自動車任意保険の更新

質問

現在、の自動車任意保険は
等級：7F、車両クラス：5、賠償クラス：B、21歳未満不担保
で主な補償内容が、
●人身傷害補償保険●対人賠償保険●対物賠償保険
●車両保険(「車対車+A」で単独事故・あて逃げ以外)
です。
姉妹で車を使ってまして、２２歳と、２５歳です。
５年位車を使ってます。
一度若葉マークの頃に事故を起こしまして、相手の車と自分の車を保険を
使って修理しました。今は二人とも運転に慣れました。
この間調べてわかったのですが、(余談？！)
事故を1回起こし保険を使うと3等級ダウンし元に戻るまで3年間かかるので、
ごく軽い事故で損害が数万円で済む場合は保険会社に相談して
車両保険を使うべきか自腹で払った方が得か試算するべきというのを知りました。
あの時はどうだったんだろう。。。
で自動車保険の更新をしたいのですが、そのことに関する質問です。

１、保険は１１月の前半で満期(更新日)になるのですが、
　　通常保険を別のプランや別の会社に切り替えたい場合は
　　通常、満期(更新日)の直前に行うのか、後に行うのか、どちらでしょうか？
　　得する方を教えて下さい。
２、保険を違う会社に切り替える場合、現在の車の傷や故障箇所を
　　今の保険で修理してから、違う保険会社に切り替えるというのはありですか？！
３、車両保険は新車からしばらくたつと入るのをやめると聞きますが、
　　車両保険を入れるか入れないかの判断基準とか教えて下さい。
　　また入っている人と入ってない人どちらが多いですか？
４、新しい保険会社に切り替えた時は以前、前の保険会社で起こした事故歴の
　　情報も流されるのですか？
５、家族以外の他人が運転席で運転していた時の事故を補償するのは、
　　なんという補償内容になりますか？

以上の５点、少し多いですが教えて下さい。
よろしくお願いします。

回答No.8

noname#11476

>＞搭乗中でない場合は家族に限定、あるいは対象外など様々です。はどういう意味なのでしょうか？
つまり、保険を掛けている車に搭乗中の人に対して人身傷害が適用できるのはおわかりと思います。

ただ、人身傷害特約は大抵それだけでなく、保険の契約者とその同居家族（具体的範囲は保険により異なる）に対しては、保険の掛けている車に乗っていない時の交通事故でも適用されます。
たとえば歩いていて自動車にひかれた場合とかです。
あるいはその家に車が２台あれば、１台に人身傷害特約をつけておけば、もう一台には付けておかなくても家族であれば付いていない車で事故にあった場合でも、もう一台の人身傷害特約が使えます。
ただ人身傷害特約の着いていない車で家族以外の同乗者が乗って事故に遭うと、人身傷害特約は使えませんので、そのため人身傷害特約に更に搭乗中のみ担保という限定を付けることで割安になっている物もあります。

人身傷害特約はある意味交通事故に限定した医療保険＋生命保険のような働きをするのが大きな特徴です。
交通事故により死亡したりする確率は結構高いですから、意味ある保険といえます。（最近無保険車が増えていますので）

車両保険は、私は「車対車＋A」です。免責は１０万円位付けていたと思います。
これは私の車両保険に求める機能が、これで十分だからです。一般の車両保険は高い上に保険等級も下がりますから魅力を感じません。
私は自分の出費を抑えるために車両保険に入るのではありません。（その効果もありますが）
主に無保険車対策で、こちらが被害者の時にこの車両保険を使うことで相手に対する取り立てを保険会社に任せるためです。

１０：０の事故で、自分の過失がない場合（追突されたなど）、この車両保険が無いと保険会社は間にはいることが出来ず、自分であいてから取り立てないといけません。
ただ、無保険車に乗っているような人物は当然常識のある人ではありませんので、これが大変です。
車両保険があればそれを使って直して、あとは保険会社に任せることが出来ます。
このときに保険等級が下がっては面白くないので、保険等級の下がらないものを選んでいます。
（保険会社によりそのような商品がない場合もあります）

では。

補足

＞ただ人身傷害特約の着いていない車で家族以外の同乗者が乗って事故に遭うと、
＞人身傷害特約は使えませんので、そのため人身傷害特約に更に搭乗中のみ担保という限定を
＞付けることで割安になっている物もあります。

たびたび本当に申し訳御座いません。
上記はどういった意味でしょうか？
自分でも先ほど調べてみた所、「搭乗中のみ担保」は
車を2台ある人は、人身傷害保険の契約の車に搭乗中以外の自動車事故について
2台の契約の補償が重複するので、「搭乗中のみ担保」を片方の車のみつけるといい
というのはわかりました。

しかし上記の場合は、「家族以外の同乗者が乗って事故に遭うと」というのが重要そうですが、
人身傷害保険と家族限定特約は関係がないので搭乗中の人であれば誰でも補償される
と前回mickjey2様に習いました。
けど、この上記の場合はなぜ人身傷害保険は使えないのでしょうか？
なんだかコンガラガッテ難しいです。教えてくださいますか？
ちなみに車両保険の方はとても理解できたのでだいじょうぶです。