- ベストアンサー
住宅ローンの現実性
- みんなの回答 （5）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
＞住宅ローンを20年か25年程度で借りる場合、現実味のある上限いっぱいはどれくらい 毎月のローンの支払額を考えなければ、上限は年収から２５００万位だと思います。 年齢的に、最長でも２０年ローンが限度だと思います。 ２５年だと、今４０歳なので、ローンの最終時に６５歳、 定年している可能性があります。雇用が伸びれば大丈夫でしょうが、 現状では先行き不安ですので、６０歳迄に返済完了の方が無難だと思います。 後は、どの金融機関で借入し、利率が何パーセントになるかと、 返済方法を、元利均等にするか、元金均等にするかで、 総返済額と毎月の返済額が変わります。 ※ボーナス併用はお勧め出来ません。ボーナスが必ず貰えるとは限りませんので、 ボーナスは全額預金された方が良いと思います。 そして、金融機関やローンの契約内容により、繰り上げ返済時の条件等も変わりますので、 その辺りの考慮も必要になると思います。 繰り上げ返済時に、手数料が必要かどうかや、いくらから可能かが異なります。 上記を踏まえ、 ＞１．返済に余裕のある金額 借入１６００万前後のローンが妥当かなと思います。 当然ですが、少なければ少ないだけ余裕が出来ます。 ＞２．これくらいが一般的な家庭のローン返済のつらさだろう 借入２０００万前後のローン ＞３．結構頑張って返済します 借入２５００万以上のローン と言う感じかなと思います。 この辺りは、感じ方に個人差があるので、はっきりいくらと言うのは難しいです。 現在、店頭表示利率は２パーセント代以上の表示がほとんどですが、 この辺りは、キャンペーンや交渉で、１パーセント代になると思います。 仮に、２パーセントの金利で、２５００万借りた場合で、２０年の元利均等払いだと 概算で、 毎月１２６，４７１円の支払になります。 支払総額は、３０，３５３，０００円です。 同じ条件で、元金均等払いだと、 概算で、 返済初月は、１４５，６７０円の支払で、毎月少しずつ返済額が減り、 返済最終月は、１０４，１６６円 支払総額は、２９，９７９，１６７円です。 この他に、管理費や修繕積立金、自治会費等の支払いが発生します。 また、それ以外にも、時期が来れば給湯器の交換費用や、水回りのリフォーム等も 必要になるので、その費用も徐々に預金する必要があります。 ちなみに、 ２パーセントの金利で、１６００万借りた場合で、２０年の元利均等払いだと 概算で、 毎月８０，９４１円の支払になります。 支払総額は、１９，４２５，９２０円です。 同じ条件で、元金均等払いだと、 概算で、 返済初月は、９３，２２２円の支払で、毎月少しずつ返済額が減り、 返済最終月は、６６，６６７円 支払総額は、１９，１８６，６６７円です。 上記の概算金額で、月々の出費が厳しいかどうかの目安にはなると思います。 また、繰り上げ返済した場合は、毎月の返済額や、返済総額等が変わってきます。 金利が上がってしまったら、ローンの借り替え等も返済額を抑える手段の一つになります。
その他の回答 (4)
- titelist1
- ベストアンサー率25% (712/2750)
40才ですと年金がもらえる65才までには完済しなければなりません。それから逆算した25年なのですね。世帯年収から銀行が判断するローン上限額の8割に留めておくと余裕のある生活ができます。そのためには2割分の頭金が必要です。 2割の頭金の存在はローン破綻で人生が破綻しないための余裕金でもあるのです。住宅の実勢価値とローン残高が同じであればローン破綻になり住宅を売ればローン残金が返せるのですが、現実はそのようになっていません。築数年で住宅価値が新築の8割になってしまいます。一度、人が住むと2割低下してしまうのです。その後は年2.5%づつ低下します。この2割の低下分を頭金でカバーしておくのです。そのようにしておけば、もしもローン破綻しても自宅が競売に掛けられずに逃げ切れるのです。 いつの時代もローン返済は辛いものです。蛙が柳の枝に飛び着く姿と同じです。全部の蛙が飛び着けない枝先《価格》になっているのです。蛙の賃金が上がると枝先も高くなるのです。アベノミクスはこの枝先を高くして行きます。この辛さに耐えられる経済力のあるものが持ち家派になれるのです。
- moon00
- ベストアンサー率44% (315/712)
現在の生活費がどれくらいかかっているのか分からないので、自分が借りるとすれば、になりますが。 世帯収入が500万として、金利2.5％ 返済期間25年 ボーナス払いなしと仮定 1.1500万 6.7万/月 2.1800万 8万/月 3.2000万 9万/月 私は心配性なので、せいぜいこれくらいまでです。 25年としてますが、借りたら繰り上げして10年くらいで完済したいと考えます。 ローンのほかに貯蓄も必要なので、年間100万程度は確保したいと考えると、こうなりました。
お礼
ありがとうございます。 ちょっと無理して借りてみることになりました。 もし返済が難しそうになったら、この数値を記憶にとどめます。
- precog
- ベストアンサー率22% (966/4314)
失礼ながら、そのくらいの収入だと生活の仕方で余剰分はかなり変わってくると思われます。 つまり人によってだいぶ違います。 なので、目安は (今の家賃+共益費) + (貯金-将来のための貯金) = ローン支払い額 + 修繕積立 + 管理費 恐らく十分な貯金はできてないと思われるので、以下が目安でしょう。 今の家賃+共益費 = ローン+修繕積立+管理費 ただし、金利上昇していくようだと急速に苦しくなりますので、場合によっては手放して赤字だけが残るという事態も考えておいた方が良いです。 十分な頭金が用意できている場合は、もちろん買った方が物価(家賃)上昇リスクに対して強いです。 全部他人に頼るのだとリスクだけが増えます。貯金があるくらいなら、もちろんローン耐性も高いですしね。 あと40才から25年は現実的ではないです。
- 中京区 桑原町（@l4330）
- ベストアンサー率22% (4373/19604)
夫婦合わせると約500万円+ボーナスですね 3000万円、金利2%、25年なら 毎月、65,000円 ボーナス月 440,000円 この程度は負担にならないのでは？ 5000万円、金利2%、25年なら 毎月、100,000円 ボーナス月 750,000円 ちょっと苦しいが何とかなりそうな、上限かな
関連するQ&A
- 住宅ローンについて
35歳でアルバイトです。月々17万（手取り） 中古の一千万位のマンションを購入しようとして、 頭金で400万位を入れても、ローンは通りませんか？ 保証人は父親で、年収は一般家庭よりは多い方です。 一軒家も16年ローンで二回購入しています。 保証人はしっかりしているのですが、 私がアルバイトな限りローンを組むのは 厳しいでしょうか？ 今の会社は勤続年数は6年です。 それともう一つ、これは会社の人の事なのですが、 カードでお金を借りてブラックになり、 今は財務整理？して一箇所に絞ったらしいですが、 返済し終わってもローンは組めないんでしょうか？ それも兄弟が勝手にカードを作り使い込んだそうです。 どんな理由があっても、本人が借りた事になるのでしょうけど。。。 当時は200万位あったそうですが、もうすぐ終わるそうです。 収入は手取りで20万チョットで、頭金もあるそうです。 そういう場合はどうなるんでしょうか？ アドバイス宜しくお願いします。
- ベストアンサー
- 各種ローン
- 住宅ローン
住宅（一戸建て）の購入を考えております。 以下の条件で借り入れできる限度額ってどの位になるのでしょうか？年収の5倍等の一般的に言われている上限ではなく一般的にどのくらいまでだったら無理がなくかつ最大に借りられるのか？？ 私はこのくらい借りてキツイ、余裕、当の情報がありましたら教えてください。 年齢31才 年収650万（税込み） 給与上昇率2%ぐらい？ 頭金600万 家族 嫁×1（専業） 子供（1歳）×1 35年ローン
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン，いくら借りるか悩んでいます
夫婦ともに30歳，２歳の子がいて，月７万円のマンションに住んでいます。 そろそろ第二子が欲しいのですが， 今のマンションでは手狭なので，それなら一戸建てをと，具体的に考え始めました。 年収は夫婦ともに４００万ずつ，月の手取りは２０万ほどずつです。 貯金は現在５００万あります。 諸費用や残しておくお金もあるので， 貯金が５００万では頭金はわずかにしかならない，それでは家は建てられないなと諦めていたのですが 両親にそのことをつぶやいたところ， １０００万から２０００万，貸すとの申し出がありました。 そのお金を使って，残りのお金を銀行から借り入れて土地込み３５００万ほどの家を建てたいのですが 一般的に頭金は物件価格の２～３割と聞きます。 両親からの借入は頭金にカウントしてもよいのでしょうか？ ちなみに，月に返済に当てられる額は１３万程度かなと思っています。（ボーナスを考えずに。） また，両親から借りる分は利子は贈与ということで必要ないとのことなので， 銀行から全額借りるよりはメリットがあるとは思うのですが 返済のことを考えると，あと２０年ほどで完済できなければ先に両親が亡くなる可能性が高くなります。 両親は決して裕福なわけではなく，貸すと言ってくれたうちの１０００万は老後の生活資金です。 すぐ使うお金ではないから眠らせておくよりは，と考えたのだとは思いますが， それを私達が使ってしまうのはちょっと怖いなとも思います。 皆さんならどう考えるでしょうか？ 全額自分たちでローンを組むべき？ ３５００万の家は高すぎる？ 一部援助してもらってでも今建てるべき？ 頭金を貯めてから買うべき？
- ベストアンサー
- 各種ローン
- 住宅ローン返済できますか
３８才男です。 年収４８０万円（手取り３６０万円／年：２２万円／月、ボーナス５０万円×年２回）... 妻が義母と一緒になって、新築マンションを探して、２８００万円で気に入った物件を見つけたようなのですが、頭金７００万円で２１００万円のローンを組むことを検討しています。返済は基本的に私の収入だけを充てるつもりで、ローンの審査は通りそうなのですが、こんな収入で生活できるのか不安です。
- ベストアンサー
- その他(住まい)
- 我が家にあった住宅ローンは？
最初、賃貸のアパートに引っ越す予定でしたが、知人から『家賃に７万も払うなら絶対マンション買ったがいいよ！』とすすめられ、マンション購入を考えています。 夫 28才 手取り24万 ボーナス年40万程度 妻 31才 手取り16万 ボーナス年30万程度 ローン予定額 2000万 頭金予定額 200万 出来れば、繰越返済をしてなるべく早く返済する予定です。 今の家賃は6万で、夫の車のローン3万が終わるので、今の状態 でしたら月9万程度は住宅ローンの返済にあてられ、妻の給料に 手をつけることはありません。しかし、子供がほしいと思って いますので、妻の給料すべてをローン返済にあてるのは難しい です。ちなみに妻は定年まで働ける予定です。 こんな私たちにおすすめの住宅ローンはありますか？
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
- 2軒目の住宅ローン組んでも良いでしょうか。
はじめて質問させていただきます。 現在転勤のため、親のみが住む家のローンを返済中です。（期間あと１５年/５９０万残あり。月40000円・ボーナス１５万×2回支払い）今春戻ってきましたが、親と妻の折り合いが良くなく、賃貸（家賃８７０００円）住まい中です。どうせなら月々79000円の返済計画で（32年ローン）1800万の借入金に頭金300万で小さめの建売を購入しようと思います。（田舎なので何とか物件はみつかりそうです）年齢も43歳のため、今がぎりぎりかと思いました。手取り収入から見ると30％の返済割合になります。子どもも高校進学なので教育費も確保しなくてはならず、頭金はぎりぎりそれしか出せません。このまま賃貸していても貯蓄は年３０万が限度です。1軒目の家は親が亡きあと、あるいはその前にも売却・賃貸出しにすればなんとかなるでしょうか？
- 締切済み
- その他(住まい)
- 住宅ローンの頭金
いつもお世話になっております。 現在築浅のマンションの返済がほぼ終了しつつあり、 次の物件を購入し引っ越したいと考えております。 返済の遅延等は一切ありませんでした。 しかし現金収入を繰り上げ返済にほぼ費やしていたこともあり、 手持ち現金は頭金としてはまだ少ないです。 また住宅ローンの頭金が２割強無い場合、 基準金利からの割引利率が少なくなるという話も聞いています。 そこで質問なのですが、 １．住宅ローンの頭金が物件価格の２割強程度無い場合、基準金利からの割引利率が少なくなりローン金利が高くなるという話は本当でしょうか。 ２．時価４０００万円程度のマンションがある場合、頭金を購入物件の5%程度でも最も低い金利で借入できる銀行はないでしょうか。 宜しくお願いします。
- 締切済み
- 各種ローン
- 住宅ローンの計画
今現在、年収５００万ちょい。 月手取り２５万、家族保険や個人年金、学資保険、会社の積み立てなど控除して月生活費２０万。 夏冬ボーナス各１ヶ月分。 他のローンは無し、貯金が４００万で親の援助も数百万有り。 借り入れ予定２５００万で３５年返済だと頭金や返済額などはどのようにすればいいでしょう？ これだとキツイ生活になってしまいますか？ 銀行に相談する前にある程度知っておきたいのでお願いします。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの審査はむやみにするものではない？
金利が今後上がると知り、不動産屋に電話し、 欲しい場所、年収、頭金可能額600万と伝えたら、 4400万円の家をローン35年、金利2.625%で6720万円の借入れで 購入できる物件を紹介されました。後でネットで調べた所、 かなり無謀な額と感じていますが一般的にはいかがでしょうか？ ・自（33歳・未上場・勤続4ヶ月） 年収→額面550万円 手取り38万 ・彼女（30歳・購入時点で勤続1年） 年収→額面2X万円 手取り19万 合計の手取り：57万円程度 総務省調べでは現実には返済比率10％という実績と聞きますし、 計算したところ、かなり無理がありそうなので、 今回は仮審査すら辞めようとと思います。 住民税の滞納履歴や銀行のカードローン滞納履歴が5年以内で 残っていると思うので、数年後の参考にしたいのですが、 仮審査で落ちたら信用情報機関に履歴が残るようなので、 仮審査に落ちそうな状態で、むやみに審査すべきではないでしょうか？
- 締切済み
- その他(住まい)
- 住宅ローンの組み方を教えてください
現在32歳 年収500万 頭金200万で3000万円のマンションを購入しようと考えています。返済をどうしていったら良いのか悩んでいます。具体的に良い返済方法を教えて下さい。例えば、どこで借り、何年ローンにしたら良いか等。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
お礼
非常に詳しく検討いただき、ありがとうございます。 結局、2600万30年で借りることになりました。＜回答に添えなくて申し訳ないです。 ただし、繰り上げ返済のためにかなり厳しい生活を強いられそうですが…。