあえず毎月の貯金額を再計算されてはいかがでしょうか? (2)定期以外のおすすめ 年収額の550万円は「いざ」というときのために 換金しやすい定期のままの方がよいと思います。 残りの250万円程度が投資しても良い金額ではないでしょうか。 ただ、運用期間をどうするかですよね。 結婚とか家購入とかの予定が無く、10年程寝かせられるのであれば、元本保証の変額年金とかいかがですか?
お礼
ご回答ありがとうございました。 小遣いには家電やらなんやらも入っていますので、 純粋な小遣いとして使ってるのは6万円くらいでしょうか。 まあ、そのくらいはいいかな、と判断しています。 退職金の出ない会社ですので、 それを考えるとものすごく貯金しなければなりませんが（笑） そこは割り切ります。老後のことは今は考えません。 寝かせられるお金はあると思いますので、 ご紹介いただいた低リスクな商品は検討してみますね。 ありがとうございました。
- predater
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主人の収入は手取りで３５万円、私は専業主婦です。 現在１歳の子供がおり、もうすぐ２人目が生まれます。 よろしくお願いします。 家賃 東京で２DK ８２０００円 水道光熱費 １５０００円（季節によりますが平均このくらい） 食費 ５００００円（有機野菜などをこだわって買っています） 生保 １２０００円 傷害保険 夫婦で ６０００円 学資保険 ３５０００円 財形貯金 １５０００円 自社株購入 ２００００円 夫小遣い ４００００円 夫の英会話 １５０００円（仕事のスキルアップの為） オムツ代 ５０００円 携帯代 夫婦で ６０００円 日用雑貨・洋服等 １４０００円 外食・レジャー ３００００円 臨時支出はボーナスから出すといった感じです。 子供手当てはそのまま貯金です。 自社株・財形・学資保険を合わせると、貯蓄額は月８３０００円です。 （でも子供手当てがなくなって児童手当になると金額ダウンですね） ボーナスは余る事の方が多いです。 これから２人目ができて幼稚園に通わせたりすると支出がグンと増えそうで不安です。 その頃には広いところに引っ越さないと、という話もしています。 いっそマンションを購入しようかとも・・・。 今検討しているところで、月の返済額が１２８０００円です。 住宅ローン控除を月割りにすると、返済額は１０５０００円のようですが。 （住宅ローン控除期間の１０年が過ぎると一気に負担増、修繕積立金も５年後には５０００円の負担増、１０年後には１００００円増しです。） ちなみにこの地域で３DKに引っ越すと、安くても１０５０００円、 ３LDKだと１２８０００円の物件を探すのは苦労すると思います。 支出と貯蓄額はどうでしょうか？ マンション購入費は高すぎでしょうか？ 子供が大きくなったらどれぐらい支出が増え、私のパート代がいくら必要なんでしょうか？ その他のアドバイスなんでも結構ですのでよろしくお願いします。
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男27歳（就職4年目）、女27歳（就職１年目） 現在同棲1年半です。2008年くらいに結婚予定です。 （以下は今年度の収支の月平均です。） ★収入★（手取）男36万＋女27万＝63万 ボーナス（男のみ手取） 年150万 ★支出★ 家賃 123,000 食費 50,000 雑費 15,000 男奨学金 27,000 女奨学金 13,000 男小遣い 60,000 女小遣い 40,000 男携帯 8,000 女携帯 6,000 男定期代 7,000 女定期代 3,000 男医療保険 5,000 女医療保険 0 医療費 10,000 ガス 4,000 水道 1,500 電気 6,000 固定電話 1,800 プロバイダ 3,700 臨時出費 26,000 貯蓄 220,000 ボーナスは 50万貯蓄 ★貯蓄★ 自社株 30万 世界銀行債 70万 普通預金 230万 ★補足など★ 同棲を始める際の家財購入資金と諸事情で1年半に 二度も引越し200万くらい使ってしまい、 さらに総額45万の婚約・結婚指輪を買ったため収入の 割に貯蓄が少ない状態になっています。 臨時出費は御祝儀、帰省、旅行等に使っています。 30歳と32歳くらいで子供を産もうかと考えています。私（女）は子供を産んでも フルタイムで働いていくつもりです。 ★質問★ 住宅購入の予定は今のところ（貯蓄が少なすぎて）想像できません。 どこをどれくらい絞ればいいでしょうか？ 子供を産もうと考えている30歳までに、 いくら貯めれば安心でしょうか？ またどのような金融商品で運用すればよいでしょうか。 100万円ほどは結婚資金で使う予定なので、 その残りの資金の運用方法のアドバイスお願いします。 （ある程度のリスクは許容できます。）
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夫（28歳）：会社員・手取り30万円/月、ボーナス90万円/年（夏45万・冬45万）、 妻（28歳）：専業主婦 子（5歳）： 幼稚園 年間収入額：450万＝給料30万×12ヶ月+ボーナス90万 税込年収：540万 ------------------ 住居費 ：58000（住宅ローン 残1060万19年、2.5％全固定） 食費 ：24000（外食込) 光熱費 ：8000（上下水道 4000、、電気4000オール電化） 通信費 ：9000 (電話ネット4000 携帯5000） 教育費 ：11000（幼稚園10000 スポ少1000） 保険共済：3920（夫1900/医療＆がん掛け捨て、妻900/がん終身掛け捨て、子/生協共済1120) 車関係費：10000(ガソリン、2台） 医療費 ：2000 （月平均） 日用品他：15000 （消耗品、雑貨、プレゼント、衣服、レジャー） 小遣い ：25000（夫：22000・昼は弁当持参、当直時の食事費込み、妻：3000） 月額支出額：16万5920 年間支出額：282.7万＝16.6万×12ヶ月+年間支出83.5万 (年間支出・・・学資30万（満期500万）、固定資産税12万、車保険：14万、自動車税4.5万、車検8万、 冠婚葬祭5、その他家電や旅行など10） 年間貯蓄額：167.3万＝年間収入額：456万－年間支出額：282.7万 総貯蓄額 ：640万（普通110万、財形50、定期170、株310万） 子供手当ては、無いものとして計算しており、普通口座にたまっていき ある程度まとまれば大型出費（繰り上げ返済、車の買い替え、家の修繕など）にあてています。 最近、車を買い換えたので、普通預金がだいぶ減りました。 株の配当が、年間10万くらいありますが、あてにせず入ったら 臨時出費か家族の楽しみ費（外食やレジャーや小遣いなど）に使います。 子供は、ひとりの予定です。 現在、財形を年間１００万貯まるように設定してあり、何事もなければ年明けに繰り上げ返済しています。 当初1600万35年ローンで、4年でここまで減らしました。 ５歳の子が、小学校卒業までに完済できたら・・・と思っています。 中学からは塾など学費がかかると思うので。 そのため、我が家の貯金は500～700万を行ったりきたりで 最近車を購入したのもあって まったく増えません。 貯金がこの程度で大丈夫でしょうか・・・ 完済後は、ローン＋繰り上げ返済で年間170万使っていたのがなくなるので 貯蓄のペースをあげたいと思っています。 また、妻が来年から（資格あり）パート復帰します。 年間100万くらい収入増の見込みです。 夫の仕事は公務員ではありませんが特殊で、年功序列で退職時に1000万に届かないくらいだそうです。 知り合いが裕福な人が多く、不安が消えません。 アドバイスをお願いします。
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都内在住で、夫37歳、年収600万、妻37歳、年収600万、子3歳（保育園）、今年秋に第二子が生まれる予定です。 3年前に購入したマンションのローンの残債が2000万、それを後17年で支払う予定です。 生活費（ローン支払い含む）は月40万弱です。 今後の出費予定は、5年後？車買い替え（300万）、10年後？マンション買い替え（5000万？）といったところです。 教育は、小学校は公立、中学から私立もしくは都立中高一貫への受験を考えています。 貯蓄は3500万ありますが、金融商品にうとく、すべて普通預金としているのでローンの繰上返済か運用にまわすべきか悩んでいます。 また支出を減らす必要があるかも悩んでいます。 皆さんならどうされますか？
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似たケースが見当たらないので、家計診断をお願いします。 50代独身男で大学生の娘と首都圏に２人住まいです。老後とか、いろいろ考えてはいますが、いろんな目線でご批判下さい。 源泉徴収票による給与所得控除後の年収＝806万円 支出年額＝402万円、その内訳は 社宅 =31万円 光熱水費=25万円（携帯電話、NHK受信料を含む） 保険 =22万円（掛け捨て分のみ） 通信費 ＝8万円（新聞+インターネット接続料） 親孝行 ＝50万円 婚活 ＝92万円（エンジョイ係数＝22.9％） バイク =12万円 教育費 ＝112万円（授業料が主、エンジェル係数＝27.9%） 衣類雑貨＝10万円 医療+薬＝10万円 食費 =32万円（うち外食5万円）（エンゲル係数＝8.0%） 年間貯蓄は、収入ー支出＝404万円（貯蓄率49.9％） 現在の財産は、動産のみで2800万円強 以上が概略です。 独身なので婚活という名目でかなり遊んでましたが、そろそろ若い嫁さんを探す予定です。娘が就職して教育費が不要になります。 定年まで13年あり、年収が増えたとしても微々たるものでしょう。 社宅がリーズナブルなので住み続け、退職時に退職金3000万円をほとんどマンション購入に充てます。 今後のでかい支出として、親の介護と娘の結婚で1千万円を計上してます。 公的+私的年金で月額25.5万円を確保してるので、現在の貯蓄年額を定年まで13年保てば、生活レベルを下げずに97歳まで貯金を食いつぶしながら生きられます。 さて、落とし穴はなんでしょうか？ ご指摘下さいませ。
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家計診断をお願いします。 43歳独身男。 東証1部企業社員。20年勤務。神奈川県在住。 年収:930万円 手取り:740万円 １．月の出費 - 財形:10万円 - 積み立て定期:23万円 - 個人年金保険:4.5万円 ⇒上記は天引き - 家賃:4万円(風呂無しアパート) - 衣類(クリーニング):5000円 - 食費:25000円 - 電気:500円(5Aの最低契約) - 水道:1300円 - ガス:0円(未契約) - NHK:0円(未契約) - インターネット:3000円 - 電話(固定):2000円(携帯無し) - フィットネス:800円(会社関係の為安い) ボーナス - 財形:60万円 - 積み立て定期:100万円 ⇒上記は天引き ２．資産 定期預金:5200万円 株+投資信託:4000万円 家なし ３．現在の状況 上記の通り、手取り:740万円の内610万円が預金(+個人年金)と なっています。 月の生活費は8万程度ですが、使途不明金はほとんど発生しません。 逆に年間数十万円の足(貯金)が残ります。 無駄なことに出費するのが嫌いですので、衝動買いしないことが 原因かもしれません。 固定費は学生時代、新人を含めてほとんど上がっていない様です。 風呂代は、会社関係のフィットネスで入りますので不要。 旅行等レジャー費用を合わせても、年間130万円程度に収まります。 ＃年収200万円以下でも生活できます。 自分自身、節約しているとは思いませんが可処分所得に対する 貯蓄率を計算すると82%(130/740)と多く、当初60歳までに 1.2億貯めて早期退職を狙っていましたが、数年で達成しそうです。 ☆相談内容 固定費を年間100万程度は増やし、心的に豊かな生活を目指したい と思います。 上記年齢、年収に見合った生活費のアドバイスを頂ければと思います。 携帯と車は必須ですか。 ＃そろそろ結婚したいと思いますが、この年齢では相手がいません よね。 老後を含めて安心できるまで控えようと考えておりましたので、 遅れてしまいました。
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他でこちらのカテの方が適当との指摘をうけ、こちらで質問させて頂きます。 家計診断をお願いします。 50代独身男で大学生の娘と首都圏に２人住まいです。老後とか、いろいろ考えてはいますが、いろんな目線でご批判下さい。 源泉徴収票による給与所得控除後の年収＝806万円 支出年額＝402万円、その内訳は 社宅 =31万円 光熱水費=25万円（携帯電話、NHK受信料を含む） 保険 =22万円（掛け捨て分のみ） 通信費 ＝8万円（新聞+インターネット接続料） 親孝行 ＝50万円 婚活 ＝92万円（エンジョイ係数＝22.9％） バイク =12万円 教育費 ＝112万円（授業料が主、エンジェル係数＝27.9%） 衣類雑貨＝10万円 医療+薬＝10万円 食費 =32万円（うち外食5万円）（エンゲル係数＝8.0%） 年間貯蓄は、収入ー支出＝404万円（貯蓄率49.9％） 現在の財産は、動産のみで2800万円強 以上が概略です。 独身なので婚活という名目でかなり遊んでましたが、そろそろ若い嫁さんを探す予定です。娘が就職して教育費が不要になります。 定年まで13年あり、年収が増えたとしても微々たるものでしょう。 社宅がリーズナブルなので住み続け、退職時に退職金3000万円をほとんどマンション購入に充てます。 今後のでかい支出として、親の介護と娘の結婚で1千万円を計上してます。 公的+私的年金で月額25.5万円を確保してるので、現在の貯蓄年額を定年まで13年保てば、生活レベルを下げずに97歳まで貯金を食いつぶしながら生きられます。 さて、落とし穴はなんでしょうか？ ご指摘下さいませ。
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地方在住 夫（27歳）：会社員・手取り30万円/月、ボーナス90万円/年（夏45万・冬45万）、 妻（27歳）：専業主婦 子（4歳）：私立幼稚園 年間収入額：456万＝（給料30万+児童手当0.5万）×12ヶ月+ボーナス90万 税込年収：540万 ------------------ 住居費 ：59000（住宅ローン 残1100万22年、2.75％全固定） 食費 ：25000（外食込) 光熱費 ：8000（上下水道 4000、、電気4000オール電化） 通信費 ：9000 (電話ネット4000 携帯5000） 教育費 ：20000（幼稚園20000） 保険共済：3920（夫1900/医療＆がん掛け捨て、妻900/がん終身掛け捨て、子/生協共済1120) 車関係費：11000(ガソリン、2台） 医療費 ：3000 （月平均） 日用品他：15000 （消耗品、雑貨、プレゼント、衣服、レジャー） 小遣い ：25000（夫：22000・昼は弁当持参、当直時の食事費込み、妻：3000） 月額支出額：17万8920 年間支出額：301.3万＝17.9万×12ヶ月+年間支出86.5万 (年間支出・・・学資29万（満期500万）、固定資産税10万、車保険：15万、自動車税4.5万、車検8万、 冠婚葬祭10、その他家電や旅行10） 年間貯蓄額：154.7万＝年間収入額：456万－年間支出額：301.3万 総貯蓄額 ：550万（普通20万、財形100、定期150、株280万） 子供手当ては、無いものとして計算しており、普通口座にたまっていき ある程度まとまれば大型出費（繰り上げ返済、車の買い替え、家の修繕など）にあてています。 最近、車を買い換えたので、普通預金がだいぶ減りました。 株の配当が、年間10万くらいありますが、あてにせず入ったら 臨時出費か家族の楽しみ費（外食やレジャーや小遣いなど）に使います。 子供は、ひとりの予定です。 現在、財形を年間１００万貯まるように設定してあり、何事もなければ年明けに繰り上げ返済しています。 当初1600万35年ローンで、３年半でここまで減らしました。 ４歳の子が、小学校卒業までに完済できたら・・・と思っています。 中学からは塾など学費がかかると思うので。 そのため、我が家の貯金は500～700万を行ったりきたりで 今回は車を購入したのもあって まったく増えません。 貯金がこの程度で大丈夫でしょうか・・・ 完済後は、ローン＋繰り上げ返済で年間170万使っていたのがなくなるので 貯蓄のペースをあげたいと思っています。 また、妻が再来年から（資格取得の関係で）パート復帰します。 年間100万くらい収入増の見込みです。 夫の仕事は公務員ではありませんが特殊で、年功序列で退職時に1000万に届かないくらいだそうです。 知り合いが裕福な人が多く、不安が消えません。 アドバイスをお願いします。
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こんにちは 自分では節約しているつもりですが、思ったほど貯金ができませんので、見直すところがないか？などアドバイスをいただきたく投稿しました。 年間で少なくとも２５０万くらい貯金できるようにしたいと思っています。 ７年後くらいに４５００万円の住宅購入、同時に２００万円のピアノ購入、２年後くらいに３００万～７００万くらいの車購入を考えています。 家族構成：夫（３４歳 私）、妻（３２歳）、長男（２歳）、長女（秋出産） 収入 手取り ３１万円 児童手当 月 ５０００円 ボーナス年間手取 １９０万（うち貯蓄６０万） 支出 家賃 40000 食費 40000 酒代 8000 外食 6000 ガソリン代 10000 夫小遣い 20000（昼食代こみ） 妻小遣い 15000 電気 5000 ガス 5000 水道 8000（一月あたり） 新聞 3000 育英会返済 25000 学費返済（親へ） 20000 NTT 2000 KDDI 3000 ケーブル 6000 携帯（二台） 6000 医療費 5000 子供関連 10000 住宅財形 25000 持ち株 5000 積立預金 15000 子供預金 10000 生活雑貨、遊行費など 20000 生命保険、医療保険は会社の団体保険に入っていますので、給料天引きです。 ボーナス時の支出は車の保険料、車検料、学資保険、旅行代（帰省代含む）など。 ここ数年、毎年大きなイベントがあったので、ボーナス時支出が多くなっていました。 今年も出産があるので、支出がある予定。 来年からは年間１２０万くらいはためることができると思います。 貯蓄 預金 １３０万 持ち株 １１０万 住宅財形 １６０万 外貨 ３０万 外債 ６０万 日本株 １００万
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プロの方のご回答に感謝です。 株は素人なので本当に判断がつきません。 ベンチャーとしては優秀で安定していると思いますし、 今はまだ好調ですが・・・ ＞年収からから考えたらがん保険と自動継続できる所得補償保険は加入した方がよいでしょう。 これは、年収が低いので、ということでしょうね。 体を壊したことも実はありますので、なるほど、リアルです。 検討してみます。 どうもありがとうございました。