借りる動機

質問

前々からかなり気になっているんですが、

消費者金融から高金利でお金を借りる人ってどういう理由で借りるんですか？

その調査資料を紹介してくださってもうれしいですし、
ご自身の経験を語ってくれてもうれしいです。

特に、もし良かったら、次の点に答えてください。

消費者金融で健全に借りられる（自己破産へ向けて自転車操業は別です）範囲っていうのは、たかだか１００万くらいですよね。
それで、手形を振り出さなければならないとかならわかるんですけど、
それ以外の理由で、しかも健全に返せるだけの収入があるんだったら、
なんで、たとえば１年くらい待って、それだけ貯金をためてから、
その中で贅沢するっていうスタイルにしないんでしょうか？

回答No.5

taro-suzuki0051

消費者金融の契約条項に「期限の利益」という言葉があります。
つまり本来１．２年先でないと手に入らない高価なものが借金することによってすぐ手に入るという意味でしょう。
＞それ以外の理由で、しかも健全に返せるだけの収入があるんだったら、
なんで、たとえば１年くらい待って、それだけ貯金をためてから、
その中で贅沢するっていうスタイルにしないんでしょうか？

とありましたが考え方の問題でないでしょうか？
どちらのスタイルをとるかの問題です。
ただそれとは別にたとえば個人で土木業、運送業を営んでらっしゃるかたは仕事しても収入が翌々月なんてケースもありますので、それまでの材料代等に使用なんてケースもよくあります。
使い方次第で有益にも有害にもなるのではないでしょうか？

お礼

＞とありましたが考え方の問題でないでしょうか？

そうなんですけど、
まさにこの「考え方」の具体的な中身を聞いているのです。
物欲が大きいのか？
借金に抵抗感がないのか？
…　。
いくつか、思い浮かぶ候補はあるけど、
具体的には？

＞個人で土木業、運送業を営んでらっしゃるかたは仕事しても収入が翌々月なんてケースもありますので、それまでの材料代等に使用なんてケースもよくあります。

ありがとうございます。
こうしたケースに知的刺激を受けます。
さて、このケースについては質問ですが、
やはり普通の贅沢消費と似たような構造を持っていると思うのですが、
余裕があるときに内部留保を増やし、
そこから資金調達するよりも、
資金が足りないときに消費者金融から調達するほうが、
経営効率が良いのでしょうか？
ROE その他の基準で。

補足

あと、この辺は、経済学を多少かじるくらいじゃないと頭が回らないかもしれないけど、「期限の利益」の議論ができるのは、はっきり言って高々最初の１年くらい。

つまり、最初の１年だけ我慢して、少額貯金を作り、
「借金をしては返す」
というサイクルの替わりに、
「預金を減らしては補充する」
というサイクルを構築すれば、
２年目以降は、より低コストで、まったく同じ消費ができるのです。
最初の１年も我慢できないのかな？

この辺が、住宅ローンと、消費者金融の大きな違い。
住宅ローンの場合、預金をためてから、住宅を買ったら、一生かかっちゃいますものね。
あと、なんだかんだ言っても、消費者金融に比べるとはるかに低金利。