リボ払い返済

質問

現在リボ払い残高が74万ほどあり
月々の返済を5千円に設定しています。
ですが、実際の支払い額は1万を超えています。
このままの返済ですと返済までに12年かかるかと思われます。

そこで、質問なのですが
赤裸々に質問させて頂きますが
現在の貯金額が約30万程度で
月に入るお金が15万。
そのうち家賃代等で8万位無くなり
そのリボ払いカードで分割払いもしており
その分だけで毎月2万5千円円位あります。
その状況下で
とりあえず、月々の返済の設定をまず
1万にあげるほうが良いのか
それとも5千円のままで
お金が入ったとき（ボーナス等）の時に
10万なり5万なりをボンっと返済した方がいいのか
どのような返済方法が一番良いでしょうか？

ご指導頂けたらと思います。
宜しく御願い致します。

回答No.6

makookweb · ベストアンサー

貯金は全額返済に回し、
足りない分は親に頭を下げるなり、車やＰＣなどの贅沢品を売るなり、
副業をするなりして、少しでも早く返した方が良いですよ。

明日全額返すなら、７６万くらいで済むはずです。
ですが、今のままの返済方だと１３０万近く払う事になります。
何をする訳でもないのに、５６万ものお金を別に払うんですよ？
馬鹿馬鹿しいとは思いませんか？

３０万の貯金を全部返済に回すだけでも、残りの支払額は６４万に減ります。
６４万＋３０万で総支払額が９４万ですから、
これだけでも３０万以上の利息支払いを無くすことが出来ます。
３０万で６０万以上の効果です。

利息の支払いほど無駄な物はありません。
生活を切り詰めて、一円でも多く返すべきです。

しかし、リボ側からしたら良い客ですよねぇ。
７５万貸すだけで１３０万以上返ってくるんですから。
５５万も利益があります。

私に余裕資金があれば、あなたに貸したいくらいですよ。
株やＦＸなんかより、よっぽど楽に稼げる。

お礼

ご回答有難う御座います。
親に頭を下げようと思います。
リボの他に分割にしているものも
一括に全部支払えるものでしょうか？

回答No.7

azhisai

どういうやりかたがいいかは、質問者さんの「危機感」次第かと思います。
１２年かかって、５０万円以上の利息を払っても、
もったいないとは思うけど、仕方ないかな～特に無理して節約とかきついし、、、ってお考えなら、
まとまったお金ができたら返済＋給料が上がったら月額をあげる、
とかが現実的な線でしょう。ちょっと（だいぶ）もったいないけど…。
現在はリボはなさっていないということなので、返せなくはないんだと思います。
むしろ、生活を切り詰める意思が薄いのに、月々の返済額を上げた結果
月々の返済に困ってまた借り入れる方が悪循環です。

でも、「いや、今の状況ってやばい。早く無駄なく返済しちゃいたい」とお考えなら、日々の節約を含め、はやく元金を減らすことが大事かと思います。
つまり、「まとまったお金はともかく返済＋生活をきりつめても月額を上げる」です。
上記と大差ない？

とか言っといて、私リボの経験がないので見当違いだったら申し訳ないのですが、
「月々５千円の設定で、実際は１万以上払っている」ということは、
元金部分が月々５千円の定額、プラスそのときの残高に応じた利息（手数料？）を支払ってる、ってことでしょうか？
っというか、年利１２％で７４万の借り入れだと、利息だけで年９万弱なので、月５千円では利息にもならないので多分そうだと思うのですが。

私なら、、、多少貯金を崩してでも先に元金を減らすかと思います。
やはり０にするのはこわいし、10万残して20万返します。
上記の返済方法だと、それだけで、月々の利息が違ってきます。
ひどく単純に言って月２千円くらいとかちがってきます。
（そうでなくても、返済金額総額に対する元金の割合が上がるので
大分早く返済できるはず。）
で、それをもとでに月々の返済をあげますね。
利息部分が減るので、１万えんにあげても、
負担がまるまる５千円増にはならないはずです。

今月きつかったら来月からでもいいんですよ。破綻しないことが大事。
でも、貯金を減らすので、「カード払い」は厳禁。一括でもやめたほうが良いし。
どんな事情があっても「使わざるを得ない」場合も絶対貯金残高以内で。

あとは分割払いの２万５千円がそのうち終わったら、その時点で即月々の返済にまわすこと、
ボーナス時に返す金額の目標を立てること
（お金が入った時に返せるだけ返す、ではなく、ボーナスからいくら返済にまわすか予め決める）
みたいな感じでしょうか。。。

もう借り入れしないのならきっと大丈夫ですよ。
がんばってくださいね。

回答No.5

pupu3sjp

基本的にリボ払いは、前回残高に対して利息手数料が掛かります。
なので毎月、少しでも余分に支払っていけば、当然、残高は減って
行きますから、翌月（次回）の利息手数料も僅かですが減ります。

当然これ以上はリボ払いは利用しない前提で・・・。　利用したら、
増額返済の意味が無いですから。

回答No.4

mapooo

私は実はリボ払いの経験がないので多少見当違いの回答となるかもしれませんが、お許しください。

１つの考え方として、住宅ローンの返済予定表というものがあります。
３５年ローンで住宅を購入し、毎月１０万円ずつ返済するものとします。
この毎月の１０万円の返済によってローン金額の元本がどのくらい減っていくと思いますか？
年利５％くらいだと、返済当初は、１０万円返済したうちの、なんと○千円だけが元本の返済に充てられ、あとの９万○千円は利息を払っているだけなんです！
ここで、資金をある程度ためて繰り上げ返済を行なうとすると、元本部分のみに充当されますので、例えば返済当初に１００万円繰り上げ返済すれば、何年分も返済期間を短縮することができます。余計な利息部分を払わなくてよくなるのです。

これと同じことがリボ払いにもあてはまると思います。リボ払いの場合年利は現在、約１５％のようですので、上記の例よりももっと極端なことが言えるでしょう。
総返済額を減らすために言えることは次の通りです。
・まとまったお金があれば、少しでも早い時期に繰り上げ返済する。
・毎月の返済額は、なるべく多い金額に設定する。
貯金が３０万円なら、今日にでも３０万円返済してほしいくらいです（笑）。最も有効な資産運用は貯金ではなくローンの繰り上げ返済です。これは間違いありません。

但し、まったく貯金がないというのも不安でしょうから、できる範囲でなるべく早く繰り上げ返済し、あとは毎月１万円以上（できるだけ多く）をリボ払いで返済していくというのが現実的だと思います。

回答No.3

mogmog0101

一番いいのはリボを止め、カードの使用を中止し、元本を確定させ元利均等分割弁済に切り替えること。銀行で借り換えローンを視野に入れて下さい。
リボは容易な返済のように思えますが、実はビックリするほど利息を支払っています。仕組みを勉強すると怖くて手を出せなくなります。

補足

ご回答有難う御座います。
リボ払いを止めれば（つまりカードは使わない）、今以上の残高が増える事はないのでしょうか？
増大な手数料がかかってくるとは思いますが
使ってもいないのに
これ以上増える！という事はないですよ・・ね？？？

回答No.2

biginterna

基本的に元金を減らす事を最優先して下さい
金利が分からないので、詳しくは記載できませんが
現在の返済状況ですと、元金返済よりも金利（利子）の方が高いですね。

計算すると完済までに１２年必要とのことですが
その間に一切リボでのショッピングがなければですよね？
恐らく難しいのでは？
また、相当の金額をカード会社に支払う事になります。

金利によりますが、任意整理も想定してもいいのではないでしょうか？
無料相談の弁護士事務所もありますよ

補足

早速のご回答有難う御座います。
よくカードを理解せずに使用してしまった
自分がバカでした。。。

現在カードでは分割もリボも利用せず
使わざる得ない場合は全て一括にしています。
現在の残高約74万、
内手数料が56万とシュミレーションで見ると記載されます。
リボ払い手数料率（実質年率）12.00%でした。

もうリボ払いをしないで・・・という形でも
厳しい状況でしょうか？

回答No.1

dexi

１万円にして、ボーナスもぜんぶつっこんでください。
１万円でも少ないくらいです。
１日もはやくまずリボをなくしましょう。

先に家計相談をここにしてみるのも良いです。
ちゃんと切り詰めればもっと返せるはずです。

補足

早速のご回答有難う御座います。
とにかく、今月はお金がいるかな・・
だから1万円設定にするのは
3ヶ月後からにしよう・・・とかいう考えは甘いのですね？

とにかく一日でも早く！
という考えに切り替えたほうがいいという事でしょうか？