おすすめの生命保険、教えて下さいませんか

質問

家族構成は夫婦２人（３０代前半）、子供１人（１歳）です。持ち家なしで３～４年後に住宅購入予定です。一般的には夫には３０００万くらいの死亡保障があれば安心ということらしいですが、今入っているのは共済で、割安で割戻し金があるのは良いのですが、死亡保障も足りないし（４００万くらいです）医療保険については、手術が保障されておらず、６０歳で保障が終わってしまうので、現在保険のかけかえを検討しています。月の保険料は死亡保険（子供が独立するまで手厚い定期でも良い）と医療保険（こちらは、終身が良い）合わせても、２万ぐらいまでに抑えたいのですが、どこの保険会社が良いのか等で迷っています。それから、保険と貯蓄は別に考えています。過去を検索すると、ソニー生命さんの評判が良さそうですが（メリットだけで、デメリットとかないのかな）、他にもおすすめあれば教えてください。詳しい方が多そうなので、いろいろな意見を聞けるとありがたいです。よろしくお願いします。

回答No.8

vanyatan · ベストアンサー

こんにちは。

sumire12さんは、ここにご質問される以前に色々と御存知の様ですので、敢えて既にお分かりだと思われる点(必要保障額のシミュレーション、保険の種類・特約の内容)に関しては回答は致しません。何かご質問点があれば補足でご指摘ください。

さて、私がこういう回答の際に、特に声を大にして申し上げたいのが「給付」の点です。幾ら良い保険設計が出来て、その通りの人生(本当は逆ですが・・)が遅れたとしても、肝心な病気や死亡の時に給付金が受け取れなかったら、元も子もありません。又、現実にこういう給付の問題は日常で私の周りでも起こっており、会社や商品・特約別に統計を公表しようかと思っているくらいです。

ですから注意したいのは、どこの商品を選ぶにしても、貴方の「見方」をつけることでしょう。まずは、代理店、次に外資や国内生保の一部にいるLPです。FPは生損保出身であれば頼りになりますが、それ以外は対して頼りになりませんのでご注意ください。告知だけで入れる通販商品はこういう「第三者」を介しませんので、特に、簡保や共済はご注意ください。

それから必ず契約をする前に「医療給付特約一覧」を取り寄せてください。大体どこも一緒ですが、某国内堂々100年生保の「払い込み免除」などは、特約表をみても「所定の・・・」と大変曖昧な表記です。所定ならその「所定の定義」を確認しましょう。「約款」には表記がありますが、基本的に約款はご契約するときにしか渡されず、全部読んでいる時間などありませんので。共済や簡保は、もっと不鮮明です。特約表すらありません。ですから具体的な病名を尋ねましょう。そして、第三者を介するなら、例えば具体的病名に関して、どのくらいの給付ができるのか、例を示せるLPや代理店(実際こういうレベルの人は僅かですがいます・・・)と交渉しましょう。要は、給付の際にお客の側に立って会社と喧嘩して、1円でも多く、保険金・給付金を取ってくる気概のある人間が一番信用できるのです。欧米の保険外交員は、皆こういう人たちばかりです。外資が評判が良いのはこういう点にもあります。(最近は外資もLPの質が落ちましたが・・)

プランニングなんて、素人でも出来ます。でも一番肝心なのは、実際に保険金を「受け取る」ことではないでしょうか。

ご参考になれば幸いです。

お礼

お返事ありがとうございます。万が一の時の安心の為に入った保険なのに、給付が出なくては、困ります。実は死亡保障の保険で生命保険会社（考え中）＋せいめい共済（全労済）で考えていました。共済は申込書と同時に契約のてびきが送られてきまして、中でも気になったのが、加入者が犯罪行為により死亡したときは支払えないというもの。運悪く事件に巻き込まれ、死亡したときは大変だ！と思い電話で確認したら、通り魔的なのは出ますが、喧嘩（酒によってのものも含む）は出ないとのこと。自己防衛で喧嘩になった時も含むのかという問いにはあやふやでした・・。見方さがしは難しいですね。