家計診断をお願いしますm(_ _)m

質問

夫：25歳会社員　年収430万（月手取り26万前後・賞与30万×2回）
妻：28歳専業主婦　収入なし
娘：3歳 4月から幼稚園
息子：0歳

車１台（田舎なので必要不可欠です）
原付１台 夫の通勤用

貯金はずっとできずにおりました。中古でもいいので、家がほしいと思い始め、
やっと始めたところで、今は無いに等しいです。

家賃　　　　　61250
クレジット　　5224
信金ローン　　10293
電話　　　　　4000
プロバイダ　　3000
CS　　　　　　2500（夫の唯一の楽しみです・・・）
携帯（夫）　　12000
携帯（妻）　　12000
光熱費・水道　30000
生協　　　　　20000（ミルク・化粧品・特価品など）
小遣い（夫）　10000（足りていません）
貯金　　　　　30000
------------------------------
支出合計　　　200267

残金で、食費・雑費・医療費・交際費・ガソリン代などをやりくりしている状態です。
4月から娘が幼稚園に通うので、25000円ほど固定出費が増えます。
光熱費が高めですが、息子が生まれ、２本の哺乳瓶を１日に何度も洗う生活でした。
食洗機を買い、ガス代・水道代が浮くといいなぁと期待しているところです。

生命保険は、夫の団体保険に加入していますが、保障は少ないです。
（夫・妻・娘で月5000円弱の掛け金、給料天引です）
今更ですが、学資保険を検討していて、このままでは苦しいことに気付きました。
学資金は別途貯金していきたいという結論に達したのですが・・・。

私（妻）の携帯は、昨夜壊れてしまいました。これを機に、使うことが少なければ、
時期を見て（まだ違約金が発生するので）解約も検討しております。

ローン（50万弱）・クレジット（10万弱）は貯蓄を進めながら、どこかで完済を予定。

娘が幼稚園に行ったら、内職でもしようかと思っています。

よろしくお願いします。

回答No.3

e9832312 · ベストアンサー

#2です。
手取り26万で月々3万円の貯金は、貯蓄ができていると思いますが、借金を持ちながら貯金をすることに疑問を感じました。貯蓄というものがほとんどないようなら1ヶ月程度の生活費をためてから、それから積極的に返済しましょう。月々の支払いも減りますし、利子も払わなくてよくなりますので。

年齢を考えれば年収430万は少なくはないと思いますので、十分に生活できると思います。ただし、今後支出が増えるようなので、生活費で削減できるところは削った方がいいと思います。
やはり携帯代が高いので奥さんのは解約して、メールはPC、会話は固定電話という方法にしてはどうでしょうか。これだけでも1万円前後は支出を減らすことができます。旦那さんのは、仕事をしてる関係で必要だと思いますが、極力使用を控えて、パケット定額解除して、通話料含んで6000円くらいまで減らしましょう。これで、単純計算で1万8千円削減になります。

貯金をしようという気持ちはわかりますが、まだまだ削減できるところは多いと思います。目的を作って貯蓄をするようにしてはどうですか？
現状では、ローンを何年で返すとか、貯金を100万円貯めるとか。明確な金額や目標が決まると貯蓄はしやすいと思います。特に子供の養育費が今後どんどん増えていくと思いますので、子供のために夫婦ともに少しずつ我慢をして貯蓄をすることを薦めます。お互いに我慢をすることが貯蓄の成功の近道のような気がします。

水道代が10000円、ガス13000円、電気10000円・・・高いですね。一人暮らしの私と比べてもしょうがないとは思いますが、ちなみに私の場合、水道代1500円、ガス2000円、電気3000円です。特に節約してませんがこのくらいの金額で不自由なく生活できています。
水道代が1万円もいくのは基本使用量以上使ったことがないのでどのくらい使うか検討もつきませんでしたが、私の実家の場合、3人家族で5000円くらいだったのでかなり高いのではないでしょうか。洗濯の時に、風呂のお湯を使う、洗い物するときに水をためて洗う等毎日すれば地道に使用料は減らせるのではないでしょうか。だらだら流しっぱなしというのはやめましょう。

ガスは湯沸かし器とお風呂とガスコンロでしょうか。やかんで沸かしたお湯を魔法瓶等に入れて保存し、使うたびにお湯を出すという方法で利用すればガス代はかなり節約できるのではないでしょうか。電気ポットは電気代が高いので薦めません。お風呂もシャワー等をあまり使わずに極力一緒に入ることでガス代節約できそうです。

電気代も節約方法としてはエアコンは極力使わないことです。夏は扇風機、冬はこたつを使うことでかなり節約できます。特に1日エアコンつけっぱなしという状態なら、設定温度を1,2度夏は上げて、冬は1,2度下げるだけでも年間通せばそれなりの節約ができます。

あと、口座振替にしているものをクレジットカード払いにするのも一つの手です。年会費無料のカードでも還元率のよいものもありますので利用してみるのも一つの手です。

オリコ・upty ・・・リボ専用カードですが月の返済額を増やすことで1回払いにして手数料無料にすることも可能。還元率1.0%から1.75%+α

p-oneカード・・・請求額から一律１％引き＋ポイント、小額利用の場合ならこちらを薦めます。

仮に還元率を1%と仮定して、クレジット払いができそうなものを変えると
電話4000プロバイダ3000CS2500携帯（夫）12000携帯（妻）12000電気代10000＝43,500
43,500×12×1%＝5220になります。特に何も負担することもなく年5,000円程度商品券等を獲得できるようになりますので利用する価値はあると思います。
生協は、書きました通り、ミルク・化粧品・特価の食材などです・・・毎月2万円程度購入するのならネットでの購入も考えてみてもいいのではないでしょうか。生協は安いというものではなく、配達してくれるのが便利というものだと思います。まとめて購入すれば配達料無料になるところもありますので、検討する価値はあると思います。

貯蓄するときのこつは少しずつでも貯蓄にまわす金額を増やしていくことが重要だと思います。無理をして急に節約しようとすると問題が起きる可能性がありますから変更できるところから変更しましょう。

お礼

こんなにいろいろ考えてご回答くださって、本当にありがとうございます。
今、夫婦で話し合いをしていたところです。
過去に、お互いが外出中に夫が事故に遭ったことがあり、携帯は持っていてほしいと
言われ、２台で１万になるようにしようと決めました。
せっかくタイミング良く壊れたので、着信専用のつもりで持っておきます。
（↑液晶が割れて、メールもできない、電話帳も見れない状態です。）

初めて、家計に対して夫が協力的になりました。
生協も解約します。もうお買い物に出られるようになりましたし。
水道代も高すぎます。これは実家の２倍だったので、すぐ気付きました。
浴槽にお湯を溜める習慣がなく、一家全員シャワーでした。
洗濯機にポンプもあるので、浴槽にお湯を溜めることにします。
おおまかですが、ローンなどを完済し、この節約を続けると、４万は浮きます・・・。
とても反省しました。本当にありがとうございました。

回答No.2

e9832312

ざっと読んでの感想ですが、厳しいようですが家計破綻予備軍という状態でしょうか。
まずいろいろ改善点は考えられますが、本当に月3万円づつ貯まっていますか。もし貯められるようなら、極力ローン、クレジットを返済しましょう。どんな預金でも貸し出し金利より高いわけはないですから。
借金ができた原因が車のローンなら仕方ないですが、生活費に困ってのローンの場合では先が思いやられます。

残金で、食費・雑費・医療費・交際費・ガソリン代などをやりくりしている状態です。・・・この辺の金額は把握しやすい金額だと思いますが、把握してますか。本来この辺は残金でどうにかする費用ではないと思いますので

4月から娘が幼稚園に通うので、25000円ほど固定出費が増えます。・・・おそらくこれで貯金はできなくなります。

光熱費・水道　30000・・・家族4人でこの金額は高いです。電気・ガス・水道に分けて何が高いか把握して削減できるものは削減しましょう。

光熱費が高めですが、息子が生まれ、２本の哺乳瓶を１日に何度も洗う生活でした。
食洗機を買い、ガス代・水道代が浮くといいなぁと期待しているところです。・・・もしガス代・水道代を節約する目的で購入したのなら、本末転倒でしょう。差額で食洗器の金額になるのはいつになることやらという感じです。もちろん生活を便利にするために購入したのであれば否定はしません。

携帯（夫）　　12000
携帯（妻）　　12000
電話　　　　　4000
プロバイダ　　3000
・・・手取りの1割以上が通信費というのは高すぎます。特に専業主婦の人が1万円超えるのは大いに疑問が残ります。まさか家にいるのに携帯で電話してないですよね？お互いに自宅同士なら固定電話の方が安いですし、パケット定額つける意味ありますか？普段家にいるのに、ネットに携帯で接続する意味が良くわかりません。ADSL等なら電気代だけですみますから。IP電話等も使えば、通話料は相当下げられると思います。夫婦ともに携帯でネット接続しなければおそらく合計1万円近くは減らすことができると思います。わざわざ料金がかかるものを使わず家でパソコンからネット接続しましょう。WILLCOMやソフトバンク等通話料が定額になる可能性があるものを利用し、Iモード等は利用しないようにしましょう。

生協20000（ミルク・化粧品・特価品など）・・・これって食費ですか雑費ですか、子供用品代ですか。大まか過ぎるのでここも整理しましょう。

生命保険は、夫の団体保険に加入していますが、保障は少ないです。
（夫・妻・娘で月5000円弱の掛け金、給料天引です）
今更ですが、学資保険を検討していて、このままでは苦しいことに気付きました。
学資金は別途貯金していきたいという結論に達したのですが・・・。
・・・何か通信費は気前良く使ってるのに家族全員で月5000円弱では・・・県民共済等を利用すれば同額の金額でも今以上の保障は得ることができるかもしれません。調べてみましょう。

夫：25歳会社員　年収430万（月手取り26万前後・賞与30万×2回）・・・このくらい収入があるのに、ローン（50万弱）・クレジット（10万弱）を返済できない理由が良くわかりません。家賃も高くないので、他の支出を減らせば、1年もあれば余裕で返済できると思いますが。

いろいろ厳しく書きましたが、現状では借金があるので住宅ローンは組めそうにありませんし、誰かが入院とかした時点で家計が火の車という状態になるでしょう。もしもの備えの保険も少ないし、貯金もないしでは、備えが心もとないです。
とりあえず当面の目標は、来月からの支出25000円増加をどうやりくりして貯金をするかです。そして月々貯金できるようになったらクレジットやローンを一刻も早く返済しましょう。
住宅購入は借金返済して物件の頭金くらい貯めてから考えることを薦めます。まず目の前のことから解決しましょう。

お礼

すみません、補足の補足です。
水道代が10000円、ガス13000円、電気10000円と、本当は30000円超えたんです。
ガスと水道は、この時期同時に使用していることが多いです。
電気も含め、水道・光熱費には心当たりがあり、ずっとこの金額ではないので、
改善できると思います。

夫の給料は決して少なくないと思っております。

補足

ありがとうございます。
月３万は貯金できていました。が、少し続いた時点で、原付を購入し、
食洗機を購入しております。３歩進んで２歩下がりました・・・。
原付は、夫が車で出勤するとガソリン代が多くかかることと、
赤ちゃんが外に出られる月齢になったため、車をあけてほしいとお願いしました。
ローンは信金のカーローンです。ディーラーローンから組み替えました。
クレジットは、家電が壊れてしまったので使いました。これ以上増えることはありません。
生活費にクレジットやローンは利用することもありません。
（家電に使えば同じですね^^;）
来月にもクレジットの方は返してしまった方が良さそうなのでしょうか。

携帯はメールで連絡を取り合うことが多く、パケ代が高いので定額にしました。
話すことが多いのは、親兄弟・地元の友人といったところです。
夫婦間では割引の意味があまりなく（通話もしない、メールはEメール）、
お互い頻繁に連絡を取り合う人のキャリアの割合で決めました。

生協は、書きました通り、ミルク・化粧品・特価の食材などです。
銀行引落なので、ひとくくりにしています。この金額は定額ではありません。

世間では、とてもじゃないが貯金とは言えない金額なのですが、
初めて貯金が進んだことに、夫婦で浮かれてしまって、ゼロにしたくない
気持ちが強く、「クレジット返せるけど、また減っちゃうし、5000円しか
（月に）浮かないなら、このまま払っておこうか。」と話していたんです。
4月の入園を控えて、手元がゼロ近くになるのが怖いのですが、それが間違いなのでしょうか。

厳しいお言葉でも結構です。ご教授ください。

回答No.1

sousousou

２６歳、女です。

多いなぁと思ったのは、携帯です。
電話をよくされるんですか？

補足

する方ですね・・・。
もともと依存があるように思います。育児中の友達と頻繁に連絡を取るので
パケット定額を付けて、昔よりも安くなった方ですが、ずっと家にいるので、
必要ないとも思います。PCがありますしね・・・。もったいないですね。