持病持ちで医療保険

質問

現在入っている保険（ひまわり生命　緩和型）が先進医療がない為、保険を替えようかと思っています。
持病は、潰瘍性大腸炎で４年ほど前から発症していて、
入院、手術などはなく、投薬でコントロールできている状態です。

今の時点で、考えているのは、メットライフアリコの「ずっとあなたと」のガン一時金プランか、
オリックスのキュア サポートにアフラックのがん保険Ｄａｙｓなどを足すか悩んでいます。
入院￥10,000-コース＋ガン保険で￥15,000～￥20,000位が条件です。
メットライフアリコは、60歳払込済みコースです。

保険て難しい？というかわかりづらい？為困っています！
どの保険がいいかアドバイスください！！
よろしくお願いします。

回答No.2

rokutaro36

保険を考える時の基本は、「保障」を考えることです。
保険とは、保障をする「商品」なのです。

ということを考えれば、
医療保険にがん保障をプラスして……
という発想は出てこないはずなのです。
保障に応じて、別々の商品を選ぶというのが基本。
バスとトラックとスポーツカーが一体になった商品……
なんて、想像できますか？
保険では、それが出来てしまいますが、
現実には、使い勝手が良くない。
なので、目的に応じて、別々にするのが基本。

また、今回、せっかく契約した医療保険に先進医療を中途付加
できないために、全面見直しを余儀なくされているならば、
まずは、今後、保障の見直しをするときに、
中途付加が自由にできる会社はどこか？
という視点が重要になってきます。

保険は元がとれないとか、ペイしない……
当然ですよ。
保険とは、保障なのです。
社会生活をするためのコストなのです。
元が取れるレベルの保障で良いならば、誰も苦労はしません。
万一が起きたとき、生活が破綻しないように保障する……
これが、保障の考え方の根本であり、その商品が保険なのです。

例えば、医療保険の万一とは何か？
一つは、先進医療ですよ。
確かに、１００円、２００円のコストで、３００万円の技術料を
保障するのですから、ほとんど使わない。
でも、いざという時、その３００万円が用意できない……
ということがないようにするのが、保険なのです。
医療保険とは、１回、２回の入院を保障するのが目的ではなく、
毎年のように入院や手術を繰り返すという稀な状態になったときの
保障なのですよ。
なので、滅多に、受け取る給付金が保険料を上回ることがない。
でも、万一、そのような状態になったとき、
保障がなかったら、どうするのでしょうか？

どうするのか、という手段を持っている＝保障が不要ならば、
保険に契約しなくても良い。

ということを考えると、がん保障というのは、持っておくべき保障の
一つなのです。
なぜならば、がんになったとき、出費がかさむだけでなく、
時には、その出費を支える収入が断たれる危険すらあるからです。
http://www.nhk.or.jp/gendai/kiroku/detail_2773.html

また、質問者様のように持病をお持ちの方は
健康な方に比べるとリスクが高いので、
保障を確保しておきたいというのは、当然のリスク管理です。

私のアドバイスは、
後日、新しい保障が出ても、中途付加が可能な保険を選ぶ
医療保険とがん保険は別々にする
という２点です。

お礼

ご回答ありがとうございます。

医療保険は、緩和型のみ、
ガン保険は、アフラックかアメリカンホームダイレクトの２社位？
保証内容などを見ると、どれがいいのか？
他に入れそうなのはないか？
ということで相談しています。

緩和型で、中途付加が可能な保険は、どうなんでしょうね？
医療・がん保険は別々がいいということですが、
アリコ、アフラック、アメホ一長一短なので、
どの組み合わせがいいのか？

もう少し考えてみます。

回答No.1

oldpapa70

＞先進医療がない為、保険を替えようかと思っています。

宣伝されるほど、先進医療を受けるチャンスはほとんど無いと思いますよ。
今とほとんど変わりない掛け金だと変更もありうるかと思いますが、掛け金UPするならやめといたほうがよいような気がします。

加入して短期間に支払いを受けるような病気にでもならない限り、またよほどの重病で無い限り、ほとんど元が取れないのも保険の特徴です。

お礼

ご回答ありがとうございます。

先日、同僚の家族が先進医療を受けることができ、快方へ向かっている状態と、
会社の先輩で、ガン保険に入っておらず、
現在も治療中で会社からお金を借りなければならない状態
ということがあり、保険の見直しをしています。

特に、病気持ちだと選択できないことも多く大変です。
掛け金、保証のバランスなど難しいです。
もう少し考えてみます。