住宅ローンの更新年数について
- 住宅ローンの更新を迫っている状況で、借入期間を何年で契約すべきかアドバイスを求めています。
- 現在の銀行からの金利優遇を考慮し、次回の更新時に長期の契約を検討しているとのことです。
- 借り換え時の通常金利より低い金利での契約を目指しており、10年の契約を検討しています。
- ベストアンサー
（至急）住宅ローンの更新年数について
至急で申し訳ありません。 住宅ローンの更新（初めて）が迫っております。 3年前に2420万円を35年、1.65％で借り入れました。 現在は繰り上げ返済もできずまだ2271万円残高があります。 6月27日が更新日で他社への借り換えも間に合わないと思うので、現在の銀行で継続になるのですが、借入期間を何年で契約してよいかアドバイスをいただきたいと思い、相談させていただきます。 もっと早く他社の借り換えを考えていれば、２％未満で借り換えできたのかも、と思うと次回更新時は他社の借り換えを視野に入れて・・と思っています。 現在の銀行より下記の金利で選択してほしいとのこと。 2年 2.75％ 3年 2.95％ 5年 3.1％ 10年 3.35％ ※上記は通常金利から優遇分を引いた金利です。 この期間、金利から何年で更新すればよいのかアドバイスをお願いします。 多くの銀行が借り換え時は通常金利よりかなり低くで契約できると謳っているので、次回の更新時には10年などで契約したいと思っているのですが。 いかがでしょうか？
- mygoo0926
- お礼率100% (8/8)
- その他(暮らしのマネー)
- 回答数1
- ありがとう数1
- みんなの回答 （1）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
住宅ローン審査経験者です。 契約するのは『借入期間』ではなく、『固定金利の特約期間』だと思います。 特約金利の条件がご質問文のとおりならば、私でしたら「特約を締結せずに変動金利型に移行させる」方法を採ります（当初の契約が『固定金利選択型』ならば、それが可能なはずなので）。 そして、少しでも早く借り換えを検討します。 次まで待ちません。 それができないのならば、とりあえず２年2.75％を選択し、これまた少しでも早く借り換えを検討します。次まで待ちません。 これは、住宅ローン審査経験者としての話ではなく、住宅ローンを借りている立場からの回答です。
関連するQ&A
- 住宅ローン更新
住宅ローンの3年固定期間が終了し更新の時期になりました。 借り入れ当初の金利は1.8％、借入金額は2100万円、25年ローン。 返済は現在月額6万円、ボーナス返済プラス15万円が年2回。 更新で銀行が提示してきた条件は3年固定1.8％、5年固定2.3％、10年固定3.1％です。 更新で金利が上がっていないので5千円の更新手数料を払っても とりあえず、3年固定で更新して動向を観察するのが得なのかなあと 思ってはいるのですが 金利の動向などは全く無知で、ニュースで金利は今後上がっていくだろうから 金利が高くても固定に切り替える、という人のインタビューなどを見て 漠然と変動金利で大丈夫かなあと不安を感じています。 （金利の動向は予測はできてもどうなるか分からない、ということは分かります。） ネットで調べると今は借り換えにも保証料が掛からない住信SBIネット銀行などというところもあるようで （手数料は借入金額の1.785％掛かるので、2000万円借りたら 35万円くらい要るようですが） シュミレーションもしてみましたが得なのかどうかが今一つ分かりません。 もちろん、金利の変動によって金額が得になるか損になるか 変わってくることは理解できます。 固定期間を長くすることによって安心を買うということですよね。 ２０年という期間を考えたとき、このまま変動にしていて １０年後の金利が安いもので5％とかを超えていたら どうしようとか思っちゃうんですよね。 そう思うなら次から返済額が上がっても固定で借り換えなんでしょうか…。 ちなみに繰り上げ返済は大きな金額はできそうにありませんが 月2万円くらいずつならできます。 住信SBIネット銀行は繰り上げ返済の手数料もかからないみたいです。 悩みます。ご意見をお聞かせ願えれば嬉しいです。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの組み方について
新築にあたりまして、住宅ローンの組み方を検討しています。 ・借入金額：3,500万程度 ・返済期間：30～35年程度 地元の銀行と契約について詰めていく予定なのですが、『10年固定金利』が大きく２種類ありまして、どちらにしたら良いか決め兼ねております。 Ａ）当初期間優遇 …当初10年は2.0％程度、その後は+1.3％程度になる。 Ｂ）全期間優遇 …当初10年は2.8％程度、その後も（１）よりは-1.0％水準となる。 現在は低金利時代と認識していますが、今後長期スパンでは少しずつ金利が上昇すると考えた場合…、 （Ａ）でスタートして次回更新時に他銀行への「借り換え」を視野に入れていった方が、よろしいでしょうか？ それとも、無難に（Ｂ）でスタートした方が良いでしょうか？ 繰上返済は（可能な限り…^^;）行っていきたいと考えていますが、指しあたって繰上返済できるの目処がある訳ではありません。 個人的な見解で構いませんので、アドバイスいただけると助かります。 よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- 新築一戸建て
- 住宅ローンの借り換えについて。
現在フラット３５Sのローンを支払っています。 残存金額が1500万円で適用金利が2.70％（平成２５年から3.00％）の残りの返済期間が30年10ヶ月です。 広島銀行からローンの借り換えを勧められています。 手数料等を含め1560万円でローンを組み直し10年間固定で金利1.75％で以降変動の切り替えを更新時に選択するものです。 （１０年後更新する時は、基準金利からマイナス１％優遇されるとのこと） 返済期間が28年と短縮されるうえに団信保険料などは銀行負担。 更新や繰り上げ返済時の手数料はネットですると無料等メリットばかりを強調されたのですが金融の知識にうとくデメリットが解りません。 シュミレーションで総支払い額を計算していただいたものを見ると200万～300万円少なくてすむようになってます。 こちらの銀行で借り換えをするべきでしょうか？
- ベストアンサー
- 各種ローン
- 住宅ローン悩んでいます。
初めまして 住宅ローン不勉強なため教えてください 我家の状況 ・5年前2820万を5年固定で2.4％25年で借り換え（月125.095円 ボーナス払いなし）今年の10月に見なおし ・夫婦二人（３４才）と子供7才の3人家族 ・夫婦共働きで現在の年収が約600万（合算です） ・預金約500万 ・今現在の元金の残高が2400万（見なおし時期に200万繰り上げ返済予定 返済期間20年 質問 ・金利上昇の局面で今他銀行で全期間固定で借り換えをするのは早急ですか？ ・今借り換えの勧誘を受けている銀行があり、全期間固定で3％というものがあります。保証料やその他の費用が約60万円です。借り換えのメリットってありますか？ ・もしも借り換えという話になった時、年収は夫婦の合算になるのですか？（名義は共有） ・借り換えせずにそのまま現在の銀行で10年固定等に更新した場合元利均等方式の元金と金利の割合は継続されますか？ ・借り換えさずに繰り上げ金額をもう少し増やして元金を減らすのと借り換えでは総支払い額が少ないのはどちら？ 解り辛い質問のしかたでしたらごめんなさい． 今日現在の我家が借りている銀行の10年固定金利は3.9％． （全期間固定商品はなし）なので借り換えの方向に気持ちがいってしまいます。できれば今くらいのペースで返済していきたいのですが、皆さんでしたらどうされますか？
- ベストアンサー
- その他(住まい)
- 住宅ローンの借り換えで迷っています。
4月に3年固定1.4％が終了します。 固定終了後、店頭金利になると思っていたので、A銀行の10年固定1.9％で借り換えをする予定でした。 （4月の金利はまだわからないので、1.9％になるかはわかりませんが・・・） 現在借りている銀行に全額返済の手続きを問い合わせたところ、A銀行と同じくらいの金利にしますと言われました。 普通に考えれば、そのまま今の銀行で借りている方がいいと思うのですが、A銀行は繰上手数料が無料なのですが、今の銀行は1回につき52,500円もかかります。 （定期預金100万を預けると、半額になるサービスはあるらしいのですが・・・） 固定終了時に繰上返済をして、残高は1,450万円くらいです。 借り換えに50万円くらいの費用がかかると思うので、もし借り換えをしなければ、1,400万円くらいになると思います。 年間100万円くらいの繰上返済を考えています。 毎年100万の繰上、200万たまったらの繰上、300万たまったらの繰上、といろいろとシュミレーションをしてみたのですが、どうもどれがお得なのかよくわかりません。 どなたかご教示をよろしくお願いいたします。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンについて
昨年新築の家を建てその際に住宅金融公庫から、1500万円それから助成公社から600万円のローンを組み返済をしているところです。低金利の時代で各銀行で低い利率で貸し出しをしています。現在借りている利率は2.55でどちらも11年目以降は3.50に上昇するものです。このようなときに借り換えは考えたほうが良いのでしょうか。また、繰上げ返済をする場合期間短縮の時、11年を待たずに金利が高くなるということはあるのでしょうか。教えてください。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの借り換えについて
住宅ローンの借り換えについて 借り入れ当初１５００万円 金利２．４％ ３５年返済 月５３０００円ほど支払い ボーナス支払いなし 繰上げ返済をして現在 １０８０万円 残り２２年です。 他行金利 １０年固定１．２５％なので借り換えをしようと考えています。 ただ、いっそうのこと５００万円ほど繰り上げをして６００万円の融資額・期間は１０年にしようか と思っているのですが、それだと借り換えしてもメリットないでしょうか？ 少しでもメリットがあれば借り換えしたいのですが・・・
- ベストアンサー
- 融資
- 住宅ローンについて教えて下さい！
新築マンションを購入して、銀行にて、特約固定型（３年）利率1.1％で1,550万円借入れしました（35年）。月の返済＝4.5万円くらいで、残高が1,450万円ほどです。 もうすぐ３年たつので銀行より葉書がとどきました。 ・特約期間付固定金利型（３年）3.100％ ・特約期間付固定金利型（５年）3.450％ ・特約期間付固定金利型（10年）3.800％ ・変動金利型（基準利率適用型）2.575％ 以上の内容でしたが、金利が向上している現在では、どれを選ぶのがベストでしょうか？それとも借換したほうが良いのでしょうか？ ☆私は８年勤めた会社を10/31で退職し、現在無職ですが、ローンの更新に影響はないのでしょうか？やっぱり、借換は無理でしょうか？ 詳しい方がいたら、ぜひ教えて下さい！よろしくお願いします。。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの借換について
住宅金融公庫から５年前に３．２５％で総額３０６０万円を３０年ローンで借りました。一度１００万円繰上返済し、現在残高は２７００万円で、近々２００万円繰上返済しようと思いますが、銀行の中には１．７％３年固定金利という借換ローンがあり、２５６０万円（２００万円ー借換費用等６０万円＝１４０万円を返済に充当）を１５年ローンで借りると、月々８５７００円、ボーナス４５４９００円となり、現在の月々７４５１８円、ボーナス４０５３０８円より月々約１万円、ボーナス５万円増えるだけで、返済期間が１０年も短縮されます。総額で、諸費用を除いて８８１万円も支払い額が減少します。このまま繰上返済によって、返済期間を１０年短縮するにはあと４００万円くらい要りそうです。 そこで、皆さんにお尋ねしたいのですが、借換えすると、３年後には変動金利か再度３年固定金利を選択しなければなりませんが、その際に、果たして金利はあがっているか？ということです。今の１．７％が続くとは到底思えないのですが、一体何％位になるのでしょうか？今後、金利は緩やかに上昇しそうですが、バブルのような年利が５％を超えるようなことにはならないと思うものの、心配です。ズバリ、今、私は借換を実行すべきでしょうか？
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの借り換え
現在労金にて、35年ローン当初3年固定（1.440％保証料込み）でローンを組んでいますが、来年2月末に３年固定が終わるため、借り換えを検討しています。 残債2800万 年収夫480万妻180万 家族構成・・夫37歳・妻36歳・長女6歳・次女1歳 現在月々の支払いは64000円で、ボーナス払い157000円です。 借り換え先として検討しているのは、 地方銀行の当初固定金利タイプ：10年固定キャンペーン金利 年 2.05 ％ （当初10年はがん保証付き・通常は0.2%UP ）です。 ＊この銀行は我が家のメインバンクであり住宅ローンを契約するとATMの時間外手数料も無料になります。 労金は来年特約更新すると店頭金利より0・4%または1%の優遇 プラス保証料約0・24%にて更新することができます。 現在の店頭金利と比較してもあてにならないかもしれませんが、 現在が10年固定で3.4%なので更新時にさほど変わりなければ 3・24%または2.64%位の金利で更新できると思われます。 ネットで借り替えのメリットをみてみると (1)金利差１％ (2)残期間10年以上 (3)残高1000万円以上 とあったのですが、今回のケースの場合借り換えした方が本当に良いのでしょうか？じっくり検討したいのですが、今回の金利での契約が23日までに決めないと適用にならないとの事で、はずかしながら自分達で判断に迷い相談させていただきました。良いアドバイスあればお願いします。
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
お礼
ありがとうございます。 アドバイスいただいた「変動金利→早期に借り換え」は全く頭になかったので目から鱗でした。 明日、銀行で更新をする手筈になっています。 変動金利で更新し、早めに他の銀行で借り換えをしたいと思います。 本当にありがとうございました。助かりました！