元手500万円、毎月10万円で積立て投資信託を検討

質問

• 20年間の運用期間を考え、国際型と国内型の投資信託でポートフォリオを組むことを検討しています。
• 選択肢として挙げられた投資信託はノーロードで信託報酬率が1%未満であり、リスク分散を図るために株式中心に債券も組み入れることも考えています。
• 元手と毎月の投信は個別に選択することも可能であり、どの投資信託を選ぶか慎重に検討する必要があります。

回答No.4

g8yrmbuqku · ベストアンサー

1.手数料について
投資信託を選ぶ際には、1にも2にも手数料が重要ですのでノーロードで信託報酬1%以下を選ぶというのは賢明な判断だと思います。

2.ポートフォリオについて
株式一辺倒ということは「日経平均株価」や「ダウ平均」などと連動して資産が変動するということです。1日で2～3%の変動は当たり前、1年で半分～2倍の変動もありえるということですが、それを許容出来るかよく考えてください。もしそこまでは許容できないのであれば債券ファンドをポートフォリオの半分ぐらい入れてみるのもよいかと思います。
※ただし、株式は変動リスクが高いだけあって期待収益率も高い商品ですので、全て債券にすれば良いとは私は思いません。

3.分配金に釣られて投資信託は選ばない
他の書き込みで「分配金が高い」商品を紹介しているバカがいますが、分配金と収益率は全く違います。投資信託の分配金とは基本的に自身のファンドの取崩しでしかありません。つまり1%の分配金だろうと、10%の分配金だろうと、50%の分配金だろうと、取り崩しのスピードが違うという差でしかありませんし、そもそも自動で取り崩す意味がありません。(取り崩したいときに自分で一部解約すれば良いのです)
海外リート、レアルなどは高分配で人気があるようですが、バカな客から手数料を巻き上げる商品ですのでご注意ください。

4.その他
「マネックス資産設計ファンド（育成型）」というものを書かれていますが、これは株式・債券・REITをバランスよく購入するファンドで、株式ファンドではありません。
悪いファンドでは無いと思いますが、買うときには何のファンドなのか(日本株、海外株、日本債券、海外債券、国内リート(不動産)、海外リート、コモディティ(金など))はしっかり読んでから購入しましょう。