楽天カードのリボ払いについて

質問

• 楽天カードのリボ払いについて質問です。リボ払いとは、後に損を被る物だという認識はありますが、この設定された金額によって、どのように損をするのか教えて頂きたいのと、全く損をしない設定金額の変更の仕方を教えて頂けないでしょうか？また、リボ払いの解除方法があれば教えていただきたいです。
• 楽天カードのリボ払いについての質問です。楽天カード 楽天e-naviの「リボ・分割・キャッシング」の所で状況確認をすると、ショッピングリボとキャッシングリボが両方とも3千円に設定されていました。正直、全く意味が分かりません。リボ払いとは、後に損を被る物だという認識はありますが、この設定された金額によって、どのように損をするのか教えて頂きたいのと、全く損をしない設定金額の変更の仕方を教えて頂けないでしょうか？リボ払いを解除する方法があれば教えていただければ幸いです。
• 楽天カードのリボ払いを解除する方法について教えてください。楽天カードの楽天e-naviで状況確認をすると、ショッピングリボとキャッシングリボが両方とも3千円に設定されていますが、この設定された金額によってどのように損をするのか教えていただきたいです。また、全く損をしない設定金額の変更の方法があれば教えていただけると助かります。リボ払いを解除する方法も教えていただければ幸いです。

回答No.2

chie65535

＞状況確認をすると、ショッピングリボとキャッシングリボが両方とも3千円に設定されていました。

リボ払いを利用していなくとも「１か月に〇千円づつ返す」という設定だけされています。その設定額は、初期値で３千円になっています。

で、カード利用時に支払い回数を聞かれた時に「一括で」とか「２回で」とか言わずに、「リボで」と言うと、その金額が「リボ払い」になります。

＞リボ払いとは、後に損を被る物だという認識はありますが、この設定された金額によって、どのように損をするのか教えて頂きたい

楽天カードのリボ払いは、年率15.00％の利子が掛かります。

10000円借りると、１年で1500円の利子を取られます。

１ヶ月目の利子は10000×0.15÷12で125円です。

２ヶ月目の利子は7000×0.15÷12で87円です。

３か月目の利子は4000×0.15÷12で50円です。

４か月目の利子は1000×0.15÷12で12円です。

10000円を年利１５％で借りるのとまったく同じで、274円の利子を支払う事になります。

楽天カードのキャッシング（お金を借りて後で返す）は、年利１８％なので、キャッシングよりもリボの方が利子が安いです。

なので「ちょっとだけキャッシングで借りて、後で返す」よりも「ちょっとだけリボ払いにして、毎月少しづつ返す」方がお得になります。

ここまで読むと「リボの方がお得」に見えます。

しかし、リボが怖いのは「たくさん使った時（利用残高が大きくなった時）」です。

例えば「何回もリボ払いを繰り返して、リボ残高が300000円になった」とします。

1ヶ月の利息は300000×0.15÷12で3750円ですが、リボ返済は「月に3000円」なので「１ヶ月分の利子3750円を払えてない」事になります。

つまり、翌月の借金は「300750円＋利子3759円」になり、3000円づつ返しても、借金は減らずに、どんどん増えます。

恐ろしい事に「毎月返してるのに、借金が減らずに、借金が増えて行く」のです。

楽天では、こういう事が起きないよう、残高が大きくなると、月々の返済金額が設定より大きくなるようになっています。

例えば、月々3000円コースで300000円利用すると、最初の月の返済は5000円＋利子3750円で、合計8750円の返済になり、返し終わるまで合計154306円の利子（元金と合わせると454306円）を払う事になります。

使った金額300000の約半分の154306円も利子を取られるので「とても損をする」事になります。

ヤバいのは「たくさんリボ払いにして、毎月ちょっとづつしか返さない」ってパターンです。

なので「たくさんリボ払いしたら、毎月たくさん返す」なら問題ありません。例えば「30万利用して、毎月10万返す」なら「３ヶ月で払い終わって、利子は7500円」なので、まったく問題ありません（毎月10万返せる経済的余裕があれば、ですが）

＞全く損をしない設定金額の変更の仕方を教えて頂けないでしょうか？

「カード利用時に絶対に『リボで』と言わない」のと「返済方法を『リボ』に変更しない」のを厳守すれば、リボの設定金額は初期の3000円のままで構いません。

＞これらのリボ払いの設定を解除する方法がもしあれば教えて頂ければ、幸いです。

カード利用時に「リボで」と言ったり、返済方法を「リボ」に変更してないなら「リボになってない」ですから、設定が幾らになっていても関係ありません（初期設定が3000円、というだけの話なので、設定解除は出来ませんし、リボを使わないなら解除の必要はありません。

なお「自動リボ払い」は「解除状態」にしておいて下さい。自動リボ払いが設定されていると、有無を言わさずリボ払いになってしまい、危険です。

お礼

ありがとうございます。
Rakuten Card 楽天e-NAVIの「リボ・分割・キャッシング」内の自動リボの登録・解除のページでは、
「現在、自動リボサービスにご登録いただいておりません。とありますので、使用金額以外での支払いは
0円ということでしょうか？
リボお支払いコースの確認・変更のページで設定されている3,000円（ショッピングリボ＆キャッシングリボ）
というのは、自動リボの登録をしていない状態でしたら関係のない事という事ですか？
「自動リボの登録・解除」のページと「リボお支払いコースの確認・変更」の２ページを目にしてますが、この2種類のリボ払いがあるという事でしょうか？
もし、別々の方法だとしても、楽天カード使用時に支払い方法や返済方法の欄が表れて、そこでリボを選択しなければいいという事で宜しいでしょうか？