家計診断お願いします

質問

家計診断お願いします。

私25歳 娘4歳と10ヵ月の2人でシングルマザーです。
実家で両親と同居なので生活費は負担してもらっています。

収入

85000
養育費 60000
合計 145000

固定支出

保育料 13400(4歳の娘)
塾 8000
学資保険 25000(2人で)
携帯 8500

変動支出(予算)

子供用品 7000
ガソリン代 6000
日用品・雑費 6500
子供との外出 4500
交際費 4000
小遣い 3000

積立

車検 22000(5月まで)
特別支出 10000(子供服や化粧品、急な出費など)

貯金

子供 10000(2人で)
家 15000(引き出さない貯金)

合計約142900

生活費入れたいのですが、これから車の維持費を積立していく予定なのでなかなか払えません。

自分では削れるところは削ったつもりですが、まだあるでしょうか？

塾はまだ1年も通っていないし子供が赤ちゃんのころからさせたかったものなのでまだやめてほしくないです。

携帯は、うちにはネットが繋がってないのでパケホ必須です。

携帯の保険?毎月300円のサービスはついていた方が良いでしょうか？
外そうか悩んでます…

あと貯金ですが、手をつけない貯金をしてますが、急な出費のための貯金に回した方がいいでしょうか？

今引き出せる貯金が20万しかないので不安です。(引き出さない貯金はもっと少ないです)

お恥ずかしい内容かもしれませんがよろしくお願いします！！！

回答No.6

Jonny_desu

見直せるとすれば「学資保険」と「塾」ではないでしょうか？
逆にそれ以外は、カットしたら生活に即影響が出るものですよね。

まず、学資保険はちゃんと満期年齢が18歳のものにされていますか？
満期が22歳のものでは、大学卒業後に満期が来るのですから”学資”保険にはなりませんよ。
また、かけた金額に対して返戻金はどの程度ですか？
今のあなたにはおそらく貯金こそが最も必要だと思うのですが、それを削ってまでかけるほどの利回りですか？
ご自身が亡くなられた後のお子さんを心配されてというのであれば、ご自身の生命保険に入られた方が良いと思います。
学資保険は余計な補償が付く分、保険金（もらう額）に対して保険料（払う額）が割高になっています。

また塾は、
「子供が赤ちゃんのころからさせたかったものなのでまだやめてほしくない」
とのことですが、ご両親に頼らなければ生活が成り立たない現状においても必要でしょうか？
今のお子さんの年齢は、出費はそれほど多くなく医療費も優遇されている上に市町村から手当も支給される年齢ですから、今が子供さんにかかわる収支は一番楽な時期のはずです。
その時期に、単独で生計が成り立たない状況というのをどう認識するかによりますが、両親に頼れる今のうちに可能な限り貯金を増やし、今よりも高い収入が得られる仕事に就く為の準備をすべきだと思います。

これ以外の費用はあまりカットしすぎると生活がすさんでしまいます。
生活は今後ずっと続くのですから、無理な貯金は止めた方がいいでしょうね。

回答No.5

simotani

簡単な所では個人向け国債を。５年固定で年0.53％の利子が半年毎に出ます。額面１万円単位で郵便局や農協で買えます。

お礼

ありがとうございます！

少しでも収入ができるとこがあると心強いですね。

何度もご返答ありがとうございました！

子供のためにできることしていきます。

回答No.4

simotani

払い済み保険とは、保険料の支払いを止めて、その時点の積立金(解約返戻金より多い)を一時払いとして保険金を再計算するものです。
入院保障等は消えますが、きちんと当初の満期(=学費を払う段階)には再計算された保険金は出ますし、死亡保障は残ります。
後下ろさない貯金はどういう運用かにより、緊急事態の資金調達が可能か否かに。
証券系や信託系は換金に日数や手数料が必要。だが、その分利子は良い。
農協や郵便局の貯金は解約も容易で担保融資も可能と資金調達は便利な分利子は低い。

お礼

詳しい説明ありがとうございます！

入院保証なくなても安い医療保険もあるしなんとかなりそうですね！

運用に関しましては運用するほどないのでもう少し貯まってからと思ったのですが、少ない金額からでもできるのでしょうか？

回答No.3

simotani

ご両親がKDDIならば合わせるべき。家族割が自宅の固定電話宛てにも効きますから、固定電話もKDDIがベスト(基本料金も割引に)
学資保険は場合により払い済み保険にして(解約より有利)、貯蓄に回すべき。
尚かんぽ生命の学資保険は元本割れですから、早急に対処を(かんぽは入院が手厚いから、入院保障を取りたい時期を過ぎたら払い済みにする便法も)。
勿論民間生保で元本割れしないなら尚有利。
普通養老でカバーするべきでした。
クルマの保険は等級次第。新しい会社で「団体一般Ａ」が使えるなら会社の自動車保険にするのも。
後保障内容次第で保険料は変わりますから、対物1000万、対人無制限人身補償付き、搭乗者1000万(医療保険金削減あり)、車両保険はフル、を薦めますが、無理な場合、人身補償を切り、車両保険もエコノミーに下げます。他は切ってはダメ

お礼

ご返答ありがとうございます。

携帯の通話料は無料通話内でおさまっているので（基本料金は1000円未満）無駄な料金は払っているつもりはないのですが、
私の場合通話よりも通信料が安いプランがないものか探しています。
今auの料金プラン調べています！

学資保険はJAなのですが、元本割れはしますが医療がついていて、お安い共済などとくらべてもさほど変わらなかったので今のままで良いと思っていました。
払い済み…初めて聞きました。

車の保険は一度今の補償内容を確認してみたいと思います。

保険についてはあまり知識がないのでとても助かりました。

ありがとうございました！

回答No.2

mido00202

厳しい意見になるかもしれませんがお許しください。
25歳でよく頑張っていると思います。
＞携帯の保険300円・・・家計の管理は千円単位ですね。
300円なんて、どっちでも一緒です。

収入は85千円以上無理ですか？
実家なら預けておくことも可能かと。４歳の子は保育園のほうがいいでしょうね。

塾 8千円と学資保険 25千円(2人で)と携帯 8.5千円は改善可能では。
塾は必要でしょうか。平日の保育園のあとですか？土日ですか？
自分が遊んであげましょうよ。
携帯は両親が持っていれば家族割を。うちの嫁は使いまくって3千円ですけど。au。

学資保険より目先の生活ではないでしょうか。大きくなったら分かりますって。
高校、大学に行きたかったら自分で高校費用、大学費用なんとかしますって。

車は必須なのでしょうか。車なかったら生活無理ですか・・・？じゃぁしょうがない。
こんなところぐらいですかね。
いい旦那さん見つけるのも脱出できる方法ですけど。
自分自身レベルＵＰが必要になりますけどね。がんばってください。

お礼

ありがとうございました！

補足

ご意見ありがとうございます。

書き忘れていましたが、4月から転職することになりました。
変動ですが月12万は見込めそうです。

保育料は2人目は半額で、去年の収入はほとんどないので2人で今よりも安くなります。

やはり塾…平日の夕方に母に送ってもらい、帰りは私が仕事帰りに迎えに行きます。友達にも言われましたがこの状況で塾に行かすのは間違っていたのでしょうか…。
今はまだ悩んでますが検討してみようと思っています。

私が高校も大学も両親に出してもらった身なので子供も同じようにしなくては！と思い学資入りました。この状況なので高校くらいは出してあげたいと思っています。

私の地域は車必須です。ただ、車の保険が親が入ったもので年間8万ちょいなので見直ししたいと思っています。
ちなみにこの金額は高いですか？

あと携帯ですが、両親auで私ドコモです。auってそんなに安いんですか！？驚きました！奥さんはどんなプラン内容なんでしょうか？
一度お店でプラン確認してきます！

長くなりました。
いくつか質問してしまいましたが、ご返答よろしくお願いします！

回答No.1

masaaki509

幼児教育は専門家の間でも意見が分かれる所ですが、実際はどうなんでしょうね、幼児教育って親のエゴとも思いますね、実際、幼児教育で小学校行けば差は大きいです、ですが、4・5年生になると殆どの児童は追いつきます。
小学校で頑張るか？どうか？にもよりますが何がなんでも必要な部分とは思いませんね。

私の年代30代中ですが、塾って小学校中学年くらい行き始めました、大体が友達が言ってるか、私も行きたいって感じです。

根本的に見直すと言うより、収入を上げる行動・努力した方が早いと思いますよ？地域等で大変な部分かもそれませんが、収入UPは可能だと思います。

どうしても見直すと成ると、塾費用・車関係になりますよ？
インターネット、そんなに大事ですか？

収入を増やすに尽きると思います、私の嫁はパートで月7万程度稼ぎますよ、フルタイムで働けば倍程度稼げると言う事になります。

25歳と言う年齢ですから、2～3年両親にお世話になり、質問者様は安定した収入を得る為に、資格取得も良いかと思いますよ、例えば看護士や介護士と言った就職に困らない資格ですね。
将来の為に2・3年なんてあっと言う間ですよ、自分への投資ですよ。

私の結婚した親友も、自営業が駄目になったので、3年間看護士学校に行き看護士になりましたよ、家族の協力は必要ですが、立派な者ですよ。

どちらにせよ、現状の収入では両親がいるから生活が出来てるようなものです、甘える事は悪い事ではありません、現状に安心してしまう事は悪い事ですから、質問者様のお子様の将来の為に、決断すべき時かと思います、辛い選択かも知れませんが、頑張って下さい。

お礼

ご意見ありがとうございます。

親のエゴ…確かにそうかもしれません。
子供が産まれてからずっと英会話をさせたかったのですが夫に反対されてまして、離婚、就職をきっかけに通わせることにしました。

ただ将来の幅が広がってほしいという思いでいます。英会話は私がなかなか習得できなかったものだったので…。

まだ悩んでますが検討してみます！

携帯ではいろいろと調べ物することが多いのでなかなか外せないでいます。
これも検討します！

書き忘れていましたが、4月から転職することになりました。
前からやりたかった仕事です。
変動ですが月12万は見込めそうです。

少しずつですが子供の成長と共に私もステップアップしていくつもりです。

ありがとうございました！！