保険会社の対応について

質問

去年の11月20日に信号待ちで後ろから追突されました。
相手の保険会社から、事故の様子から通院は三ヶ月でやめて欲しい。と言われましたが、三ヶ月目でも首や腰に痛みがあり、頭痛や吐き気なども出て、痛み止めの注射を打ってもらったりで、とても三ヶ月で治りそうになかったので、四ヶ月まで通院を認めてもらいました。
先月、その四ヶ月になったのですが、正直まだ痛みも残っているので、『後遺症診断書』の書類を書いてもらおうと保険会社に用紙を送ってもらうようにお願いしました。
保険会社から
「それでは、書いてもらって こちらへ返送して下さい。」
と言われ電話を切られたのですが、今 ネットで後遺症診断書について調べていたところ 書いてもらう場合の金額は自腹だとわかりました。
保険会社からはそのような説明はありませんでした。 こちらから、診断書の用紙を依頼した場合は自腹であることが当たり前だから、説明がなかったのでしょうか？

通院を四ヶ月に延ばす話をしてからの保険会社の対応は目に見えて、嫌そうな話し方。「大丈夫ですか？」の言葉もありません。
まるでこちらが、嘘をついてお金をせびっているかのような対応で思わずこちらが被害者なのかどうかを悩むほどです。
追突してきた人からも全く何の連絡もありません。
この対応は、普通なのでしょうか?
お医者様からは症状からして、むち打ち、通院が6ヶ月過ぎてないから後遺症認定は難しいかなぁと以前言われたことがありますが、4ヶ月で治療の支払いが打ち切りなら一度診断書を提出してみましょうか。
と言う流れで、診断書用紙を依頼しました。
ですが、自腹なら少し躊躇しています。
追突してきた相手やその保険会社に対しては、呆れるやら、苛立つやらです。
このような立場の場合、私はどうした方がいいのでしょうか?
アドバイスお願い致します。

回答No.2

katayama7000

ども、はじめまして。

ツライ日々を過ごされているようでお見舞い申し上げます。

さて、失礼ながら後遺障害の認定について、ほとんどご存知ない様子ですので、ポイントをいくつか。

(1)「後遺症診断書」→「後遺障害診断書」
これは、「後遺症」と「後遺障害」の区別ができていないのかと・・・
後遺症と後遺障害は違います。
事故が原因であなたが「痛い」「痺れる」などの症状や訴えがあれば、医学的にそれを証明・説明できなくても「後遺症」です。その訴えが医学的に説明、あるいは証明でき、かつ、それが後遺障害の等級に認定されれば、その部分については通常の慰謝料とは別に後遺障害慰謝料等の名目で支払い対象となります。
簡単にいうと、「後遺症」はお金がもらえず「後遺障害」はお金がもらえます。（すべてがこの限りではありませんが・・・）

(2)後遺障害診断書の発行手数料は保険会社が支払うべきものです
「今ネットで後遺症診断書について調べていたところ 書いてもらう場合の金額は自腹だとわかりました」
とありますが、そんなことはありません。
そもそも、後遺障害診断書を主治医に書いてもらうのは、保険会社側が「もう、そろそろ治療打ち切りでいいでしょ？まだ、痛いとか痺れるとか主張するなら、ここいらをひと区切りに後遺障害診断書を書いてもらって下さいよ。（後遺障害が認定されれば）その部分はちゃんと支払いますから」という流れがもっとも多いパターンです。
保険会社がそういうから、主治医に後遺障害診断書を書いてもらうわけですから、保険会社が支払って然るべきです。
実際、私がアドバイスして後遺障害を申請する人たちはみんなそうしています。
しかし、これはさほど大きな問題ではありません。（後述）

(3)12級1％・14級10％・非該当89％
少ない情報の中で、今までの経験から推測しているだけですが、おそらくあなたの今の状況はそのくらいでしょうか。
この予測は、あまりあてにしないで下さい。（ごめんなさい。情報が少なすぎます）
「むち打ち、通院が6ヶ月過ぎてないから後遺症認定は難しいかなぁと以前言われたことがありますが」
基本的には、6ヶ月以上の通院・治療期間を必要とします。
そして、むち打ちで後遺障害の申請をする場合、次の検査は必須だと思って下さい。
・MRI（無理ならCT）
・レントゲン
・主治医による神経学的検査（ジャクソンテスト・スパーリングテスト・MMTなど）
・しっかり書かれた後遺障害診断書
※必要に応じて針筋電図など

治療内容について、あなたは「痛み止めの注射」と書いていますが、トリガーポイントでしょうか？ブロック注射でしょうか？
仮にそれがトリガーポイントだったとします。
主治医は、あなたが「痛い」「痺れる」などと訴えるから何も考えずに「よし、分かった。痛み止めの注射を打とう」と治療を行なっているわけではありません。（そんなことをしていたら、大変なことになりますよね）
主治医は、主治医なりの見解のもと、痛み止めの注射を打つ必要があると医師として判断したわけです。
であるならば、「先生、私がこんなに痺れるのはどういうことですか？原因はなんですか？そして、先生はどのような判断のもと、トリガーポイント注射を打っているのでしょうか？それでも緩和しないということはどのようなケースが考えられますか？原因を特定するためにほかの神経学的検査などもしていただきたいのですが・・・」と、あなたがどんどん医師を動かしていかなければ、たとえ半年間の治療期間を設けてもろくな後遺障害診断書はあがってきません。
そもそも、ほとんどの医師は後遺障害診断書の書き方を知りません。
なぜなら、それは医師の本業ではないからです。
医師は、あなたを治療することが仕事であり、あなたが後遺障害の認定を受けようが受けまいが興味はありません。
「なんだ、それ！怒」と思うかもしれませんが、実際問題そうなのです。

それと、指摘ばかりで大変恐縮ですが、むち打ちで後遺障害の認定を受けるには、「人（医師）まかせ」にしすぎかと。
むち打ちで後遺障害をとる場合、ご自身がある程度後遺障害について知らなければなりません。
保険会社の担当者と主治医とのコミュニケーションからすると、おそらく「漫然治療」しているのではないかなと思います。

【まとめ・アドバイス】
大急ぎで「むち打ち　後遺障害」情報を集めましょう。
事故から3ヶ月以上経過していますので、今になって交通事故専門？の行政書士などの専門家に依頼しても、結果は変わらないかと思います。（不可能ではありませんが）
なので、「14級狙えます！」というあまい宣伝文句に騙されないようにしてくださいね。
自分で勉強して、ダメならあきらめる。
現在の状況を考えると、これがベストではないでしょうか。

【予測】
情報が少ないのでなんともいえませんが、参考まで。
仮に治療期間を延ばし、後遺障害の申請をしたとしても、かなりの確率で非該当。
20万円～50万円が保険会社から口座に振り込まれ、あなたは泣く泣く示談。

むち打ちは、いわゆる「仮病扱い」されます。
また、ウソをついてできるだけお金をとってやろうと考える輩が多すぎて、あなたのように本当にツライ思いをされている人たちは結局、泣き寝入りです。
私も経験者ですからよく分かります。

イライラしたり、泣きたい気持ちになることもあるかと思いますが、後遺障害認定を勝ちとるか、あきらめるかを自分の中ではっきり決めておくと、少しは精神的ダメージを緩和できたりします。

【最後になりますが、後遺障害診断書の発行手数料について】
保険会社があなたにお金を支払うとき、治療期間や治療内容、後遺障害の有無から「そのケースはだいたい◯◯万円～◯◯万円」という過去の事例などから（ある程度の）目安が決まっています。仮にあなたと似たようなケースで過去に50万円という目安があるとします。その場合、どんな名目であろうと、トータルが50万円前後の金額になると考えて下さい。要は、帳尻合わせで「お見舞金」という名目で2万円つくのか、お見舞金という名目がなくなり、「後遺障害診断書発行手数料2万円」を保険会社に負担した風になるのかという違いです。なので、個々の名目にこだわらず、最終的にもらえる金額を増額するためにはどうすればいいのか、ということを考えたほうがいいと思います。

アドバイスらしいことはあまり書けていませんが、ご参考にされて下さい。

1日も早くもとの生活に戻れますように。