とても困っています。

質問

はじめまして、２０代の女性です。
私は現在、関節リウマチの治療中で最近はシェーグレン症候群だということがわかりました。
特定疾患の手続き、身体障害手帳の申請などを考えているところです。
そこで最近とても不安になったのが保険のことです。
死亡保険と医療保険、同じ保険会社のものに加入していまして加入して６年ほど経っています。
死亡保険は問題ないのですが医療保険はあと４年ほどで契約が終わるようです。
私は一見元気には見えるようですが書類上では大変な悪条件ですので新たに医療保険に加入することは無理だと思います。
(こんな私でも何か医療保険のようなものに加入できる商品はあるのでしょうか。)
関節リウマチは保険加入から3年後に発症したのですが、特定疾患が発症した時期は保険に加入する前のことです。
(気が付いていませんでした。医師はあまり重要ではないので発症の時期は最近にできるということでが・・)
請求しても保険金がおりないことはあるのでしょうか？
一番の希望は現在加入している保険を同じ保険会社の終身保険にかえることですが・・無理でしょうか？
またそれが無理なら保険を更新できるのでしょうか？
それから特定疾患や障害手帳の手続きをする前と後では保険会社の条件は変化するのでしょうか？
私の知人も特定疾患にかかったのですが保険に加入してから病気の治療をすると言っているのですが、加入できても調べられて結局保険金がおりないのでは悲しいですよね。なるべく正直にしていきたいです。
どうぞ宜しくお願い致します。

回答No.1

prepremaki

こんにちは。ご病気は大変ですね。保険は死亡保険と医療保険とのことですが、この死亡保険は１０年満期の定期保険のように思います。もちろん、この二つは今入院・死亡しても給付金は出ます。入ったときにはご病気を知らなかったわけですから。これから入るとなると、終身の医療保険は２０代だと２０００円未満で掛け捨てですがいいものもあります。だた、病気を隠して加入するのはお勧めできません。仮に病気を隠して新規に保険に入ったとして、告知義務違反は２年です。２年以内に入院するようなことがあっても給付金は出ません。逆に言うと、加入後２年以内に、入院しても請求しなければ保険会社は原則調べることはしないので、ばれることはありません。（たまに、契約時に契約確認というものがはいりますが、その時に病気がばれたら、契約自体成立しないので、保険証券が届いたら加入できたと思ってください。）加入後２年経過した後で入院した場合、給付金の請求をすれば出る場合が多いです。これは保険会社が２年以内に告知義務違反を見破られなっかたということで給付金を出すケースです。あと、今ご加入の保険でも（保険会社にもよりますが）、４年後の満期の時に、あと１０年、病気になっていても自動更新できるタイプがあります。もちろん保険料は更新時の年齢で計算されるので、高くなります。医師が発病の時期を偽って診断書を書くのはモラルに反することなので、なかなか本当にしてもらえるかあやしいですね。それがばれたら捕まりますから・・・

お礼

ご意見感謝いたします。
保険のことは何も知りませんので勉強になりました。