住宅ローン繰上げ返済について

質問

今年の７月に住宅ローンを組みました。3000万円で30年です。固定５年で2.1％です。計画としては、毎年１月に100万繰上したいと考えています。来月の１月はまだ資金が不足なため、５０万にしようと思います。
そこで質問なのですが、その後、１月と７月に５０万づつ繰上げしていくのと、毎年１月に１００万繰上げするのと、どちらがお徳でしょうか？（総額、期間短縮を含め）　繰上げ返済の手数料は、金額にかかわらず１回10500円です。　シュミレーションでは、どうもうまく出来なくてはっきりと金額が出ません。どうかアドバイスよろしくお願いします！

回答No.3

oska · ベストアンサー

＞今年の７月に住宅ローンを組みました。

たぶん元利均等方式の住宅ローンだと思いますから、この事を前提に。

＞１月と７月に５０万づつ繰上げしていくのと、毎年１月に１００万繰上げするのと、どちらがお徳でしょうか？

現状では、大差ありません。
纏まったお金が出来れば、月を問わず繰上返済に回す事です。
住宅ローン償還予定表があれば、参照下さい。
例えば、毎月１０万円の返済の場合、現状では未だ７０％近くが金利ですよね。
１００万円（１０回分）を繰上返済をすると、毎月の支払い利息１０ッ月分の利息を払う必要が無くなります。
手数料を差し引いても、充分有利ですよね。
繰上返済をする毎に、償還表に載っている利息・手数料を比較すれば良いです。
手数料の方が利息よりも高くなった時点で、繰上返済を止めます。
私は、この方法で４０００万円を１２年で返済しました。

人生で一番高価な買物です。
頑張って、１円でも利息を安くしましよう。

お礼

お忙しい中、お答えいただき本当にありがとうございました！
１年に一回のほうが手数料は安いのですけど、繰上げは早目が肝心といわれるので、少しでも早くまめに返したほうが　細かい話ですがほんの少しでもお得になったり、１、２ヶ月でも短縮が違うかな～と、思い悩んでました。やはり、１月に毎年100万のほうがいいかな～と、皆さんの回答を見て思いました。本当に年末お忙しい中、ありがとうございました！

回答No.4

sakusaku07

ちょっと自信がありませんが、金額に関わらずに手数料が発生するなら、１００万一括のほうが良いと思います。50×２では手数料が２１０００円かかるんですよね？年間100万繰上げていけるのであれば、月々の返済額を増やす手もあります。3000万のローンですから、月8万ぐらいの返済、単純に考えて50万なら6回分しか減りません。100万で一年短縮。最初は金利分をメインに支払うだけなんで、早めに繰上げをしたほうが効果的ですよね。7月に100万繰り上げがいいかな。月ごとに返済の金額・金利分・元金分・ローンの残高が書いてある一覧もらってませんか？200万ぐらいたまってからどーんと繰り上げたほうが効果的な感じもしますけど・・問題解決にならなくてすみません・・

お礼

お忙しい中、お答えいただき本当にありがとうございました！
１年に一回のほうが手数料は安いのですけど、繰上げは早目が肝心といわれるので、少しでも早くまめに返したほうが　細かい話ですがほんの少しでもお得になったり、１、２ヶ月でも短縮が違うかな～と、思い悩んでました。やはり、１月に毎年100万のほうがいいかな～と、皆さんの回答を見て思いました。本当に年末お忙しい中、ありがとうございました！

回答No.2

noname#47165

繰り上げ返済するのであれば、期間短縮型と、返済額軽減型とありますが、期間短縮型の方が、総返済額の減り方が大きいです。（でも一度短縮型を選ぶと基本的にその後再び期間を延ばすことが出来ないので慎重に決めて下さいね）coomanの家の場合で行くと（短縮型で）１年後に１００万円繰り上げ返済した場合総額で１００万は違ってくると思います。手数料がかかる場合は一気に、１月に１００万円繰り上げした方がいいと思います。返済は早い時期にした方が利息軽減が大きくなりますが、住宅ローンは、年末時点の残高が多いほど戻る税金も増えますから、年末に繰り上げ返済して、残高を減らすより、１月まで待った方がほんの少しですが、戻る税金も増えますよ。（１万円くらいかも？手数料がかかるのならば、トントンですけど・・・）我が家も今年から住宅ローンを支払い始めたので、色々と少しでも得する返済方法を考えています（＾＾）お互い頑張りましょう！

お礼

お忙しい中、お答えいただき本当にありがとうございました！
１年に一回のほうが手数料は安いのですけど、繰上げは早目が肝心といわれるので、少しでも早くまめに返したほうが　細かい話ですがほんの少しでもお得になったり、１、２ヶ月でも短縮が違うかな～と、思い悩んでました。やはり、１月に毎年100万のほうがいいかな～と、皆さんの回答を見て思いました。本当に年末お忙しい中、ありがとうございました！

回答No.1

oo14

繰上げ返済の原理は極めて簡単です。
手数料がない場合であれば、返済金額分だけその返済日起点での返済回数が減るのです。早く返せばその分元金が減ります。おいておいても２．１％で確実な運用は望めません。手数料がいるのですね。
これは、一種の貯金と考えます。年２回か１回で単純に考えると倍の差が出ます。繰上げ返済をずっとやりつづけられるなら、手数料が要らないローンに乗り換えたほうがいいかもしれませんね。

お礼

お忙しい中、お答えいただき本当にありがとうございました！
１年に一回のほうが手数料は安いのですけど、繰上げは早目が肝心といわれるので、少しでも早くまめに返したほうが　細かい話ですがほんの少しでもお得になったり、１、２ヶ月でも短縮が違うかな～と、思い悩んでました。やはり、１月に毎年100万のほうがいいかな～と、皆さんの回答を見て思いました。本当に年末お忙しい中、ありがとうございました！