住宅ローンの返済方法と未払い利息について知りたい
- 住宅ローンの返済方法には元利均等と元金均等の2種類がありますが、未払い利息が発生しやすいのはどちらでしょうか？元利均等と元金均等の特徴を比較しながら説明します。
- 金利が上昇した場合、元利均等では未払い利息が発生する例がある一方、元金均等では未払い利息が発生することが少ないと言われています。具体的な例を挙げながら、両者の異なるリスクを解説します。
- 変動金利の場合、繰り上げ返済による早期完済が有効な対策とされていますが、いつ頃のどれぐらいの金額を繰り上げると未払いが防げるのでしょうか？また、金利が上昇した時の未払い利息の計算方法や支払い方法についても詳しく解説します。さらに、未払い利息が返済しきれなかった場合の対処方法についても説明します。
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元本均等と元金均等 未払い利息について
住宅ローンの返済方法の金利変動について教えてください。 元利均等と元金(本)均等と返済方法が２種類ありますが、 未払い利息が発生しやすいのはどちらでしょうか？ また、金利が上昇した時の未払い利息のリスクについて調べているのですが、 元利均等のほうは例が載っているのに対して、 元金均等で未払い利息が発生している例が見当たらないのですが、 元金均等で未払いが発生するのはどの様な時でしょうか？ 変動金利は、リスクに備えて繰り上げ返済等で 早期完済できるぐらい余裕のある方が借りていると思うのですが、 どのタイミングでどれぐらい繰り上げすると未払いが防げるのか教えてください。 例えば 3000万の借り入れ 返済期間 25年 金利変動 元金均一 0.875％ で借り入れたとします。 ５年ルール 1.25倍ルールですと、未払い利息が発生するのは 金利が何％になった時がデッドゾーンなのでしょうか？ 元利均一のほうは、計算式をネットで見つけたのですが、 元本均一のほうは、なかなか見当たらないので、こちらで質問させていただきました。 金利が１％未満のうちは順調に元金が減っていくと思いますが、 徐々に上がっていっている場合は、 固定金利に借り換えるか繰り上げ返済をするというのが対策の様ですが、 両方しないばあい、未払いが増えていく事になると思います。 未払い利息が発生した時は、どの様に未払いを支払うのでしょうか？ 月々の返済額＋未払い利息という感じで月々の返済額からどんどん 支払う感じになるのですか？ それとも、未払いのみ決められた期日に一括返済という形になりますか？ 未払い利息が返済しきれなかった時はどうなりますか？ 質問が多くなりましたが、どの質問でも教えていただけると助かります。 よろしくお願いします。
- morimemekabu
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５年ルールとか、1.25倍ルールというのは元利均等返済に適用されるものです。 元金均等返済は、金利が変更されたしても、その金利を元にした月利率（年利の12分の1)にその時点の元金残高をかけて利息を計算し、それと毎月均等な元金充当額を加えて返済するだけです。 金利変更でその返済額がいくらに上昇しようと、その額を返済しなければなりません。 ですから元金均等返済の場合、発生した利息はきっちり払うので、未払い利息は発生しませんし、元金も毎月順調に減っていきます。 元利均等返済の場合、もし未払い利息があれば、最終回に一括で返済することになります。 余裕があれば繰り上げ返済すればいいでしょうが。
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- 中京区 桑原町（@l4330）
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http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/gankin_sim.html 元金均等はここでシミュレーションできます http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/ganri_sim.html 元利均等はこちら 元利均等は返済期間内一定額の返済 元金均等は初期は多く返済し、毎年返済額が減るので利子も少なくなる だから、元金均等の方が総返済額は少ない
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お礼
ありがとうございます。 元金均等は、利息はきっちり払って未払いは発生しないのですね。 金利が上がると月々の返済額も増えて支払う形になるのですね。 元利均等ですと、最終回に一括との事で利息が未払いのまま 増えていく形になるのでしょうか。 もう少しよく勉強したいと思います。 ありがとうございます。