住宅ローンと過去の消費者金融の履歴について

このQ&Aのポイント
  • 住宅ローンの審査において、年収や信用情報の開示結果が重要な要素となります。
  • 全銀協には登録なしで、CICには該当ありの情報が1件ありましたが、直近の取引では問題はなく、JICCには完済債権が3件あります。
  • 住宅ローンの審査に通過するためには、信用情報を良好に保つことが重要です。また、今回の審査において、コンビニのクレジット機能付きポイントカードの存在や借入等の情報は影響を与えません。
回答を見る
  • ベストアンサー

住宅ローンと過去の消費者金融の履歴について

私は、鹿児島県在住の40歳で勤続5年、年収390万円です。 借入希望額は2300万円です。 近々、住宅の購入を考えており、全銀協、CIC、JICCに信用情報の開示を行ったところ、全銀協には登録なし(CRINでもネガティブ情報はなし)。CICでは、該当あり1件、三井住友カードで平成19年3月完済・解約となっていましたが、最終取引より12~15カ月前の取引欄に未入金と記載されていますが異動情報には記載はなし。JICCには完済債権3件、武富士 契約 平成14年8月 最終利用日 平成15年2月、最終入金及び解約 平成21年3月、プロミス 契約 平成13年5月 最終利用日 平成14年10月、最終入金及び解約 平成22年3月、セディナ 契約日記載なし 最終利用日 平成13年3月 解約 平成19年4月となっています。利用額は武富士50万円、プロミス50万円、セディナ5万5千円。異動情報は記載されていません。 このような属性だと住宅ローンの審査を通過するのは難しいのでしょうか? ちなみに、今年9月にコンビニのクレジット機能付きポイントカードを作成しており、その1枚だけカードを持っていますが、使用はしていません。その他の借入等もありません。 ご回答よろしくお願いします。

質問者が選んだベストアンサー

  • ベストアンサー
  • oska
  • ベストアンサー率48% (4105/8467)
回答No.2

>このような属性だと住宅ローンの審査を通過するのは難しいのでしょうか? 何ら問題ありませんよ。 サラ金利用実績があっても、返済事故(延滞など)がなく完済していれば気にする事はありません。 >今年9月にコンビニのクレジット機能付きポイントカードを作成しており、その1枚だけカードを持っていますが、使用はしていません。 クレジットカードの件も、全く問題ありません。 根拠の無い都市伝説を広めている方がいますがね。 1.多くのクレジットカードを持つと、ローン審査に落ちる。 2.クレジットカードは、使わなくても与信枠が既存借金と看做されてローン審査に落ちる。 他にも、根拠の無い無責任な都市伝説が多々存在しています。 質問者さまも、この都市伝説を信じてしまったのでしようね。 サラ金利用もクレジットカード所有・使用も、(金融事故前科がなければ)全く住宅ローン審査には影響しません。 私の経験ですが、当時十数枚のクレジットカードを持ち利用していました。 住宅ローン審査には、全く影響しませんでしたよ。 反対に「○○さんは、既に複数枚のクレジットカードをお持ちですね。が、うちのカードを持っていません。 住宅ローン申し込みと一緒に、うちのクレジットカードも申し込みませんか?」というお願いという名の命令が届きました。(笑) 融資担当者の営業成績に協力する為に、カードの申し込みも行ないましたがね。 この例でも、ジュレジットカードと住宅ローン審査は無関係だと理解できるでしよう。 質問者さまの場合、2500万円前後まで融資が可能だと思いますね。 物件が分からないので、断言はしませんが・・・。 まぁ、60歳定年までに完済できる計画を立てると、大丈夫でしよう。 残りは退職金で払う。退職金は、労働三法で決まっている制度ではありません。会社が独自に廃止できます。 残りは年金で払う。年金制度は、既に崩壊しています。公務員共済年金だけを、金融機関は認めています。 老後に家賃を払って生活するのは、大変です。 自営業だと、国民年金だけで月額65000円しかありません。 家賃を払っていれば、飢え死にします。^^;

cronos2759
質問者

お礼

ご回答ありがとうございます。 確かに支払は、年数を短く設定したいところです。 ハウスメーカーともよく話をして、事前審査に申し込んでみようと思います。

cronos2759
質問者

補足

CICに12か月前~15か月前の4か月間記載されていた「未入金」というのが気になるのですが、これは事故扱いになるのでしょうか?

その他の回答 (1)

noname#227991
noname#227991
回答No.1

自分も住宅購入時に消費者金融の借り入れを精算していましたが審査は通りましたよ。5年ほど前です。過去の借り入れは、申請時に無ければ問題はありません。(たとえば銀行借入などは場合によってはあっても大丈夫です) 一番の問題は年収になります。 自分は当時1000万の年収があったので、4000万のローンが組めました。勤続は7年でした。 まずは、考えるより申請してみることです。 自分が買った家は何人も申請でNGになっていたそうなので、全然恥ずかしいことではありません。 がんばってください。

cronos2759
質問者

お礼

ご回答ありがとうございます。 住宅の見積もり等できたら、事前審査に申し込んでみようと思います。

関連するQ&A

  • 住宅ローンとCICの信用情報について

    住宅ローンの事前審査を申し込もうと思い、CIC、JICC、KSCの情報開示を行いました。 KSCには、登録情報なしでCLINも情報なしでしたが、JICCには過去の消費者金融やセディナからの借入履歴と完済・解約情報があり、異動情報はなにもありませんでした。ですが、CICに三井住友カードの履歴が1件あり、そちらが気になっています。情報は、平成19年3月に解約で異動情報はなし。返済状況が、19年3月が請求・入金なしでそれより11か月前までは入金となっていましたが、12か月~15か月前までの4か月間が連続で未入金となっていました。それ以前については、入金や請求・入金なしとなっています。ハウスメーカーの方にもその旨を伝え、来年の4月以降に審査を申し込んだ方がいいのか聞いたところ、現在の借入がどこにもない状態であり、三井住友カードも解約しているのであれば問題ないとの回答でした。しかし、ネットでのコメント等を見ていると、未入金は1回でもアウトという記載が多いため、不安になっています。詳しい方のご回答をお願いします。

  • 債務整理経験者は住宅ローンは組めない?

    住宅ローンについて教えて下さい。 5年前にプロミス,アコム,武富士,CFJを債務整理し、3年前に完済しております。 個人信用情報機関CIC,JICC,全銀協に開示申込みしたところ、 全銀協→登 録なし。 CIC→プロミス情報あり。(債務整理の記載はなく、完了と記載しれていました。) JICC→プロミスとアコムの情報あり。(債務整理の記載はありませんでした。) この段階で住宅ローンを組むことは不可能でしょうか? 社内ブラックとゆうのがあると聞いたのですが、4社も債務整理していれば、関連のない銀行なんてあるのでしょうか? 希望をもっても落ち込むだけになるのでしょうか・・・

  • 住宅ローンと消費者金融について

    詳しい方、教えてください。 マイホームを建てることになり、間取りなどを計画中です。 収入は、私(40歳・会社員・勤続10年)と妻(40歳・大手企業会社員・勤続20年)で 年収1200万円です。(ともに600万円ずつです。) 借り入れは地方銀行から1800~2000万円を希望で、頭金は500万円、25年返済です。 現在、ローンや借金はありません。 ガス・水道・電気の公共料金の滞納や延滞も一度もありません。 ------------------------------------- しかし、私は10年以上前に某大手消費者金融で数万円、利用していたことがあります。 ※10年以上前に延滞が2~3回あり。 ※10年以上前に完済ずみ。 ※以前借りてた消費者金融に問い合わせると、10年以上経過してるので、 返済履歴や延滞の履歴データが一切残ってないとのこと。 ※しかし、解約してないので顧客データが残ってる。(至急解約しました) ※日本信用情報機構(JICC)に個人情報を開示してもらった結果、 こちらも返済や履歴データが真っ白で該当データなしの状態。 ------------------------------------- 住宅メーカーの担当者に質問したところ (1)日本信用情報機構(JICC)がきれいなら問題ない。 (2)2000万円程度の借り入れなら、地方銀行は厳しくない。  (3000万円以上になると、審査が急に厳しくなる。) (3)過去に電気・ガス・水道の公共料金の延滞・滞納がなければ大丈夫。 でした。 この状態で、住宅ローンは難しいでしょうか?

  • 特定調停後の住宅ローン

    平成18年2月に5社を相手に特定調停しました。 平成20年12月に完済。 今月個人信用情報を開示したところ、 全銀情→情報なし。JICC→完済債権のみ CIC→契約完了と現在使用のクレジットカード情報。すべて「入金」で、未入金や一部入金等の記載なし。 まだ頭金がたまっていないのですぐにというわけではないですが、戸建新築を検討しています。 予算は2000-2500万円。属性は以下の通りで、住宅ローン審査はどうでしょうか。 よろしくお願いいたします。 年齢32歳 年収 430万 勤続年数 14年 妻31歳年収 350万 子供1人 現在債務 なし

  • 消費者金融の情報掲載について質問です

    平成20年2月に任意整理をして残債0円になり過払いも戻ってきました。 残債0と言う和解書の日付は平成20年7月頃です。 先日CIC、JICC、全国銀行協会に情報開示をした所 CICの方に エポスカード、SMBCコンシューマ(旧プロミス)の2件 保有期間の記載あり JICCの方に セゾンカードの1件 完済。事故情報なし。 全国銀行協会0件 以上の情報が載っていましたが その他、アイフル、アコム、武富士の情報が載っていませんが どこに開示すれば乗っているのでしょうか? 事故から5年を過ぎない期間載るとなれば 少なくても25年2月までは載っていると思うのですが。 情報がキレイになったら住宅ローンを組みたいので 知っている方いましたら教えてください。 あともう一つ質問なのですが、 CICの情報に任意整理直後に「A」や「P」が載ってるのは分かりますが、 整理月日20年2月、和解書20年7月なのにそれ以降についている その後の「空白」「-」などの表示は削除してもらえるのでしょうか? エスポカードの方は最後の事故情報の後8ヶ月空白で21年2月に突然「-」が付いています。 ※参考までに 「空白」=情報の更新なし 「-」=請求も入金もない

  • 異動がありました。住宅ローンはあきらめるべきでしょ

    住宅ローンについて質問です。二つの銀行の仮審 査落ちてしまいました。 29歳男、会社員、妻と長男(8月に次男予定) 年収 430万円程 卸売業勤務7年目(資本金3億3千万円 売上約250 億従業員200名強) 妻 パート4年目 年収120万円程 某有名HMにお願いしており、下記なら通るとの ことで審査いただきました。 ■ローン申請額:3200万円 35年返済 (手持ちは 500万円) *親族より4~9年目で年100万円ずつ(トータ ル500万)の援助はあり、 繰り上げ返済を考えております。(預金がこ のような形でしか返ってこない) そこで信用情報(CIC)を確認すると以下が記載あ りました。(全銀協、JICCには依頼中) 報告日:平成24年2月10日 残債額:0円 返済状況:異動 異動発生日:平成21年2月27日 補足内容:解消 延滞解消日:平成21年8月18日 終了状況:完了 HM営業もこれがネックで通るのは非常に難しい と言われております。 営業的にあたりはつけてみるとおっしゃっていた だいておりますが、 全銀協、JICCにも異動があれば住宅購入はあきら めてと言われております。 ご意見いただけないでしょうか。 何卒よろしくお願い致します。

  • 任意整理後の住宅ローン

    任意整理後の住宅ローン 平成17年5月に弁護士を通して任意整理をしました。平成21年12月にすべて完済しました。5年間の返済中は延滞はしていません。 住宅ローンを申し込もうと思い、今年の8月に全銀行、CIC、JICCの信用情報開示を行いました。 全銀行は登録情報は何もなし(CRIN対象のCIC,JICCの交流情報もなし) JICCは2件の記載あり、1件は完済日のみ(H21/07/27)もう1件は延滞後に完済(H21/12/21)の記載あり。ただし2社とも任意整理等の記載は無し。 CICは6件情報あり。2件は任意整理後も持っていて、普通に使っていたてクレジットカード情報(キャッシング、延滞等無し) 任意整理をした会社の情報は3件記載あり。3件とも終了情報は完了になっていました。任意整理、延滞後に完済との記載等はなし。入金情報も$マークのみでした。 もうひとつの情報は今年7月のクレジットカード照会情報で、楽天プレミアムカードが発行されました。 この状態で銀行の住宅ローンは通るのでしょうか??また通る会社はあるのでしょうか?? 現在の年収は650万円、勤続年数8年、妻の年収350万。共同で申し込みたいのですが。

  • 個人再生後のマイカーローン

    平成16年9月に民事再生を行い平成19年に完済しました。 昨年9月に情報開示したところ、CICとJICCに情報なしですが、全銀協に官報情報が載っていました。 やはり、官報情報が残っているのでマイカーローンを組む事は出来ないのでしょうか? ちなみに昨年末に住宅ローンを組む事は出来ました。(全銀協の会員では無いところですが) 私としては、JAのマイカーローンで考えているのですが、全銀協の会員のため、躊躇しています。 ディーラーでローンを組む事も考えたのですが、再生時にディーラーのローンも入っているので、こちらは完全に無理だと思っています。 ご教授よろしくお願い致します。

  • これって、成約残しですか?

    平成16年6月に特定調停をして、平成19年8月にすべてを完済しました。 念のため、現在の状況を知るために、全銀協、JICC、CICの三社に個人情報の開示を請求しました。 すると、CICの信用情報の中に1社(イオンクレジットサービス)だけ依然として「成約」の状態(実際には「経過状況」が空欄)になっており、最終入金日平成19年1月20日、取引履歴が「一部入金」「未入金」が並んでいます。最終入金月は「入金」となっています。 これは、いわゆる「成約残し」にあたるのでしょうか。最終入金から5年を経過すればこれらの情報は消去されるのでしょうか。 今後どのようにすればいいのか、教えてください。

  • 自己破産後の住宅ローンについて(ニッセイ住宅ローンほか)

    自己破産後の住宅ローンについて(ニッセイ住宅ローンほか) 同じようなカテはあるのですが、状況が違うので質問させてください。誹謗中傷はお断りします。 平成15年3月に父親の会社の倒産により保証人になっていた私は7000万あまりの負債をすることなり、 自己所有していた不動産(当時、住宅金融公庫を介して購入)を売却しましたが、それでも足りずやむなく自己破産をしました。 精神的な病となり、しばらく休職をしましたが、何とか復帰し仕事を続けています。縁があって4年前結婚することができ、結婚費用も捻出し、車もかなり古かったので現金購入をしました。 子供も幼稚園に入り将来的なことも考え住宅購入を慎重に考えています。 このたび個人信用情報を開示してみたところ、全銀協(KSC)のみ自己破産の記録が残っていました。CIC,JICCは記載はありませんでした。 ニッセイ住宅ローンはニッセイ信用保証(CIC,JICCのみ加盟)なので提携しているハウスメーカーに相談して申し込みをしようか考えています。そのほかにもあると思いますが(SBIなどノンバンク系)過去に住宅を購入した際に住宅金融公庫を利用しているので、フラット系は無理かと考えています。 ただ、CIC、JICC ともCRIN(全銀協とも情報交流)というシステムがあるようですが、CIC,JICCの開示で自己破産の記録が全銀協だけ残っていたらわかるということなんでしょうか? 私の属性は 公務員 勤続16年 年齢 41歳 年収 700万円弱 となっています。 ニッセイの住宅ローンを利用された方、同じような境遇で住宅ローン審査を通過した方。 専門知識をお持ちの方、ほかにもこんな方法があるよなど、ご回答いただけたら幸いです。最近よく住宅ローンの誘いがあり時期的に決算が近いのでどうなのかと思っています。 よろしくお願いいたします。