• 締切済み

住宅ローン破綻

住宅ローン破綻。住宅ローンの未払いが3000万残っています。月々30万程返済してきましたが、求職中で収入なく、貯金は100万程。夫婦合わせて15万の年金で生活しています。 数ヶ月で支払いが滞るのは目に見えているのでマンションは手放すつもりです。 弁護士さんの無料相談に相談したところ、今月からローンは返済せず、裁判所で自己 破産の手続きをとり、マンションが競売にかかるまでの間に引越しを済ませるように 言われました。自己破産のデメリットはそれ程なく、競売にかけられることはさほど 近所に知られないと背中を押されている状況です。 まずは近所の不動産屋を通してマンションを売却し、その売却額で未払い額を補おうと考えていたのですが、それだといつ売却できるかわからないままローンを支払い続 け借金が増えるので引越し費用も捻出できないと言われました。任意売却という方法 でも借金が残る可能性があるので勧められないと言われています。 私としては自己破産、競売というのは最終手段と考えていたので、できる限り避けたいと思っていたのですが、弁護士の方の進め方が最善の方法でしょうか。最善と納得 できれば、早急に行動に移したいと思ってます。 ただ、弁護士の方の進め方だと、弁護士を立てて費用が20万程必要と言われたのです が、弁護士の仕事を取るためにこの方法を勧められたのではないかと思ったりしています。 なにもわからないまま暗中模索しています。僅かな貯金も底を尽き、時間がなくなっ てしまったので、何でもご教授頂ければ幸いです。 補足 もしマンションを近所の不動産業者を通して売却しようとした場合は、不動産業者にローンの返済が滞りそうだという事情を説明した方が良いでしょうか。事情を説明したが為に安く売られることはあるでしょうか。 マンションが残ローンよりも高く早く売れるのが一番良いかという気がするのですが 状況が状況だけに考えが甘いでしょうか。

みんなの回答

  • NPAsSbBi
  • ベストアンサー率37% (142/377)
回答No.4

率直に言いますと、現実のこととして架空の状況を質問する場合は、 多少は研究し、リアリティのある内容にしなければいけません。 年金受給の年齢になるまで、3,000万円もの住宅ローン残債が残るなどあり得ませんし、 月々の返済額が30万円というのは、常識的な上限の2倍以上の金額なのですよ。 もうちょっと現実的な金額に変更して再質問するか、 万が一現実の状況だと言うなら、あなたの年齢とローン借入額、実行日と利率、返済年数を教えて下さい。

mayuko0311
質問者

お礼

回答ありがとうございます。ありえない架空の話であれば良かったのですが、現実に私が直面している問題で、反省をしているところです。厳しい状況ですが、残債に対し誠意を持って対応し、この問題を解決したいと思います。

  • purin6776
  • ベストアンサー率24% (23/93)
回答No.3

こんにちは、私は、競売経験者です。参考にお読みくださいね。任意売却でなく競売を勧める弁護士さん、読んでいてなるほどと思いました。私の場合ですが、まず、マンション名義が失踪した主人だったので、当時の住宅金融公庫が、主人を探す期間を1か月も下さいました。ローンの引き落としができなくなって競売の開始の決定、入札、落札、そして退去まで約1年半かかりました。この1年半家賃なしで住めたのです！！とにかく競売物件が多いので時間がかかってると当時、もう5年前ですが、裁判所の方に言われました。あなたが、任意売却したいなら、マンションが売れるまでローンの返済をしなければいけません。私の住んでいた同じマンションの方が部屋を売り出した時、売れるまで1年かかりました。なかなかすぐに売れません。即売りたいなら、価格を安くする必要がありますし、家を売ったお金でローンの残金をまかなえなければ、借金になります。その前に、固定資産税は払われてます？そんな事を全部考えての弁護士さんの言葉だったのでしょう。競売が最終手段と書かれてますね。もうその段階なのではないですか？借金を精算し、新しい生活を、ご夫婦で始める良い機会だと思い気持ちを替えてはいかがですか？

mayuko0311
質問者

お礼

ご経験に基づく、ご丁寧な回答参考になりました。ありがとうございます。状況を見極め、この問題を解決したいと思います。

  • AVC
  • ベストアンサー率26% (180/675)
回答No.2

＞弁護士の方の進め方が最善の方法でしょうか。 　質問者さんの年齢、今後の生活を考えると自己破産しかないです。いささか腑に落ちないのですが、年金受給者になっても残額3,000万円ものローンが組めましたね。金融機関は現職時高額の所得と退職金でカバーできると見込んだのでしょうか。それにしても年金が15万円でローン返済が30万円とは常軌を逸しています。 ＞事情を説明した方が良いでしょうか・・・マンションが残ローンよりも高く早く売れるのが 　事情を察して早急に売る算段をとるか、時間をかけても高く売るかは不動産屋の営業方針ですので他人には分かりません。マンションの購入を決めた時点で考えが甘かったと思います。無謀でした。

mayuko0311
質問者

お礼

回答ありがとうございます。このような状況に陥ったこと反省をしています。厳しい状況ですが、残債に対し誠意を持って対応し、この問題を解決したいと思います。

noname#185597
noname#185597
回答No.1

同じような状況で自己破産したものです。経験より 回答させて頂きます。 ＞マンションが残ローンよりも高く早く売れるのが一番良いかという気がするのですが 確かにそうです。一度複数の不動産会社に査定を してもらって下さい。仮に3000万円以下であれば自己破産をお勧めします。 自己破産申請は弁護士に頼まずとも個人でも可能です。 但し、手続きの度に数回裁判所を訪問しなければならず、 申請書も書き方が難しいです。結局私は弁護士に依頼しました。 直接弁護士に依頼すると金額が高いのと、一括で支払いで しょうから、私は「法テラス」の援助を受けました。 http://www.houterasu.or.jp/ ここで面談時間は確か30分が上限だったと思いますが、 無料で相談を受け、最終的に法テラスを通じて弁護士に 依頼しました。 法テラスでは弁護士費用の立替援助システムがあります。 返済は分割で、4年前の時点で5000円/月、10000円/月の どちらかが選択可能でした。 自己破産を決断された場合は法テラスに一度相談してみて 下さい。 ＞マンションが競売にかかるまでの間に引越しを済ませるように言われました。 とのことですが、これは一般論です。私は競売で決まった 不動産業者に「出て行け」と言われるまで自宅に住んで いました。それから引越し費用もある程度現金で手渡して貰えます。 所有権移転の際注意しなければいけないのは、固定資産税です。 固定資産税は1月1日時点で居住していた人に支払い義務があり ますので、仮に1月2日に所有権移転手続きが完了し、3月頃 引越しをしたとしても、次年度の固定資産税の支払いは質問者さん がしなければなりません。 参考にして頂ければ幸いです。

mayuko0311
質問者

お礼

ご経験に基づく、ご丁寧な回答参考になりました。ありがとうございます。厳しい状況ですが、残債に対し誠意を持って対応し、この問題を解決したいと思います。

  1. カテゴリ
  2. マネー
  3. 暮らしのマネー
  4. 各種ローン

関連するQ&A

  • 不動産担保ローンの返済方法

    不動産担保ローンの返済方法について 現在不動産担保ローンで１０００万の枠で年利１４％で借りています。 事業資金捻出と投資資金のため借り入れましたが失敗して現在９５０万程度の借金を背負ってしまいました。 自己破産はしたくないです。 毎月１５万程度は自由に貯金できるお金はあります。〔手取り額は２５万くらい〕 会社の社宅が空いて引越ししようと思っています。 現在はマンションで一人で住んでいて住宅ローンなしの約２０００万 の一括で購入しました。 そこでマンションを引き払い不動産担保抵当抹消してしたいのですが ９５０万程度の借金を返済するため、不動産担保抵当の設定のまま不動産屋等に 売却してその資金で全額借金を返済できないでしょうか？ 要するに不動産屋等に売却することを契約して売却資金を先に 立て替えてもらいそのお金で不動産担保抵当抹消して借金を返済することです。 現在の法律では可能なことでしょうか？ アドバイスお願いいたします。 新築購入2LDkの３年落ちの物件です。

  • 住宅ローンの破綻

    妹が10年前に離婚して慰謝料代わりに住宅をもらいました。土地は実の親名義、ローンは（20年返済2000万前後？）妹の元夫名義です。（離婚時、銀行承認すみ～というかそうせざるを得なかった？） 昨年から妹元夫のローンと養育費の滞納が続き、妹に一部負担して欲しいと連絡があったそうです。妹は養育費（もうすぐ成人します）は減額していいからローンだけは返済するよう突っぱねました。妹の言い分は、家はわたしがもらったもの、ローンはあちらの返済義務で関係ないということ。確かにうなづけます。 ところが、今年になって、結局任意売却するはめになりました。（銀行が待てなくなりこのままでは競売となるため）売却によって、ローン残高と滞納金利がなんとかというところでしょうか。それによって妹の物や親名義の土地は取られるのに、債務不履行者（妹元夫）は借金帳消し（？）って腑に落ちません。 そこで、元夫とその親族（元夫は財産がないため）を相手に裁判を起こすことはできないでしょうか。私としても、親名義だった土地をなくすことになるわけですので。

  • 個人再生後の破産宣告は出来るの？

    個人再生申請が受理され、 計画に基づき返済中ですが、 受理の後、マンションを売却しようとしました。 その際、住宅ローンの返済が多少、滞っていた為、 『住宅支援機構を通じ借金をしている分の返済を停止します』 との連絡を住宅支援機構から頂きました。 不動産屋を通じ、マンションの売却活動をしていますが、 売却契約に至らず、8/20まで契約がなければ、 『競売に移行します』との連絡がありました。 ここで質問です。 競売になるとマンション借り入れから計算すると 借金が残って残ってしまいます。 個人再生中ですが、破産宣告をして、 再生中の案件及びマンション残額をひっくるめて 『破産宣告』が可能でしょうか？ また、それよりいい方法はありますでしょうか？ 非常に苦しいです。 ご教示下さい。

  • 住宅ローンの負債が確定しないと免責は受けられないか

    自己破産を検討中で弁護士には受任していただきました　セカンドオピニオンとして質問します 申し立てはまだですが住宅ローンの返済は停止しており債権者には弁護士から受任通知済です 同時廃止になるか少額管財になるか通常管財になるか裁判所の判断をまちますが住宅は任意売却すると不動産会社の査定とローン返済残高から試算するとオーバーローン倍率は１．６５倍から１．９５倍になります（負債金額は１０００万前後の見込み）ので同時廃止か少額管財になっても異時廃止で破産手続きは終結決定すると考えています　免責不許可事由になる事項は該当していません ここから本題ですが住宅ローンは債務者である所有者が任意売却するか任意売却で売れない場合債権者（別除権）により競売にかけるかして売却しないと債務者の負債が確定しません 私は当初破産管財人がオーバーローン資産も整理売却して負債を確定し債権者に配当ができないことを確定し異時廃止なり破産手続きを終結すると考えていましたがどうやら破産管財人は配当ができないと判断した時点で負債を確定することなく破産手続きを終結するようです このような場合 １）免責手続きを進めることはできるのでしょうか　 ２）また免責が得られるのは任意売却もしくは競売により住宅ローンの売却が終了して負債が確定す　　るまで待たなければならないのでしょうか　 ３）そして負債が確定したのちにその負債額が免責されるということになるのでしょうか 裁判所によりまたは裁判官により相違はあることは承知していますが一般的にはどのような展開になるのか教えてください　住宅の売却が長引き免責許可となる時期が長期になることを懸念しております

  • カードローンの借金とマンション売却

    カードローン借金が一千万を越え、現在弁護士が介入しカードローンの引き落としを止めてもらってます。 持ち家がありマンションの住宅ローンのみ支払いを続けていますが売却することになり査定をしてもらいました。 査定の結果 売却利益が一千万出るのでそのお金で借金は返済できますが住む場所をなくします。 子供が二人おり できることなら、そのまま今のマンションに住みたいと思うのですが、 弟に住宅ローン残債額の２千万か または相続税がかからない位での格安の身内金額で買い取ってもらおうかと思っています。 しかし、そのあと主人は自己破産になるかもしれません。 その場合問題になってしまうのでしょうか？

  • 不動産売却後の自己破産

    宜しくお願いします。 義理の父親の家の件でご質問します。 現在義父名義のマンションがあります。そこには現在義理の妹夫婦が住んでい、義父夫婦は賃貸に住んでいます。 マンションのローンなどは一部頭金を除いて義理の妹夫婦が払っています。 一昨年に脳梗塞で義父が倒れその医療費等で現在借金が５００万ほどあります。年金だけの生活なのでもう支払いができない状況になってしまいました。そこで今回マンションを売却することになりました。 先日売れそうな話をいただいたのですが売却額からローン残を引くといくらかの現金が残ります。なのでその残で義父の借金を返済すればいいと思ったのですが、妹夫婦にその話をしたところ、その残でまず、義理の妹の借金を返済したい。その後の残りは引越し代等に当てるのでいくら義父の借金返済に当てられるかわからないとのことなのです。それであれば義父の借金を妹夫婦が払っていくのであればいいのですが、その気もないようなので、義父夫婦は自己破産を考えているようです。そこで質問なのですが、不動産売却して残りの金で借金返済ができるはずなのに、それで自己破産するなんてことは可能なのでしょうか？ 以前自己破産１年以前の不動産売買は無効のような事を聞いたことがるのですが・・。 そこで質問なのですが、このような状況で自己破産は滞りなくできるのでしょうか？ 自己破産したときにこの状況時での弊害はなにかあるのでしょうか？ もしできないのであればどのようにすれば破産できるのでしょうか？ 私達夫婦が援助で切ればいいのですがそのような余裕もないためできません。 私たちの考えとしては残った金を優先的に義父の借金を払いそれで残ったら妹の返済にあてればいいと思うのですが。できればそのような流れで持っていけるようないい知恵があればそれもお願いします。 かなり切羽詰まっております。 宜しくお願いします。

  • 今、自己破産の依頼をすべきか否か

    相当額の借金があります。（住宅ローン、クレジット、キャッシング） 現時点では、遅延しながらも支払いはできており滞納はない。 しかし、今後は難しいので、自己破産を考える。 しかし、自宅が売却できれば、全ての借金が無くなることが分かる。 もしかしたら、売却益もある。 しかし、いつ売れるかわからない…。 このような場合、 １）自分達の手で自宅を売却して借金をなくす→売れるまで、一部の借金延滞（督促） ２）すぐに弁護士に依頼する→督促は来なくなる どうするのが、よいのでしょうか？ ちなみに自己破産をして、自宅を競売もしくは任意売却、そのお金から債権者へ返済されると思うのですが、返済額より売却益が多かった場合は、こちらに返金されるものなのでしょうか？ ご存知でしたら、教えて下さい。宜しくお願い致します。

  • 身内に借金がある場合の住宅ローン審査について

    マンションを購入しようと思っているのですが、銀行の住宅ローンを申し込んだ時、身内に借金のトラブルがあると審査が通らないことがあると不動産の人に言われました。私の兄弟が消費者金融から借金していて返済しきれずに現在自己破産の手続き中です。私はその借金の保証人にはなっていないのですが、銀行の審査ではそういったことも調べられて融資を断られる事があるのでしょうか。

  • 住宅ローンと個人の借金　

    私が連帯債務者になっている母の住宅ローンの延滞で「最終通告」というのがきました 銀行と話をして延滞分を払えば代位弁済の手続きをしないということになりましたが 現実問題延滞分＋今後のローンなんて、夫も子供いるので払える余裕はありません＞＜ 母は親しい知人に借金があり残り１００万が返済できずに半年以上が経ってしまい早急な返済を迫られてるようです・・・ 収入源である飲食店もすでに毎月赤字の状態で仕入れ先にも支払いが滞っている状態・・・ マンション自体を売却したとしても2０００万ほどローンが残ります＞＜ 私は専業主婦なので収入はありませんが、自分名義のバイクがまだ新しいので120万程にはなると思うのですがそれを売却して返済にあてるとなるとどれから払えばいいのでしょうか 結果としてこの先ローンが払えなくなった時自己破産することになればこのような返済は罪に問われるのでしょうか ↑バイクを売って支払いに充てた事 できることはやって結果自己破産や個人再生しなければならなくなった場合、 この行動が原因で免責がおりないなどどいうことはあるのでしょうか；； まだ弁護士さんなどにはなにも相談していない状態です ＊母の知人からの借り入れについては保証人などたてずに借用書を作成し、今までの返済履歴も双方で記録しているという事です。 どうか皆さんの意見を御聞かせ下さい＞＜

  • 住宅ローン＋パソコンのローンで自己破産

    ※私自身の話ではありません。 年収が額面で400万円 マンションの住宅ローン とパソコン購入のローンで、2300万円の借金があり、 月々の返済は10万円ほど。 この場合自己破産は認められない可能性がありますか？

注目のQ&A

カテゴリ

専門家に質問してみよう

職業から探して質問する

あなたにピッタリな商品が見つかる！ OKWAVEセレクト

質問する