変額個人年金の諸費用について
- 変額個人年金の諸費用について
- 変額個人年金について、1000万を使う場合の諸費用について知りたいです。期間は10年で、年金原資は保障されており、運用実績が良ければステップアップが保障されますが、関係費用も必要です。
- 変額個人年金に1000万を使う場合、10年間の関係費用が300万かかると言われています。そのため、実質的な元取りには30％以上のステップアップが必要とされています。しかし、説明時にはステップアップが強調されていて、関係費用については説明されていなかったとのことです。
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変額個人年金の諸費用について
変額個人年金の諸費用について 変額個人年金に1000万を使おうと思っています。期間は10年、年金原資は保障で運用実績が良ければ10%単位でのステップアップが保障されています。 但し、保険契約関係費が2.73％、資産運用関係費0.2675％が必要です。 この場合、10年後運用実績が良くなかった場合、1000万は保障されますが、10年間の関係費が約3%で300万かかると言う事でしょうか。とすると実質は1000万-300万で実質300万の損失ということですね。実質元を取るには30％以上のステップアップが無いと元は取れないということでしょうか。説明時は、このような説明は無くステップアップばかり強調していたものですから分るか方がいたら教えて下さい。
- famokada
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（Ｑ）1000万は保障されますが、10年間の関係費が約3%で300万かかると言う事でしょうか。 （Ａ）はい。単純計算すれば、３％×１０年＝３０％です。 （Ｑ）とすると実質は1000万-300万で実質300万の損失ということですね。 （Ａ）いいえ。手数料が引かれても、１０年後の原資１０００万円は保証されます。 （Ｑ）実質元を取るには30％以上のステップアップが無いと元は取れないということでしょうか （Ａ）はい。単純に考えれば、累計で３００万円以上の利益を上げないと、手数料に吸い取られてしまいます。 例えば、２００万円の利益を上げたとすると、３００万円の手数料がかかるので、実質、マイナス１００万円。元本保証により、１０００万円になるということです。 ５００万円の利益を上げても、３００万円は手数料に消えるので、実質、原資は１２００万円ということになります。 （Ｑ）10%単位でのステップアップが保障されています。 （Ａ）ある年の運用が上手くいって、１５％だっとします。 そうすると、基準金額は、１０００万円ではなく、１１００万円ということになります。 変額保険は、要するに投資です。 投資の知識がないならば、手を出すべきではありません。 また、勉強のためにとお考えならば、金額を考えるべきです。 失敗したときでも、原資が保障されているので、勉強には良いでしょう。 ご参考になれば、幸いです。
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