この住宅ローンは危険ですか？？

質問

戸建新築住宅を検討中の者です。
現在住宅ローンを考えているのですが
年収が　
34歳の主人が約400万　33歳の私（妻）が約250万くらい
二人とも会社員で、まだ子供なし（できてもひとり）、車など他ローンは何も無し
ちなみに現在賃貸マンション家賃（駐車場込）65000円で
今のところは、わりと楽な生活をしています。
ですが訳あって貯金は500万弱しか無く、
2500万くらいの家を購入予定です。
（土地はもうすでにあります。）

この年収で2500万の家は危険なのでしょうか？
今購入寸前の状態なのですが、そもそも2500万円は適当に私がこの金額ならいけるだろうと考えた金額なので、心配になってきました・・

回答No.2

nik670 · ベストアンサー

34歳の主人が約400万。定年まで２６年あります。

imotihさん宅で年間１００万貯金できれば旦那の定年までに
２６００万しかたまりません。
年間２００万貯めて旦那の定年までに５２００万です。

子供が１人でき、普通に私立高校私立大学と進めば
０歳から２２歳までで１５００万はかかります。
子供に高校行くな、大学行くな！といえればいいですが・・・。

大学の入学金４年間の学費だけでも私立なら５００万
６００万は当たり前の世界です。

さらにimotihさん夫婦の老後の資金を考えると
年間２００万の貯金では家を建てる資金は全然足りま
せん。
せめて子供１人にするとかしないと健康で文化的な
生活はに望めないと思います。

でも、食べていくだけなら十分可能です。
ただこれだけ娯楽やデジタル製品が多い中で食べるだけ
の生活なんて絶対にできないでしょうし。

でも３４歳４００万でも４４歳５００万５４歳６００
万と増えるのであれば全然平気じゃないですか。

問題は旦那がこれからどれだけ昇給するかにかかって
いるような気もします。

お礼

ありがとうございます。
そうですね、老後のことも考えないと
だめですね。。
主人が希望するような家は最低でも2500万くらいに
なってしまい、私からすると「高い」のですが
頑張って昇進するから！と言ってますので
大器晩成を願いたいと思います。。。

回答No.5

86tarou

No.4です。

やっぱり危険ですか？？？＞
すぐに破綻するような危険はないと思いますが、2500万円から足が出て2500万円全額借入にでもなれば、少なくとも収入の28（～35）％が返済になるため借入金利によっては厳しくなってきます。なので、私なら2000万円までにします。まぁ、土地（ローンではないですよね？）はあるので、破綻して家と土地を売ることになっても、借金だけが残る可能性が少ないのは安心ですが…。

見積もりでは屋根や外壁、キッチン（コンロや食洗機の機種も）や風呂、洗面、ドアや窓、床材や壁紙、コンセントやスイッチの位置や数なんか全て決まってるのでしょうか？これから決める物が少しでもあるなら、2500万円を超える可能性があります。先程、書き忘れましたが、照明やエアコンなんかも計算に入ってますか？

お礼

再度ありがとうございます。
ですよね。
照明やエアコンやカーテンなどぜんぶコミコミで2500万以上
にはならないように、と考えていますが
一番ベストは2000万円くらいの家ですよね。
土地はすでに現金で購入済みです。
細かい事をぜんぶひっくるめて2500万になるように
（足がでないように）すれば大丈夫でしょうかね。。。

回答No.4

86tarou

先ず、簡単に試算してみましょう。子供が出来ることを考えると、旦那さん一人の収入だけで計算します。収入の25％を支払いに充て（月83,000円）、定年までのローンを３％の固定金利で組むと1800万円借りられます。繰上返済を前提に31年（定年＋５年）返済なら2000万円です。2.5％で借りられるなら1900万円と2150万円です。これに頭金（今の預金額なら多くても300万円まで）を足し、諸費用を引けば購入可能な物件価格が出ます。2500万円が見積もり状態なら建築中に増えることは普通ですし（仕様変更や設備のグレードアップ）、外構工事費用もその中に入っていますか？引っ越し費用やカーテン、家電製品の買い替えなんかにもかなり掛かるかもしれませんよ。

わりと楽な生活とのことですが、家賃の65,000円から83,000円の返済に増えますがその辺りは大丈夫でしょうか？この他に固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に数十万～100万円位）なんかも掛かります（毎月掛からない費用は積み立てるのが理想）。また、子供が出来れば1000万円を超えるローンを組んだのと同じようなものなので、これも予定があるなら計算に入れてください。これで厳しいと思うのなら、どこかで節約して家計を切り詰めないといけません。この時、節約してでも良い家に住みたいと思うのか、それとも家より人生を楽しむ方を取るかは人それぞれです。

住居は生活の質を上げる道具の一つにしか過ぎません。無理なローンで生活を切り詰めるようでは本末転倒になるかもしれません。旅行や外食もしたいですか？

参考URL：

http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html

お礼

ありがとうございます。
子供のことはもし授かれば、1人は
と思っていますし、外食や旅行もしたいです。
皆さん同じでしょうが、住宅ローンに
ひいひい言うような生活はしたくありません。
無理な生活ではなく、身の丈にあった暮らしがいいです。
お金のことでケンカするくらいなら
つつましい生活でも良いと思います。。
ただ主人が希望するような家はどう頑張っても全部コミコミで
2500万はするようです。。。私はもっと安くても良いのですが。
やっぱり危険ですか？？？

回答No.3

0913

収入と借り入れだけで比較すれば、「余裕」だと思いますが、
＞訳あって貯金は500万弱しか無く＜
の理由がどのようなものかで判断は変わると思います。

浪費家のご家庭なのか、他の諸事情なのか判断できませんが、
現在の家賃65000円が負担できているなら可能だと思います。

ちなみに、持ち家には毎年固定資産税などの諸経費も必要です。

お礼

ありがとうございます。
訳あって、と言うのは若い頃に主人が
他人の保証人になったりで大金を失った話などなど。。で
今は何も不安な事はありません。
浪費家でもありませんむしろ貧乏性ですので、大丈夫ですかね？！
年収に対して、身の丈にあわない家を望んでいるんじゃないか？
と不安になりました・・・

補足

固定資産税は土地（65坪）で年間約5万円
建物の税は（約３３坪の予定）まだわかりません。

回答No.1

MOMON12345

さほどリスクが高いとは思えません。
ご主人や奥様の収入安定性、今後の生活スタイル（お子様など）を考えてご相談者間が大丈夫だと思えば大丈夫でしょう。
つまり、その程度のリスクだと言うことです。

お礼

その程度のリスク。。本当ですか？！
ありがとうございます。
子供はなし、もしくは1人になると思います。
たまには、海外（ハワイ）旅行にも行きたいし
2500万は少々無理めかなぁ～と
心配になりました。