変額個人年金の諸費用について
変額個人年金に1000万を使おうと思っています。期間は10年、年金原資は保障で運用実績が良ければ10%単位でのステップアップが保障されています。
但し、保険契約関係費が2.73％、資産運用関係費0.2675％が必要です。
この場合、10年後運用実績が良くなかった場合、1000万は保障されますが、10年間の関係費が約3%で300万かかると言う事でしょうか。とすると実質は1000万-300万で実質300万の損失ということですね。実質元を取るには30％以上のステップアップが無いと元は取れないということでしょうか。説明時は、このような説明は無くステップアップばかり強調していたものですから分るか方がいたら教えて下さい。
投稿日時 - 2009-08-06 09:05:04
（Ｑ）1000万は保障されますが、10年間の関係費が約3%で300万かかると言う事でしょうか。
（Ａ）はい。単純計算すれば、３％×１０年＝３０％です。
（Ｑ）とすると実質は1000万-300万で実質300万の損失ということですね。
（Ａ）いいえ。手数料が引かれても、１０年後の原資１０００万円は保証されます。
（Ｑ）実質元を取るには30％以上のステップアップが無いと元は取れないということでしょうか
（Ａ）はい。単純に考えれば、累計で３００万円以上の利益を上げないと、手数料に吸い取られてしまいます。
例えば、２００万円の利益を上げたとすると、３００万円の手数料がかかるので、実質、マイナス１００万円。元本保証により、１０００万円になるということです。
５００万円の利益を上げても、３００万円は手数料に消えるので、実質、原資は１２００万円ということになります。
（Ｑ）10%単位でのステップアップが保障されています。
（Ａ）ある年の運用が上手くいって、１５％だっとします。
そうすると、基準金額は、１０００万円ではなく、１１００万円ということになります。
変額保険は、要するに投資です。
投資の知識がないならば、手を出すべきではありません。
また、勉強のためにとお考えならば、金額を考えるべきです。
失敗したときでも、原資が保障されているので、勉強には良いでしょう。
ご参考になれば、幸いです。
投稿日時 - 2009-08-07 10:02:17
お礼
大変納得いたしました。
このような説明を業者がしてくれれば良いのですが、１０％アップの話ばかりで、諸費用は簡単に約３％ですとの説明でした。諸費用は随分高いものですね。
随分役に立ちました。有難うございます。
投稿日時 - 2009-08-08 10:35:05
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