65歳から無保険になるのは、避けるべきか？

質問

28歳専業主婦です。生まれたばかりの子供一人、賃貸マンションで暮らしています。さて、主人が加入していた共済を辞めて、SONY損保の「sure」にする予定です。
質問はここからなのですが、私は現在共済に加入しています。
入院した場合のみをカバーできれば良いかなと思っているからです。私が死んでもお金の面では困らないと思うので（主人の方は死亡保障のみの保険にも入っています）、安い共済で65歳まで入ろうかと思っています。しかし、65歳以降は共済の保険では入る価値が無いと思われる内容です。ですが、65歳から他の保険に切り替えると驚くような金額を毎月払う事になりますよね。80歳まで生きたと試算し、他の保険会社の内容が充実しているものに入ったら、28歳の今から入ったと同じくらいの金額を15年で払い込まなくてはなりません。
考えられる事は
(1)若い今から共済以外の保険会社に乗り換えて、65歳以降をカバーできるよう終身にする。主人と同じ「sure」に今から入ると80歳までに140万円払い込む計算。
(2)共済に65歳まで入り、65歳からは無保険。65歳まで払い込み40万程。（割戻し金を見込んでいます）
その後80歳までの15年間は共済で安くついた分の100万円の現金がある。

この２つでものすごく悩んでいます。
無保険というのは無謀なのでしょうか。
死亡保障などはいらないので入院などがカバーできればそれでいいのです。それから、もし無保険ならばいくらほど貯金があればまあいいのでしょうか。
高額医療の返金や、老人になるとなにか（勉強不足でわかりませんが・・・）医療費が安くなるような事もあるのではと期待しているのですが、良いアドバイスをお願いします。
また、今から入り直したほうが良いと言うことであれば、私はガン家系ではないので「sure」以外でおすすめの保険があればお願いします。

回答No.2

linebacker

まず、入院保険が本当に必要かどうかを考える必要があると思います。
ご主人様が会社員ということであれば、必ず健康保険に加入されていると思います。それでしたら健康保険の利く治療費は月に７２３００円以上支払った分は後日返金されます。この程度でしたら日々の生活費、貯蓄の範囲でまかなえると思いますので、入院保険が必要なのはそれ以外の出費ということになります。

それ以外の出費ということですと、一般的によくあるのは個室に入院した場合の差額のベット代（近くのシティホテル程度）、ガンにかかった時の高額な抗がん剤を継続して投与しなければならない時の費用、生活の費用として困る部分（会社を休むことにより給料が減る、奥様がいないことによりプラスの生活費がかかる）などですね。
このあたりが怖くなければ入院の保険を入る必要がないかと思うのですが、どうでしょうか？

しかし、これらは現役世代のお話です。
リタイアした後ですと収入が限られてきますので、老人医療がある無いにかかわらず、入院保険をありがたいと感じてらっしゃる方は多いように感じます。
老人医療というのは少し前まで月額の上限が数千円でしたが、今は１割負担に変更されていますし、今後も削られていく可能性がありますし。

aruarubomさんが６５歳までにご病気になられるかどうかは誰にもわかりませんし、６５歳以降にもしご病気になられて、それが１００万円以上かかる病気になるかどうかも誰にもわかりません。
保険は損得で考え出したら必ず損になるようにできています。しかし、万が一の時に助けてくれるものであるということは間違いありません。
得られる保障と掛け金を感情的に考えて、納得出来れば入ったほうがいいと思います。

お礼

そうなんですよね。保険は損するようにできているのですよね。得するというのも、痛い怖い思いをするわけですし、何が損で何が得かはわかりませんもんね。

リタイアした後の入院保険これが一番の問題。得られる保障と掛け金を感情的に考えて、納得出来れば入ったほうがいいという言葉、本当にその通りです。
いまいち、納得させてくれる保険に出会えていない今日この頃です。