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ど素人です 投資信託を始めるにあたって
近所の銀行（三井住友銀行）の休日相談会に行き、投資信託を勧められ購入を検討しております。 グローバルREITオープン、グローバル高配当株オープン、グローバルソブリンオープンを勧められました。 商品については丁寧に説明いただいたのですが…。 考えてみれば、他にもいっぱい商品があるし、一体何をどうやって勉強し、商品を選べばいいのかということすら分かりません。 商品を選ぶポイントを教えていただけると助かります。 また三井住友銀行ではなく、他によい購入場所があるのでしょうか？ 約1,000万円の普通預金を所有しています。 家の購入などは当面（10年くらい）は考えておりません。 長期の運用を希望しております。 当方３０代後半サラリーマン、２０代後半主婦、６ヶ月の子供の３人家族です。 ベテランの方の質問が多い中、無知でとてもはずかしいのですが、どうぞよろしくお願い申し上げます。
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- kb11111
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同じく３０代後半のサラリーマンです。投資を始める際に、ありとあらゆる本を読み漁り、セミナーにも参加する等、かなり勉強しました。 仕事と同じく、ＰＤＣＡ（ＰＬＡＮ－ＤＯ－ＣＨＥＣＫ－ＡＣＴＩＯＮ）のサイクルを回すことが大切だと思います。 ＜私の投資の考え方＞ １．余裕資金で行う ２．投資する商品は自分で決める ・投資に関する良書をたくさん読む ・目標リターン率を決め、それに合う商品を選ぶ ＥＸＣＥＬでライフプランシートを作成し、 必要な資金・時期を明確にした上で目標リターン率を算出 ・なぜ買ったのか理由をメモしておき、年に２回程度成績をチェック 当初の方向性とのズレを検証し、必要に応じ、 投資対象・投資金額を修正 ３．分散投資する ・２～３の性格の異なるファンド（株式・債券、国内・海外）を 組み合わせる 例：国内株式30%、海外債券40%、海外株式30% ４．その他 ・手数料（販売手数料＋信託報酬＝運用手数料）の低いファンドを 選択する 例：販売手数料ゼロ、信託報酬１％以下 ・価格の変動に一喜一憂しない ・勝ち続けるファンドはない（過去の実績は参考にならない） 最初から余裕資金を全額投資するのではなく、 定期積立で徐々に増やしつつ、投資に対する知識・理解を深めていくのが良いのではないでしょうか。
お礼
ご回答ありがとうございました。 kb11111様のような勉強、綿密な計画を全くしていませんでした。 回答内容は大変分かりやすく、「何から取り組んでいいのか」という私にはとてもありがたいです。 まずは本を読みます。 投資信託を甘く見すぎていました。 PDCAですね。 どうもありがとうございました。
- slowtravel
- ベストアンサー率40% (58/143)
一点のみ。 銀行や証券会社が薦める商品は「自分たちにとって」お奨めのものです。つまり、自分のポケットにはいる（販売会社にはいる）手数料が大きいものです。販売会社と投資家は常に利益相反の関係にあります。つまり、投資家の損（コスト）は販売会社の得ということです。販売会社のお奨めだけを追っかけていては永久に損をし続けます。（運よく、過去には好パフォーマンスでこの関係が表明化していないファンドもありますが。上記のファンドでしょうか。だから薦めやすいのですね。）
お礼
ご回答ありがとうございました。 おっしゃるとおりですね！ 銀行員の方が「当行では５０種類ほどの投資信託を取り扱っています」と言っておられました。 そんなにある中で、なぜこの３つを勧めるのだろうかと疑問に思っておりました （銀行員の方は、人気がある商品だからとおっしゃられておりました）。 そうですね、落ち着いて自分の眼で見て選ばなくてはなりませんね。 どうもありがとうございました。
既に回答にある、「ウォール街のランダムウォーカー（バートン・マルキール著作）」日本経済新聞社は私もお勧めします。 それから、この銀行はやたらと分配物を勧めてくるようですが、質問者様はどんな投資方針なのでしょうか？ 例えば、長期的に資産を増やす事を目的にするのならば毎月分配型投資信託は要りません。 それから、上記の投資信託は為替絡みが多いので、為替リスクについては十分注意した方が良いでしょう。 特に毎月分配型外債ファンドは私から見たらとてもじゃないけど、長期的な資産運用としては使えるとは思えません。 参考ＵＲＬはＦＸに関するＱ＆Ａですが、高金利通貨は低金利通貨に対して長期的に下落すると言った外国為替では当たり前の事が書かれていますので、読んでみて下さい。 商品を選ぶ前に勉強をした方が良いと思います。 上記の２つを勉強してからでも商品を選ぶのは遅くはありません。
お礼
ご回答ありがとうございました。 実は特に投資方針など持たずにいたのです。 本当にお恥ずかしい限りです。 事前の勉強なしに相談会に行ったものですから、毎月分配型しか勧められなかったので、それか一般的なものだと思ってしまいました。 参考URLも勉強させていただきます。 為替のリスク、毎月分配型以外の方法をじっくり検討します。 どうもありがとうございました。
- ninosan1234
- ベストアンサー率16% (14/86)
前にも書きましたが… まず内藤忍氏の本や 「ウォール街のランダムウォーカー」 をご覧になることをお勧めします。 その上で期待リターンを決定してください。
お礼
ご回答ありがとうございました。 ninosan1234様の他の回答、拝見したことがあるように思います。 私のようなものにもいいのですね！ ぜひ書店で探してみます。 少々勉強不足のようでした。 事前の勉強と計画が重要なのですよね。 フラッと勧められるがままに購入せず、こうして皆様からご意見いただいたことにより立ち止まって考えることができました。 本当にありがとうございました。
- 6izt
- ベストアンサー率12% (25/204)
基本は、「わからないもの、見えないもの、脅迫にはお金は出すな。」ですから、自分がしらないのなら止めておかないと銀行員のいいようにカモにされて大損しないとも限りませんから、自分でわかるようになってから始めたほうが良いですよ。 わからないまま銀行に言われるがままに契約書にハンコを押して何億と損をした人をテレビでも見た事ありますから。 他のもっと堅実な方法に使ったほうが良いと思います。
お礼
ご回答ありがとうございました。 本当におっしゃるとおりです。 普通預金を定期預金に切り替えようと銀行に行った際、「もったいないから」 と言われ、なんとなく投資信託を始めようという気になりました。 いいカモですね。 他回答者様のお勧め本などじっくり読み、購入をあせらないようにします。 どうもありがとうございました。
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