今のままの死亡保障でいいのか。。？

質問

自営業の夫の保険（死亡保障）について相談です。
４千万の平準定期に加入し、３０年間払い込み保険料が変わらない契約にしています。
定期保険は１０年更新の方が多いらしいですが、自営業のため、年を重ねても収入が右肩上がりになる訳じゃないと思ったし、当時は私も別に働いていたので。。しかし月々の保険料が高いな。。と思い始めました。月１万５千円です。

現在は、子供が生まれたので専業主婦です。数年後に夫の自営の手伝いをします。家を購入したので、団信生命に入った分、４千万を少し減額してもいいのかな。。それとも逓減定期にして支払い保険料を減らした方がいいのか。。悩み始めました。

同じ保険会社の保険でも、平準から逓減に変えたりすると新規となって、診断書が必要ですよね？
自営なので、健康診断を受けていません。以前の保険も何とか時間を作って人間ドックを受けました。
人間ドックだと、健康診断より保険会社から要求される検査が多いので、血液検査の数値がちょっと外れているだけで、別の保険会社に問題視された事があり、不安です。

回答No.2

kamochi · ベストアンサー

Ｎｏ．１です。

ＪＡ共済の学資保険は分かりませんが、学資保険に育英年金などの保障がついていれば、それも死亡保障の一部と考えてください。
気をつけなければならないのは、もし遺族の生活費が足りなくなれば、学資年金も学資ではなく生活費に消えてしまうということです。

ご主人がなくなった後、奥様が事業を引き継げるような業務内容なら生活はできるかもしれませんが、そうでなければ十分な保障を確保することが大前提です。

お礼

そうですね。
事業は引き継げないので、死亡保障は慎重に考えた方がいいですね。
ありがとうございました。

回答No.1

kamochi

まず、いくらの死亡保障が必要か、きちんと試算してもらってはいかがでしょう。
自営業の場合は、お子さんが１８歳に達すると遺族年金はもらえません。いくら団信に入ったといえ、お子さんが大学を卒業して自立するまでの生活費、老後を含めた奥様の生活費など、本当に減額しても大丈夫なのかどうか。
キャッシュフローを用いて試算してくれる担当者を探し、いくらの保障が必要なのか把握する必要がありそうです。
あと自営業でも法人だったり業務の内容によっては、遺族の生活費以外の保障が必要になることもありますので、保険の担当者によく相談してみてください。

仮に４０００万円の死亡保障が必要ないと判断した場合。

>同じ保険会社の保険でも、平準から逓減に変えたりすると新規となって、診断書が必要ですよね？

前の保険を解約して新たに契約する場合は、何らかの審査が必要です。
健康診断を受けていなければ、医師の診査が必要になるでしょう。項目は、保険金額や年齢によって違います。

しかし保険金額を４０００万円より減らしていいのなら、新たに申し込むのではなく単に減額するればいいのでは？逓減定期にしなくても、毎年決まった額を減額すれば同じことです。
減額した分、解約返戻金も戻ってきますし、以後の保険料も安くなります。

それから保険を新規に契約する、しないに関わらず健康診断はきちんと受けてくださいね。国保加入者向けに自治体が行っている基本検診もありますから。
保険ができることは保険金を支払うことだけ。ご主人に万が一のことがあったとき保険金を受け取ることができても、ご家族にとって不幸なことには変わりありません。

お礼

ありがとうございます。

キャッシュフロー、そうですね。
以前は未確定なものが多かったのですが、今は家も買い、子供の数も決まり、ライフプランが固まったので、まず試算からですね。

死亡保障で言えば、検討している学資保険に、ＪＡ共済の「にじ」というのがあるのですが、それの養育年金も死亡保障になるなと思いました。ＪＡ共済に関してはあまり情報がないのですが、どうなのでしょうか？