確定拠出年金 どう運用すれば…

質問

企業年金、確定拠出年金の運用について教えてください。

市場の様子からみて　素人の私でも大変な時期になっていることは理解できていますが、運用利回りがー８．１％にまでなってしまいました。

企業年金がはじまって4年以上たつので一般サラリーマンには　涙が出そうなくらいのお金がうせてしまいました。

株式にしていたものをリスクの少ない債券に替えて約1年。それでもどんどん減る一方です。

現在は　元金保証の定期に30パーセント
　　　　三菱ＵＦＪＤＣ国内債券インデックスファンドに40パーセント
　　　　三菱ＵＦＪ　海外債券オープンに３０％

今まで投資していた分は　基準価額が当初より安くなったので　商品を買い換えるとしても　安くなった分売ると損するものと認識しています。
なので、怖くてこのままにしていますが、ここで安くてもこれ以上の損をしなために　ここで買い替えたほうがいいのでしょうか。

基準価額が下がっているので、新たな買いは続けていた方が良いと認識しているのですが、いかがでしょうか？

どうぞよろしくお願いいたします。

回答No.1

srafp · ベストアンサー

リスク許容限度は人によって違いますし、将来のことは判りませんが、
５～１０年単位で考えて見ましょう。

中期経済予測としては、日経の某週間紙を読むと、
１　日本は先のバブル破綻の教訓を生かした政策が期待され、欧州（特にイギリス）も不良債権買取よりも公的資金の投入に力を入れているのは、政策的に正しいだろう。
２　一部の不良企業は潰れますが、各業界事に再編成が行われることにより、「財務面でしっかりした企業・財テクよりも家業で稼ぐ企業」となり、経済は一段と安定成長が見込める。
このような事が書かれて居ります。

長期的に眺めれば、『景気は必ず回復して来た』という過去の実績が、今回も発生するだろうという希望的観測があります。

よく、投資には『これ以上損をしない為に「損きり」しましょう』というアドバイスが有りますが、中期で見た場合にはこれを行うと大変な損失を被ります。
仮に、投資ファンドを２０万円購入し、基準価額の下落で今決済すると１０万円の損だとします。
○持ち続けた場合
　・更に下がったところで、ファンド投資額以上に損をすることはありません。
　・将来、２０万円に戻った場合、損得無し。追加購入していけば、ドルコスト平均法により、１ユニットの価額は安くなるので、儲けが生じる。
○損きりした場合
　・損きりの時に手数料が発生した上に、更に下がったら、損失は手数料分だけ多くなる。
　・将来、２０万円に戻った場合、買いなおした分は１０万円の得だが、損きりによる損失と相殺された上、手数料分の損。

お礼

ありがとうございます。
まだ定年には時間がありますので、１０年くらいの単位で考えた方がいいと理解しました。

今買換えをすると　現在の損失分はもうかえってきません。
もうしばらく様子を見て　基準価格が上がってきたらまた考えることにします。

早々のお返事ありがとうございました。