不動産投資について

質問

当方、27歳女、派遣社員です。

この度、相続で6000万ほど入ってきました。

2000万は生保の年金を組み、3000万をとりあえず定期に入れています。
1000万は万が一のための普通預金です。

この宙に浮いている3000万を何か不労所得にできたらいいな、と考えているのですが投資の知識がまったくありません。
株などに手を出すのには少し抵抗があります。
一括で中古マンションを購入し、家賃収入ができたら、と考えたのですが一般的にどうなのでしょうか。

また、今は地価が上がっているのでオリンピック終了まで待った方がいいという意見もありました。

皆さまがこのような状況にあった場合、どのように運用しますか？
ご意見いただけると嬉しいです。

回答No.10

NEWINN

不動産なんて一切お勧めしません。
日本は地震国であり、いつ大震災によって物件が全壊するのか分かりません。
地震保険では火災保険の半分のしか保証されていませんし、倒壊した全世帯の保険金額の合計が５．５兆円を超えると、その分は全てカットされるので、更に少なくなる可能性もあります。

なお、不労所得で・・・と言うのならば方法は色々あって物価の安い海外で生活する方法（ただ、現地の食事が口に合わない理由で帰国をする人も多い）、株式配当で生活する方法（リスクが高いのでＥＴＦを使った方法など）があると思います。

私だったら、これを買って分配金で生活しますね↓
http://finance.yahoo.com/q?s=VYM&ql=0
バンガードのＥＴＦなので、コストが安く、分配金利回りが３％程度あります。
こちらは株式ＥＴＦなので、リスクは高いです。
ＥＴＦは分散投資が効くので、大震災リスクが発生しても致命的なダメージは受けないと思われます。

ただし、中国経済の大混乱をみると株式のみならず不動産価格の暴落の可能性も視野に入れて対処する必要があります。

株式だろうと不動産だろうとリスクが高いので大震災リスクと現在の中国経済の大混乱を考えてアセットクラスを選んだ方が良いでしょう。

ちなみに、リーマンショック時ではＲＥＩＴ（不動産投資信託）は７０％も下落しています。
つまり、経済の大混乱があれば不動産だって価格が大暴落をします、不動産だってリスクは高いのです。

最終的な判断は自己責任です、質問者様の方でも考えて慎重にご判断ください。
繰り返しになりますが、不動産は株式並にリスクが高いので、そこを間違えないようにしてください。

回答No.9

yoruaru-q

不動産投資だと、いざというときに転売先がみつからず、すぐに動かせません。
不労所得化するなら、多くの種類の株などに分散するだろうと思います。そのための投資信託があります。

回答No.8

noname#230940

マンション購入こそやめておいた方が良いでしょう。
家賃収入というと、魅力的にも思えますが、入居者がいないと全く入ってきません。
そのうえ固定資産税やら、管理費・修繕積立金などの出費が考えられます。
そういったことを考えると、抵抗があるという株の方が良いです。
3000万もあれば、いろいろな会社に分散投資できますから、リスクの軽減もできますし、配当金やら株主優待といったものを得ることを考えると、定期預金などの金利よりよほどお得です。
今は株価が上がり気味なので、これからすぐに買うというわけにはいかないかもしれません。
ただ、例えば100株単位のA社を1000株買うとしたら、一度に買ってしまうのではなく、100株とか200株くらいで、何回かに分けて買うことで値下がりによる損を軽減することもできます。
もう一つ株主になることで良いと思えるのは、日頃の消費行動で迷いをなくせることです。
何かを買おうと思ったとき、どのメーカーのが良いのだろうと迷う人は多いです。（このサイトでもそのような質問はよく見かけます）
そんなとき、その中の一社に投資しているなら、その会社の製品を選べばいいわけですから、迷わなくて済むわけです。
逆に、日頃から好きな会社とか製品やサービスを利用している会社を選んで投資するというのも有効です。

回答No.7

human21

はじめに全ての投資にはリスクが伴う事を理解して下さい。
リスクが大きい投資先として、株式、FX、不動産、外貨預金、
投資信託（株式）などで、初心者の方は手を出さない方が良いです。

個人的にはゴールドへの投資がお勧めですが、基本的なリスクは
上記の投資先と同じだと考えてください。
ただ、リーマンショック後の時代背景を考えると、ゴールド投資は
ローリスク・ハイリターンだと思っています。
その根拠の一つが、世界中の多くの中央銀行がリーマンショック後、
ゴールド売却からゴールド備蓄へ１８０度方向転換したことです。

ゴールド投資は、欧米で「資産の保険」と考えられていて、総資産の
１０％ぐらいが一般的です。
質問者さんの場合、６０００万円相続の１０％の６００万円ぐらいが、
投資される時の目安になると思います。
一度、ゴールド投資について、調べられることをお勧めします。

他にも投資先がありますが、初心者の方にはリスクが大きいので
お勧めするには躊躇します。
また、少し変わった金融商品として、宝くじ付き定期預金があります。
利息プラス宝くじが貰えるので、興味があれば調べてみてください。

回答No.6

Broner

不動産投資による「安定した収入」を、得るのが良いでしょう。
しかし、今は買い時でない。
中国株下落が落ち着いてから、でいい。

不動産は、バブルの時に買うべきではない、下がる一方だから。

登記、運用など、学ばなければならない。
例えば、ファイナンシャルアカデミー(ネットで検索すれば、ホームページに)の講義で学ぶことが必要。

ファイナンシャルアカデミーでは、次のように考えているようですよ。
「すでに物件を購入したが、さらに買いたい」と真剣に考えているあなたへ。
不動産投資による「安定した収入」。
将来の夢や自由を求めるなら、これほど魅力的なものはありません。
ただし、ただ不動産を所有しているだけでは、夢も自由も遠ざかってしまいます。
私たち投資家が日々、意識をしなくてはいけないこと。それは「借入れリスクの回避」です。
不動産融資を理解すること。
それは、借入れリスクの回避にあたります。
不動産融資を理解していないと、相当な自己資金が無い限り、物件を増やし続けることは出来ません。
銀行側の思考を知ること。
それは、借入れリスクの回避になります。
逆に、借りる側しか知らないと、好条件での借入れはかなり難しくなります。
満額融資の方法を知ること。
それは、キャッシュアウトを減らす最大の戦略です。
これを知らないと、買えば買うほど資金が減り、資金ショートのリスクを抱えます。
金利交渉の実践力を身につけること。
無駄な金利支払いは、不動産投資にとって最大の支払いリスクです。
金利交渉を学び、たった1％下がるだけでも、
3億円の融資に対して、10年で3000万円も支出が減る効果につながります。
本講座の目的は、「あなたが優秀な不動産賃貸業の経営者として自立し、融資を有効に使えるようになり、リスクを回避し、自由と夢への道筋をつくる」ということです。

回答No.5

makookweb

>一括で中古マンションを購入し、家賃収入ができたら、と考えたのですが一般的にどうなのでしょうか。

良いと思います。

まぁ、マンション買ったからって借主は付いてきませんし、
借主が見つかったからといって、ずっと住んでくれる訳ではありません。
それを理解してリスクマネジメントをした上で
買うんでしょうから。
固定資産税だけとられて誰も借りてくれない心配は
リスクマネジメントが出来てるんでしょ。

まさか、それをせずに家賃収入とか甘い事を言ってる訳ではないでしょうから。

>また、今は地価が上がっているのでオリンピック終了まで待った方がいいという意見もありました。

あなたもそう思うなら待てばいいし、
そう思わないなら待たなければいいですよ。

ここでアドバイスしてくれる人はいるかもしれませんが
そのアドバイスに責任取ってくれる人はいません。

回答No.4

Crusadess

こんにちわ。華の金曜日の朝に、手短にお手伝いします。

まずは結論から。不動産投資は避けるが賢明です。債権も純金も不要です。多くの人は「株は危ない」と言い、債権や不動産、純金などを投資対象に選びます。しかしこれは大きな勘違いなのです。

論より証拠で、最寄の書店でジェレミーシーゲル教授「株式投資」の図1-4を立ち読みすると良い。1801年に投資した1ドルが今頃は、預金だと0.06ドルに、純金だと1.95ドルに、債権だと301ドルに、株だと755,163ドル（←タイプミスに非ず）に、それぞれ成長したという記録（インフレ調整後の数字）があります。株が一番安全なのは歴史的事実です。

またT.ピケティ教授「21世紀の資本」の1章（キンドル版・位置番号1301）に「、、、現在、不動産の収益率は、、、4～5％だ」とあります。不動産の利率は年5％弱です。SP500（日経平均株価のアメリカ版）の1970～2014の利率は年10.47％です。ちなみに純金の1985年12月～2015年7月における利率（ドル建て）は年4.33％です。

以上をもって解るとおり、一番安全なのは株です。「株は危ない」という世間の常識は、まるっきり間違っているのです。

「株は、会社が潰れたら紙切れに、、、」と言い、株の危険性を煽る人がいます。しかし「不動産投資の建物も、地震がきたら潰れて紙切れに、、、」なります。純金は紙切れにはならないでしょうが、小銭程度しか増えませんので焼け石に水です。「国債なら安全」という人もいますが、国債利率は基準利率の1/3引きに設定されているので、国債投資家は最初からボラれているのです。

というわけで、一番安全なのは株です。

貴女は、アメリカの平均株価であるSP500モノのインデックスファンドに、全力で投資すべきと考えます。上記の通り、SP500は年10.47％の利益を産みました。今後はやや控えめに年7％と仮定すれば、貴女がSP500に投じる6,000万は、8年後には1億超え（＝6,000万ｘ1.07の8乗）です。

2000万の生保の年金は不要です。SP500で運用する6,000万円が、まるで自分で作った年金のように働いてくれます。生保の年金は、SP500に匹敵する程には稼いでくれません。また万が一のキャッシュが1,000万との事ですが、備えが多すぎると考えます。現金比率は1％程度が良い。100万円もあれば十分。万が一に備えるのは大切ですが、必要以上に保守的になると、折角のチャンスを逃すことになります。「株は危ない」と過度に怯えて必要以上に保守的な資産運用をする人は、チャンスを尽く逃して、待っているのは貧しい老後です。

誰もが貴女を羨むことになるでしょう。健闘を祈ります。

回答No.3

7964

＞また、今は地価が上がっているのでオリンピック終了まで待った方がいいという意見もありました。

確かに、そうですね。一年半前は底値だったですね。私は、底値で名※屋氏のマンション一棟を購入しましたけど・・・。

＞一括で中古マンションを購入し、家賃収入ができたら、と考えたのですが一般的にどうなのでしょうか。

家賃は、あくまで家賃です。常に手を付けずに貯金しましょう！何かと補修、募集費用等がかかるものです。家賃収入に直ぐに手を付けるような性格なら、不動産投資の素養はありません。それで生活するなら、五棟ぐらいは必要です。

＞2000万は生保の年金を組み、3000万をとりあえず定期に入れています。
1000万は万が一のための普通預金です。

現物の貴金属（GOLD）が無いですね！紙幣は紙切れになることがあります。銀行は破綻しますし・・・。年金も何時破綻するやら・・・。

＞また、今は地価が上がっているのでオリンピック終了まで待った方がいいという意見もありました。

それは、人それどれ。何とも言えません。自分のスタンスを構築してください。
ただ、アドバイスを一つ！お金持ちは、大多数の反対のことをすることが多いです。
都市近郊で畑を購入して、農業を始めるなんて、人の裏をかくような、計画もいいかもしれません。

　実際、私は先祖の山（畑）のおかげで、バカ高い野菜、果物（都市部は特に高い）をほぼ、肥料、苗等の材料費だけで、食べていますし、近所の人、上司に配って感謝されてます。

回答No.2

k205t

６千万が手元に入るのなら、１棟の賃貸物件を買う事をお勧めします。
少しだけ銀行から借り入れがあるかもしれませんが、１棟持っていれば、まず安心です。
最初の数年は、家賃だけで借金が返せます。
まずネットで６千万以上の１棟の物件を見つける事です。
絶対に損はしません。

回答No.1

中京区 桑原町（@l4330）

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