生命保険はどれぐらいの保証が必要？？

質問

結婚して１年ちょっとが経ちましたが、最近生命保険をどうしようかと悩んでいます。
今後子供ができた時のことも考えて、当然必要だとは思うのですが、
調べてはいるものの難しくてややこしいのでいまいち分からなくて。

生命保険に関しては、20歳ぐらいの時に働き始めてしばらくしてから
やはり若い時に入っている方が安いとの話を聞き、更に会社の団体保険で安く入れるとの話から
某大手保険会社の生命保険に入りました。
ですが、その生命保険、10年経って30歳を超え、結婚した最近調べてみたところ、
2人の子供がいる人が掛ける内容だということがわかりました。
しかもほとんど掛け捨てだということも…。
2・3年前に一度見直しをしていて、半額ぐらいに落としてはいるのですが、
あまりに払っていたことに今更ながら後悔しています。
その保険に入った時の担当は「入ってもらえればそれでいい」的な
よくある保険のお姉さんだったので、
一応入る前に説明は聞いたものの、入る人の年齢や生活環境にあった内容で
考えてくれるわけでもなく、実際若くして掛け過ぎだったので後悔ばかりです。
まぁ保険の営業ってそんなものなんでしょうが…。

そんな背景もあって結婚した現在、見直しを考えているのですが、
そんな生命保険を一旦解約して別の保険会社で新たに契約するのは損になるんでしょうか？
会社の先輩に10年前の利息はいい場合があるからよく考えて解約するようアドバイスされましたが、
それってやっぱりそういうものなんでしょうか？
また、調べてみて最近よくわかったのですが、終身や何やらと種類もあって
どういうものが今の自分に適しているのかさっぱりわかりません。
周りからは「共済が安くていいよ」とか、郵便局の「簡易保険もあるよ」とか言われますが、
安けりゃいいってものでもないだろうし…。

詳しい方、うちはこうしてるよとか○○生命のこの保険をしてますとか
いい情報がありましたら、よきアドバイスを頂けると嬉しいです。

回答No.2

hiro445

「何のために保険に入るのか？」を考えてみてください。

保険は、万が一何かあったときに経済的に困らないようにする、また将来起こりうる状況の経済的な準備のために入ることで、あなたの生活を安定させる金融商品です。目的がはっきりしないまま、ただ勧められたから入る、というのではやっぱりムダな保険料を支払うことになってしまうでしょう。

たとえば、もしあなたが死んでしまうと、経済的に困る方はいらっしゃいますか？　いらっしゃれば、その方の生活のために死亡保障を考えなければならないと思います。
また、死んだときではなく、生きていくために役に立つ保険もあります。病気やケガで入院した場合の医療保障や、老後の生活費・住宅取得・子供の教育費などを準備するための貯蓄としての保険などです。

ご質問の文面からすると、まだお子様はこれからのようですので、現在考えなければならない保障として優先順位の高いのは、医療保障だと思います。ただ、医療保障ひとつをとっても、もし入院したときあなたの経済的負担がどれくらいになるのか？　一般的に医療費自体は健康保険という国の制度がありますのでそれほど大きな負担にはなりませんが、保険適用外の費用をどれくらい準備するのか、また入院することで仕事ができなくなり収入の減る方はその補償も考えなければなりません。さらに、ガンがご心配であれば、ガンの種類によっては長期の闘病生活や保険適用外の治療を受ける可能性もあり、ガン保険を考えることも必要となります。

あなたが何のために保険に入るのかによって、検討する商品も違ってきますので、具体的には専門知識のある方にご相談なさることをお勧めします。「こういった時のためにこれくらいの保険金がこれくらいの期間必要なので、この商品をお勧めします。」といった感じで、目的を明確にわかりやすく説明してくれる方であれば、よき相談相手になると思います。ファイナンシャルプランナー・外資系生保・損保系生保にはそういう方が多いと思いますが、勧める側の個人の資質や会社の事情もありますので、何社か話を聞いてみると良いと思います。

お礼

回答ありがとうございます。
「何のために保険に入るのか？」
わかってはいたものの、改めて考えるとよく考えて入らなければいけないものですね。
医療保険も確かに急いで考えなければいけないですが、
ガン保険はまだ若いということもあり、あまり頭にありませんでした。
それも今から用意しておいた方がいいんですかね？
ガンはいつ誰に発症するかわからないので難しいところですが、
なってからでは遅いんですよね。
保険っていろいろとお金が入り用…。