保険を見直し終身保険に加入したいです

質問

結婚１年目、３０歳女、近い内に子供を産みたいと希望しています。出産後は退職の可能性があります。
終身保険に入りたいのですが、現在の保険（下記(1)）を終身に変更するか、全く新しい会社で入ったほうがいいのでしょうか？また、払い済み?扱いにした保険（下記(2)）の支払いが負担になってきましたが、貯金より有利なのでしょうか？払い済みとはいったいどういうものでしょうか？そうでなければ解約したいです。

現在の保険
(1)ＪＡの養老生命共済 開始平成２年 満期平成３２年 満期共済金額100万 死亡共済1,500万 災害給付1,000万 災害死亡割増1,000万 全入院５千円
掛け金年6万5千円ほど
(2)ＪＡの中途給付特則付養老生命共済契約（３年） 開始平成８年 満期平成２８年 主契約200万 中途給付金が主契約共済の１０％ 定期特約 2,800万
掛け金年16万円ほどを、保険の重複及び掛け金負担により解約しようとしたところ、もったいないと言われ平成16年に全入院特約、全期型定期特約を解約し、払い済み？として貯金感覚で年９万円で払う。

回答No.3

ga-ku

＞本を見ると老後は終身が必要とありますし、・・・一番希望している保証は医療保障なんです。

老後に終身が必要というのは、一つはお葬式代であり、もう一方でその貯蓄性から老後資金に使うという２点があります。ただし、老後資金として考えるのであれば、それなりの貯蓄額がないとあまり役にはたちませんよね。お葬式代として割り切るのであれば、保険金額＞保険料になりますから、有効なわけです。

医療保険が終身必要だなとお考えであれば、現在の特約を解約されて新たに医療保険にご加入する方が良いでしょう。でも、高額療養費制度をうまく活用すれば、高額な医療保険に加入する必要はあまり無いという事も検討材料に加えてみて下さい。ガン保険だけを別途ご加入されるという手もあります。

＞また現在の保険は古いということで4日以降しか入院がでないとも聞いたので・・・。

4日間の入院でいくらかかるでしょうか？それよりも1入院の保障期間を気にされた方が宜しいかと思います。また、通常の医療保険は手術は別途給付されますよ。

＞現在の収入は月２２万ほどですが、今後夫の転勤や出産で働けなくなる可能性があります。よろしくお願いします。

無理をせず続けられる形をご検討下さい。

＞現在の保険をもとでにして少しお金を出せば、終身に入れると言っていましたので。

解約前提でのお話でしょうから、選択肢はＪＡ以外でもＯＫですよね。

参考URL：

http://www.sia.go.jp/seido/iryo/kyufu/kyufu06.htm

お礼

詳しい説明ありがとうございました。

回答No.2

ga-ku

一点確認したいのは、おっしゃられている「終身保険」は「医療保険の終身型」ではないですよね？
お葬式代と貯蓄を兼ねてを目的とするのであれば、新たに「終身保険」に加入される事をお勧めします。

というか、現在の保険はどちらも養老保険ですので、終身保険には変換（転換ではないのでご注意を）できません。結局「終身保険」を検討されるのであれば、新たに終身保険に加入するしか方法はありません。

ちなみに３０歳女性が３００万円、６５歳払込満了の終身保険に加入するしても５千円弱／月位の支払いになります。

また、(2)を「払い済み」にされたとの事ですが、「払い済み」は以降の保険料を払う事はありませんので、契約形態は多分、定期分の解約だけに留まっているのではないかと思います。

(1)の保険は契約が平成２年ですので、払い済みや解約をするのはいささかもったいないかなと思います。必要に応じて死亡共済1,500万 災害給付1,000万 災害死亡割増1,000万 全入院５千円を解約するという手はあります。残り13年という事を考えると、死亡保障も医療も中途半端な長さの気がします。
(2)については本当の払い済みをしてしまっても良いのではないかなと思えます。

どちらにしろ、もう少しtiyokinさんの収入や必要な保障をお聞かせ頂けると更にうまくアドヴァイスできると思います。

補足

本を見ると老後は終身が必要とありますし、早ければ早いほど掛け金が少なくて済むとありましたので、結婚をきに終身にしたほうがいいのかと思いました。また現在の養老保険が切れる頃に病気になって、新しい保険が入れなくなると困るため現在元気なうちに変えた方がいいかとも思いました。一番希望している保証は医療保障なんです。また現在の保険は古いということで4日以降しか入院がでないとも聞いたので・・・。
あとＪＡの人が現在の保険をもとでにして少しお金を出せば、終身に入れると言っていましたので。

現在の収入は月２２万ほどですが、今後夫の転勤や出産で働けなくなる可能性があります。よろしくお願いします。

回答No.1

noname#36252

１の保険だけでも、入院給付が五千円ついているのに、何故、終身に入りたいのですか。せめて、平成三十二年の満期を迎えるまで、待たれて、郵便局かなにかの終身に入られたらどうでしょうか。
それから、２のほうは、ここまでかけたなら、貯蓄感覚で貯められたらどうでしょうか。今から九年後には満期金がごっそりもらえます。月に七千円か八千円程度のことでしょう。
終身は結局、貯蓄感覚でかけるものでなく、掛け捨て感覚が大きい商品です。十三年後の四十代になられてから、民間でなく、共済組合、郵便局のような手軽な保険に切り替えても、間に合うと思います。それに終身といってもよく読まないと、出口が六十五歳だったりします。本当に健康に自信がなくなる、八十代以降を支えるものでなかったりしますよ。
統計的に、今の皆さんは、八十まではお元気のようで、保険というのは、損なことが多いですよ。
そんなものに、お金を費やすのでなく、現在自由になるお金を持ってください。
私は、四十までは、１で充分だと思います。

お礼

２の保険を貯金と思って継続してみます。ありがとうございました。