なんでこんなに値段がちがうのか、わかりません・・

質問

こんにちは。

26歳女性です。

このたび、結婚を機に生命保険に入ろうと思いました。

ちょうど従姉が第一生命の外交員だったので、そこに入ってあげるといいかな、と思ったのですが、堂々人生　保険工房というので、見積もりを聞いて、最低ラインで1万ちょっとするというので、無知な私はちょっと驚いてしまいました。

最近CMしてるアリコとか、AFLACは月何千円というから、そんなもんなんだろうと思っていました。

あと、貯蓄型？なんでしょうかこれは。貯蓄型というのも意味がわかりません。掛け捨てではなくて、払ったお金がいつかもどってくるのでしょうか。「満期」というのもこれと関係してるのでしょうか。

まったくわからなくてごめんなさい。調べてみても、よくわからなくて・・・

従姉がせっかくすすめてくれているので、入ってあげたいと思うのですが、なんだか高いような気がして、あと10年ごとに掛け金が上がるというし・・・すみません、こんな私ですが、アドバイスいただけないでしょうか？

また、第一生命の保険で、何かオススメのものがありましたらぜひ教えてください。

回答No.6

IQ-Engine · ベストアンサー

まず、生命保険の基本的な種類と内容を知って、さらに自分のリスクに対する必要性を検討する方が先かもしれません。
■死亡保障と生存保障
　死亡保障は死亡した際に支払われるもので、大きく分けて終身保険、定期保険、養老保険の３つがあります。生存保障は主に個人年金保険を指します。
■死亡保障の基本は３種類
　保険料払い込み完了後も一生涯保障が続く終身保険と、保険料払い込み期間、保障期間とも一定期間の定期保険と養老保険があります。定期保険は掛け捨てで養老保険は満期保険金（満期返戻金）があります。
　一般的によく売られているタイプは終身保険と定期保険の組み合わせ（定期保険特約付終身保険）で、定期保険の部分が更新型になっているものはその都度保険料が上がります。更新型でないものは全期型といい、保険料は上がりません。
■人生の４つのリスク
　生命保険を考える場合、まずは4種類のリスクがあることを覚えておくと必要性と優先順位の目安がわかります。リスクとは、死亡のリスクと生存（長生き）のリスク、そして医療のリスクと介護のリスクです。
　死亡のリスクとは、死んでしまったら誰がお金に困るのかということで、これに応えるための保障機能を提供するもにに終身保険や定期保険、養老保険などがあります。
　生存のリスクとは、長生きしてしまったらどうしようというもので、老後資金の準備機能を提供するものとして個人年金保険などがあります。
　医療のリスクとは、入院してしまったらその費用をどうしようというもので、医療費用保険や医療補償保険などがあります。
　介護のリスクとは、介護が必要な状態になってしまったらどうしようというもので、介護費用保険などがあります。

　これらのことを予備知識として覚えておき、そのなかで自分に必要な保障はなにか検討するとよいのではないでしょうか。
　ご質問にある「貯蓄型」とは、解約した場合にまとまった解約返戻金が生じるもの、つまり終身保険や養老保険を指して言いますが、生存保障まで含めるなら個人年金保険も含みます。

　保険料が高いか安いかというのは、比較の対象をそろえる必要がありますので、医療保険と定期保険特約付終身保険を比較して云々というのでは意味がありません。

　また、他の方がアドバイスされているように、特約で奥さんの保障も確保できるような契約の仕方もありますが、主契約の被保険者が死亡した場合はその時点で特約は全て消滅しますので、奥さんの保障も自動的になくなります。その時に奥さんが自分自身で生命保険に入り直したくても健康上の理由で診査を通らないとか、診査はＯＫでも保険料が高くてとても負担できない、ということもあり得ますので注意が必要です。

　まずは、どのリスクに備えるかの優先順位を決めて、そのリスクをカバーする保険の種類を選択する必要があると思います。ある程度自分が求める保険の形が見えたところで保険外交員あるいは保険代理店の方に最適なプランを設計させ、保障の内容と保険料の総支払額などをチェックしながら納得感のあるものを契約すべきでしょう。