住宅購入について…。

質問

初めまして。二回目の質問になります。分かりにくい文章になるかもしれませんがご意見をください。
でわ本題に…。
来年か再来年に住宅購入を考えています。家族構成は旦那33歳私30歳娘来年中学生の子供一人。

我が家の貯金は800で頭金は500万円と考えています。
だけど何故か不安で今まで決心がつかず…。質問する事にしました。旦那の意見は独身時代に貯めた300万はいざと言うときに残しておきたいと言っています。旦那の意見も大事にしたいので300万は置いとくつもりでいます。
住宅は2800万円ぐらいを考えてます。
旦那の収入月々20万ボーナス46万
私パートで7～8万ボーナス6万です。

これから二人目を考えているし、高校とお金がかかります。二人目や子供の高校とか困らないようにしておくには500万+いくらあったらいいでしょうか？？？
皆さんの意見お聞かせください。私的には後300は必要かなと？と思っています。

それとオススメの住宅ローンの会社と、諸費用は借り入れのさいに諸費用も一緒に借りるようになるのでしょうか？それとも諸費用は現金で契約の時に払うのでしょうか？

ぜひ皆さんの意見をお聞きしたいです。

回答No.4

keyaki4

僕だったら、ローンは使いません。
家のために借金はしません。
300万円は取って置いて500万円を外国為替証拠金取引で増やします。
5000万円まで増えたら家を買います。
上手く行かなかったら、家はあきらめる。

ただ真面目に働いているだけでは、なかなか難しい。
勝負に出ると言うか危ない橋を渡る。

お礼

すごい意見ですね(^∇^)ビックリとこんな考え方の人がいる～♪
って感じです。私は一般人ですので怖い事はできません(~_~)
でも素晴らしいアイデアです。

回答No.3

hiroyuki5985

手元に残すのは300万くらいで十分だと思います。まず住宅ローン込みの生活費は現状と変わらない程度に抑えましょう。旦那さんのボーナスは住宅購入後も貯蓄に当てましょう。できれば借り入れを2000未満が良いと思います。手元に残す事も必要な事ですが無理なく返済できるように計画を立てて下さい。諸費用も融資できます。

お礼

ありがとございます。よく考えて決断します。

回答No.2

kyohayakin

銀行融資に少しだけ詳しいものです（ずっと前に業務経験あり）。

病気などのいざというときの備えとして、300万円くらいは取っておくのが一般的です。

年収400万円くらいだと、確か返済比率は35％くらいではなかったかと記憶しています。

400万円　×　35％　＝　140万円

これが年間ローン支払額の上限となります（利息込み）。つまり、ボーナス払いなしで、月12万円弱が、質問者さんが毎月支払える上限額と、銀行は見なします（詳しくは銀行にご確認ください）。

なお、400万円は質問者さんの手取りではなく、税込みとの想定で記しています。銀行は、手取りベースではなく、年収で返済比率を計算します。

税込み年収400万円で月々10万円を超える支払いは結構きついと思います。

「（ご夫婦で）収入が増える見通しが立っている」
「車は保有しない」
「米や野菜などの食料は実家などからもらえる」
などの条件が整っていれば別ですが、実体験からお話しますと、上記条件が無い場合、月10万円を超えるローン支払いは、税込み年収で最低600～700万円くらいは必要ではないかと思います（お子さん二人の想定）。

最後に、
＞諸費用は借り入れのさいに諸費用も一緒に借りるようになるのでしょうか？

借りられます。融資を受ける際に、これら諸費用は差し引かれます。

お礼

ありがとございます。参考になりました。もし2500万で借り入れをした場合月々の支払いになになるでしょうか？？
そして全て込みで諸費用はどのくらいでしょうか？
よろしくお願いします(^∇^)

回答No.1

山田 太郎（@f_a_007）

年収:20×12+46+7×12+6=384万円
預金:800万円

＞住宅は2800万円ぐらいを考えてます。

ということは、月々の支払いは多くて13万円程度でしょうか？

13×12+17=173万円

メンテナンス費用と固定資産税を合わせると年間153～173万円の出費になるでしょう。ということは、384-153=231万円で生活し、かつ、学費を捻出しなければならないということになります。

＞一人当たりの４年間の出費は約1000万円。

国立大学でしたが、大体、1000万円はかかりました。20年前の話で、かつ、奨学金あってのこと。今は、もう少しかかるかもしれませんね。

このように考えると、「住宅購入は、およそ無謀」ということになります。が、これは、収入を現状固定的に考えての話。ですから、問題は、「これから、いかに年収を上げていくのか？」という一点にあるかと思います。その点で、確かな見通しがあるのか否か？そこんところ次第かと思いますよ。要は、現状で解釈するより将来を変革する実践の様が大事かと思います。

＞皆さんの意見お聞かせください。

大学生、高校生、中学生という４人の子育ての真っ最中のある日曜日の朝。新聞の折り込みチラシを見ながらの妻と娘の会話。

＞わー、こんな家に住みたいね。
＞そうねー、うちも建てようか。

一時間後、住宅展示場に着いた妻は、初めて見つけた某HMの営業マンに

＞この家を建てて下さい。

と言って契約書にサイン。

＞で、頭金はいかほどに。
＞そんなもんありゃーしません。

借金はあれども貯金ゼロという超貧乏な我が家。営業マンのH氏は、実情を知ってびっくり仰天。

＞アハハ。こんなお客様ははじめて。
＞でも、なんとかしましょう。

ということで、今は、目出度く戸建のマイホームに住んでいます。

さて、私の年収は30歳の時は、確か、130万円ほどでしたね。それで、子供が4人。妻の年収も、質問者と同じでしたね。違うのは、正社員ということ位です。小さな町工場勤めの私と従業員二人の事業所勤めの二人。10年後の年収も、推して知るべしです。それなのに、単なる思い付きで家を建てる妻の度胸。恐るべしです。

１、パートではなく正社員をなることが第一のハードル。
２、「フン。ローンの費用ぐらいなにさ！」という思い切りと度胸。

この１、２があれば、何とかなると思いますよ。

お礼

返事が遅くなりすいません。
やはり私が計算しても同じぐらいになりました(~_~)でもこの貯金がないと不安で仕方ないので頑張ってみます(^з^)-☆(笑)

子供が困らない程度で勇気をだし決断します(^з^)-☆(笑)