年収450万で3000万住宅ローン。不安な計画についてアドバイスをお願いします。
- 年収450万で3000万住宅ローンを組む計画ですが、66万円の自己資金を除いてフルローンになるため、無理がないか不安になっています。
- 結婚している夫の年収は450万円で、私はパートで年収100万円です。2人の子供がおり、2人目の計画はありません。3千66万円のマイホームを計画しています。
- 現在は50万円の手付金を支払い、工場にユニットを発注する前なら全額返金が可能とのことですが、計画の可否についてアドバイスしていただきたいです。
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年収450万で3000万住宅ローン
夫32歳 年収450万 私がパートで年収100万 5歳の息子一人。2人目計画なし。 土地、諸費用込で3千66万のマイホーム計画です。 HMの資金計画書では端数の66万を自己資金としてますが、 3000万借入のフルローン同然です。 先日、50万の手付金を支払いました。(これが66万自己資金の一部らしいです。) 今更ながら、無謀な計画ではないかと不安になってきました。 ユニット工法のHMで、手付金は、工場にユニットを発注する前であれば全額返しますと言ってました。 (契約書にはそんな事は書かれてないので怪しいですが・・・) 主人は浅はかで勉強不足だった自分達が悪いから50万返ってこなくても自業自得・・・と。 この計画、やはり諦めたほうが身の為なのでしょうか・・・。 アドバイスお願いします。
- wasurenra
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やはり上物は随分高いと思います。 考え直したほうが良いかも知れませんね。 家の仕様という事ですが、実際のところ、 窓やキッチンやユニットバスは、多少高めのを選んでも、 おそらくそこまでの価格にはならないと思うのですがいかがでしょうか? ユニット工法という事ですので、 SやD、M社のどれか、多分Sあたりかと思っているのですが、 地場の工務店で集成材の太梁、陶器瓦屋根でも多分そんなにしないと思いますよ。 地場で年間100件くらい建てているHMはあるはずです。 注文住宅であれば、ある程度施主のセンスでデザイン変更可能ですし、 キッチンやバスも選べる要素が増えるのでは? 仕様が全然決まっていないのに、価格が決まって契約もする方を良く見掛けます。 知らないままでは、いいカモにされているというのが現実でしょう。 1年くらいは完成見学会で研究してはいかがでしょうか? 安すぎる家も問題アリですが、建築屋さんに言わせると、 「削ってはいけないところのコスト削減をして、後から入替え可能な物にコストを掛ける」 という方が非常に多いようです。見えるものばかり、触れるものばかりではなく、 何年家を持たせることが必要なのかを考えれば、おのずと答えは出てきそうですが・・・。 土地は、良い巡り合せかもしれませんので、建築制限などなければ、 思い切ってその土地で別のHMで建てるのも選択肢のうちです。
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- noe03
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再度投稿です。 メーカーさん批判をするつもりはありませんし、 担当の営業さんも頑張っているのでしょうから、そんなに悪くは無いのですが、 やはり価格は高いですよね。 それでも建てられている方が多いのも事実、これは価値観でしょう。 あったかXXXが、どうなのかは私は語りませんが、書かれているページもあります。 実際、電気の床暖は、ほの暖かいといった感じでエアコンの方が低ランニングコストですよ。 温水の床暖房は、正直、雪国でも無ければあまり必要ないですし、 エコキュートの床暖房などは、メーカーでもあまり勧めていませんよね。 灯油の床暖房がまだマシかと思いますが、オール電化になりませんので・・・・。 http://realestate.yahoo.co.jp/chiebukuro/detail/1278795747/ 個人的には、これが結構好きですけどね。 ユニデール蓄暖 http://www.dimplex.jp/housing/ 価格の割には、蓄暖らしい暖かさがあります。 エアコンが駄目な女性でも、これならOKという方は多いようです。
お礼
いつも回答ありがとうございます。 とても参考になります!! ハ○ムに支払った手付金についてはどうなってしまうのか正直ドキドキしますが、やはり解除したいと思います。 地元のHMで蓄暖を取り入れたプランにした方が」かなり安く上がりそうです。 ユニットでなければ間取りももう少し思い通りになりそうですし・・・。
- noe03
- ベストアンサー率40% (159/392)
私はあまり無謀とまでは言いませんがね。 土地価格がいくらなのか知りませんが、 建坪の割には高いような気がします。 土地価格はいくらでしょうか? その地域の平均的な相場ですか? 年収の7倍から8倍の借り入れは、 やはり苦しい生活にはなると思います。 ローン会社も、その数字なら実際 MAX借りてるな~って言います。 仕事柄、年収と家の価格を同時に知ることが多いのですが、 結構無理をされている方もいらっしゃるのが事実です。 10年目までが金利固定で、それ以降は変動だったり、 10年目以降から支払いが多くなるパターンがあります。 建坪で考えれば、金属屋根の安い住宅で、 太陽光発電も設置しないというのが無難かもしれません。 なぜなら、地震で太陽光発電があるせいで、 家の重心が高くなり、倒壊の危険性があるからです。 誰しもそうなのでしょうが、ギリギリの生活をしているなら危険です。 4kW未満であれば、あまり魅力は無いように思います。 屋根一体型なら、固定資産税も高くなっちゃいますので要注意です。 オール電化はオススメします。 ローンの負担が大きくならないよう、温水器(エコキュート)は、 電力会社のリースにするのも一つの方法でしょう。 家にはメンテナンス費用も掛かります。 少なくとも屋根が塗装必要であれば20万円以上、 外壁なら40万円くらい? ハウスメーカーさんということで、10年目の点検で、 塗装とシロアリ駆除、ベランダのFRP補修などで、 100万円くらい消えていくかもしれないですね。 地盤改良は思われている予算以上掛かる場合もあります。 分譲地なら、同じエリアの人に補強をしたのか聞いてみれば? 不動産屋でも、たいていは必要なエリアは知っていたりします。 結構、分かってて売ってる。そういう会社もあるのが現実です。 地場の工務店という選択肢もありかも知れません。 安い木造であれば、その面積なら建物は1200万円くらいから建つと思いますよ。 地方にもよりますが・・・・。
お礼
回答ありがとうございます。 家の設備や機能を考慮すると決して高すぎる気はしていないです。 ・・・が、年収や頭金に対しての借入額はやはり無理あるのかな・・・と。 一応地元のローコストHM2社でもプラン作成してもらいました・・・。 今まで夢を見てしまっていただけに、全く魅力を感じません・・・ でも、身分相応って大事ですよね。
補足
土地の価格は69坪800万です。 この地域にしてはかなり安いです。 やっぱ上物、高額過ぎですかね??? 子供の小学校入学や、消費税UPを目前にしている今、家賃を支払いながら 頭金を貯めるよりも建ててしまった方が良いのかと、悩んで結局まだ解約に至っていません・・・。
- wannn-wannn
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まだ御子様が5歳と書かれていたので あなたに もう一人御子様が出来たらと思い 夫だけの年収で考えさせていただきました。 年収450万円で3000万円ですか? マイホームローンを組むのは簡単です。 しかし賃貸と違い マイホーム購入後は維持費が発生します 例えば、トイレのタンクの水漏れ修理で業者を呼び直してもらうだけでも25000円。 5年、10年、15年…外壁 屋根 水回りと何十万~何百万円と 必ずメンテナンス費用が 発生してきます。 5歳の御子様も成長に合わせ塾料金も発生します それでもローンは待ってくれず 気づけば毎年かかる固定資産税も払えなくなり 泣く泣く家を売りに出したとします。 しかし年々土地価格は下落し 売れたとしても希望購入価格を大きく下回り それでもマイホームを持っているよりはと 購入時より雀の涙で 手放し 残るは借金だけ と言うこともあります。 途中 旦那がリストラにあったら どうします? それでも あなたは3000万円のローンを組めますか? 両家ご実家に頼みこみ まとまった資金調達ができるなら話は別ですが。 まずは 購入価格に合う頭金を準備され 無理のない価格の御家を見つけられてはいかがですか
お礼
アドバイスありがとうございます。 おっしゃるとおりだと思います・・・。 やっぱり無謀!!! 主人が明日にも契約解除のTEL入れるそうです。 でも、マイホーム諦めた訳でわないので、夫婦でよく話し合いたいと思います。
- syouryou
- ベストアンサー率14% (7/48)
こんばんはNo.4です。 太陽光については賛否両論あるようですが、私は良いと思います。(経験上) 使い方の個人差や場所(日照条件等)で結構変わると思いますが 3.6K積めば、おそらく電気量は零に近いというのは間違いないです。 友人は5k積んで、10年で元も取る計算していますが、結果はいかに??? (メンテ費用に、寿命等計算できない費用が多々あります。) 太陽光をつけるなら是非発電量等がリアルタイムにわかる装置、最近で言う スマートハウスは標準装備の装置をつけたら良いと思います。 10万ぐらいするのでチョイ悩みますね。 そのうち無料ソフトが出てくるだろうと思って私は買いませんでしたが、今だに なく(グーグルの海外版は以前ありましたが・・・・)残念でなりません。 あと、知っているかもしれませんが、太陽光で発電した全ての電気量を電力会社が 購入するわけではありません。(勘違いする人が多い) 太陽光で発電している時間帯、すなわち昼間に使用している電気は、太陽光で 発電している電気を使いますので、電力会社が購入してくれるのは、その差し引いた 電気量だけとなります。(余った電気量だけ) 昼間は夜間電力で貯めた電気が使えて(少なくとも蓄電池が要ることになるのかな)、 太陽光で発電した電気は、全て電力会社に購入してもらえば、明らかに稼げるシステムと なるのだが・・・・。 省エネを考えると、太陽光発電については技術進歩し、全ての住宅の屋根に付いている 時代が訪れる事を切に望んでいる。
お礼
そうだったんですね・・・ 売電のシステム・・・私は、完全に勘違いしていたクチです・・・。 勉強になりました! IT技術を使った電気のナビゲーターはプランに入ってます。 かなり気に入っているプランなのに、資金不足で出直しです・・・。 落ち込みます・・・ またまたアドバイスありがとうございます!!!
- aoixy
- ベストアンサー率44% (111/248)
年収450万円となると、手取り収入は380万円くらいでしょうか。手取りで380万円とすると、月額86000円の返済の場合、手取りに対して27%を占めます。残りの23万円程度で教育資金などの貯蓄もできるほどの生活を出来ていれば、とりあえず返済は可能かと思います。 ただ、気になるのが、万が一にも支払いが滞った時のことです。万が一に、離婚などの何かあった場合に、即売却しなければならないこともありえます。その際に売却後もローンが残るような買い方をすると、売却すら出来ずにどうにもならないことが起きるということです。 よって、万が一の売却時の目減り分を頭金として用意し(最低20%程度)、残りの分をローンとして組めば、とりあえずは安心だと思います。3000万円の物件なら600万円の頭金です。ついでに言いますと、本文では諸経費までローンになっていますが、いくら何でも諸経費は現金で用意すべきです。 なお、太陽光発電は信用できません。めいいっぱい発電してある程度の電気になると思いますが、日本の気候ではそんないつも発電できるわけがありません。台風などで故障するかもしれませんし、修理代が掛かっては本末転倒です。
お礼
やはり契約は解除する事にします。 消費税UPの前に何とか頭金を貯めて出直したいですが600万はさすがに間に合わないです・・・。 ですが夫婦で協力してできる限り頭金を用意したいと思います。 回答ありがとうございました。
補足
近いうちに消費税UPが確定的ですが3000万の10%といったら かなりの額になってしまいます・・・。 今から頭金を貯めるのですが、消費税UPのタイミングは流して、地道に貯め込んだ方が良いのでしょうか?
- syouryou
- ベストアンサー率14% (7/48)
こんにちは 現在、年収300万の人に売れる住宅として、2000万の住宅が 多く作られています。 (一般会社員がローンが組める最大限) この考え方からいくと、3000万の住宅ローンはおかしくないですし 現状、多くの契約者がいます。 しかし、個人的には、契約される多くの方に対し、感心させられます。 私は出来ません。 毎月8万の返済として、原資の3000万で375ヶ月(3000÷8) 31年と3ヶ月かかり、更に利子を返済しなければならないわけで・・・。 返済期間中に、他にお金が必要なければ問題ないですが・・・。 私立の理系の大学はお金がかかるようですよ。 私は、自分の人生もそれなりには楽しみたいと思っているので。
お礼
そうですよね・・・ 子供や自分の人生、私もそれなりのモノにしたいです・・・。 回答ありがとうございました。
補足
ちなみに計画中のHMは太陽光を売りにしているので、30坪で3.6K積むプランなのですが、太陽光で光熱費0になるから、その分返済がらくです。・・・と言われまんまと話に乗ってしまったわけですが、太陽をアテにすること自体、間違ってますか? どなたかアドバイスお願いします。
- koala3512
- ベストアンサー率23% (170/712)
ご主人が仕事を通ずけて行けるなら払える金額でしょう 借家でも家賃は居るのですから、 収入の30%以内が払い続けれる範囲だとは言いますよね 借り入れの中にはカーテン代、照明器具等は入ってるのでしょう 幾ら給料が有っても住宅ローンは大変です、皆収入に合った 生活をしますからね、年収550万円あれば払っては行けるでしょう、 日本の先行きは不透明ですから、将来どうなるかは 誰にも分かりません、 私が家を建てたときは銀行金利が8%でしたからね、 2000万借りて月に10万払ってましたよ。
お礼
8%・・・ すごい数字ですね・・・冷静になってよく考えてみます。 回答ありがとうございます。
補足
カーテン、照明は込みです。 ただ、地盤調査の結果で、改良が必要なら5,60万別途かかるそうです。
- KappNets
- ベストアンサー率27% (1557/5688)
私の経験では毎年の給料のアップを期待して家を建てたのですが、何が課題かというと毎年の返済金額です。給料がアップするであろう将来よりもとりあえず今年、来年返せるかどうかです。 年収が二人で550万円とすると今年、来年に無理なく返済可能な金額はどの程度でしょうか。そして契約された返済金額はどの程度でしょうか。毎年一定の返済額なら割と簡単な数学の問題です。返済金額は当面少なく将来上がるといった契約もあるでしょうが、その場合は収入の上がる率も考え合わせねばなりません。 現在借家で賃料があまり高くないなら我慢するのも手だと思います。考え過ぎかもしれませんが、ユニット工法(プレハブ)だとどの程度長持ちするかという心配もあります。将来立て直すのもしんどいものです。
お礼
回答ありがとうございます。 他に返済しているローン等もなく、子供も一人なので、ボーナス払い無しの8万円代なら何とかなる・・・。 と簡単に考えていました・・・。
補足
返済計画は、HMの提携銀行で元利均等返済、35年です。 変動金利で3月でしたら金利1.075%で月¥85738の返済額になります・・・。 という説明でした。
この数字だけ見れば、明らかに無謀です。 今まで頭金も貯められなかった生活なのに、ローンを払いながら、教育費も増えていく中で、生活が可能でしょうか?不動産を持つと、税金や修繕費もかかります。万一に備えての貯蓄もしていけますか? 大幅な昇給が確実とか、遺産のあてがあるとかじゃない限り、やめておいた方が無難だと思います。
お礼
回答ありがとうございます。 頭が冷えました。主人の昇給もこの先少しは見込めるので、 頭金貯めて、出直します。
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- 締切済み
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- ベストアンサー
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