生命保険 死亡時の受取人について

質問

生命保険　死亡時の受取人について

夫、妻（私）、子（2歳）の家族構成です。
この度、私と子供が生命保険の加入を検討しています。

契約者：私
加入者：私、子
掛け金を払う人：私

被保険者の死亡時の受取人を、次のように設定したいです。

(1)私が死亡：受取人は【子】
(2)私と子が死亡：受取人は【私の実弟】

夫を受取人にしない理由は、借金癖がひどいこと、現在離婚を視野に入れた生活を送っているためです。
離婚した場合、養育費は一切払わないと夫が明言しているので、私が自立できる経済力をつけるまでは離婚が保留になっています。

保険会社に上記理由を説明したところ、(1)の場合で私の死亡時に子が未成年だった場合【後見人】を定める必要があると言われました。
また(2)の場合は、受取人は【相続人】になると言われました。
それ以上は、家庭裁判所に詳しく聞いてくださいとのことで、家裁に問い合わせてみると、
(1)の場合で私の死亡時に子が未成年だった場合、後見人は必然的に【夫】になる（離婚していない場合）ので、他の人を後見人には設定できない。
(2)の場合は、遺留分が夫に行く可能性がある、と言われました。

私の死、または私と子供の死を引き換えに、わざわざ遊ぶお金を夫にあげたくないので、何とか子供や実家にお金を残せるようにできないでしょうか。
私の実家に父はいないので、私の死後、子を託せるのは老母と実弟だけです。弟には話をし、快く了解してくれました。私が存命中に弟が所帯を持った場合は、弟の奥さんを含めてまた話し合いをする予定です。

また、今はまだ離婚前なのでこのような問題がありますが、離婚後は(1)・(2)とも、私の希望通りに設定できますでしょうか。

説明が下手で申し訳ありませんが、お分かりになる方アドバイスをよろしくお願いいたします。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

要するに、万一があったとき、夫様にはお金がいかなくて、
信用できる人（弟様）にいくようにすれば良いですね？

ならば、
契約者＝質問者様
被保険者＝質問者様
受取人＝弟様
にすれば良いです。

保険金の受取の権利は、保険契約によって決められた権利なので、
相続財産ではありません。
つまり、上記の契約では、弟様が受け取ることを誰も止めることが
できません。
相続財産ではないので、夫様に遺留分はありません。
ただし、弟様がお子様に保険金を渡したら、贈与税になります。
そのときは、弟様がお子様を養子にするなどの取り決めをしておくと
良いでしょう。
養子の生活費や教育費を払っても、贈与にはなりません。
また、何事もなくお子様が成人されたら、
受取人をお子様に変更すれば良いです。

お子様が亡くなられたとき……
契約者＝質問者様
被保険者＝お子様
受取人＝弟様
という保険にすることはできません。
死亡保険の場合、受取人は、被保険者の２親等以内でなければ
ならないからです。
お子様から見て、弟様は叔父になり、３親等となります。
つまり、夫様にお金を渡したくないなら、
お子様の死亡保険は、契約しないのがベストでしょう。

離婚しても、お子様の実父が夫様であることには代わりありません。
なので、相続の問題を避けるには、夫様の権利が及ばない人を
受取人にすると良いです。
今回の場合、それは、弟様でしょう。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

rokutaro36様
御礼遅くなりましてすみません。
知りたいことに大変判りやすくお答えいただき、ありがとうございます。
これで安心して申込書を書くことができます。
子供のプランは、死亡保険や医療・損害保険がセットになったものを考えていましたが、
他のものも検討してみようと思います。
アドバイス、本当に助かりました。ありがとうございました。