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※ ChatGPTを利用し、要約された質問です(原文:【初心者】投資信託に関して)

初心者のための投資信託ガイド!リスクを抑えて賢く始める方法とは?

inoutadataの回答

回答No.4

私の場合(かつ経験からいう個人的感想です)ですが、 投資信託では損してばかりです。特に証券会社や銀行に勧められたものはひどい。 利益が出たのは自分で決めて証券会社で買った金鉱山の投資信託くらいです。 投資信託は専門家が運営するから安心と言いますがとんでもない、彼らは騰がろうが(それはほとんどない) 下がろうが信託報酬だけは毎年ばっちり取ります。 投資信託会社は集まる資金だけが関心の元です。なぜならこの信託報酬がたっぷり入るからです。 最近は一番人気(すなわち資金が集まる)なのは毎月分配型の投資信託で毎月分配がもらえて その分配金を信託の時価(基準価格といいます) その分配金を投資信託の時価(基準価格といいます)で割って年利換算したら 10%以上の利回りになると宣伝しますがほとんどがタコ配(元本を取り崩して 分配する)もやっていて元本は下がっていきます。本当は基準価格(最初募集時は 1万円から始まる)と分配金を加えてそれが基準価格の時価に比べてどの程度上げ下げがるかを見る(これをリターン率)と呼んでいます。このリターン率でみると ここ3年のリターン率ではほとんどの投資信託がマイナスです。 ということは買った人は分配金をいれても元本割れをしていることになります。 こんなことをはっきり説明するところはは銀行であれ証券会社であれ信託銀行であれ ほとんどないでしょう。単に元本割れのリスクがあります。というだけです。 もし銀行なりに行って相談されるなら「元本保証の投資信託はありますか?」と聞いてみてください。相手はそういうのはありませんというだけでしょう。 もしどうしても投資信託を買いたいなら「信託報酬の最低の投資信託はどれですか?」と聞いてかつその中で残高の比較的大きなものの中から選ぶことでしょう。ちょっとでも損するのが少なくなります。 以下はインーネット証券会社で扱われているものです。 投資信託で信託報酬の小さなものはインデックス連動型(たとえば日経平均225連動型)のものでETF(上場投資信託)と呼ばれるものです。 これは株と同じ証券市場に上場している投資信託で証券会社なら売買できます。 さらにインターネット証券会社では このETFで「フリーETF(特定のETFの売買手数料を無料とするサービス)」があります。これなら売買手数料も無料です。 例えば次のようなものがあります。 ■MAXIS トピックス・コア30上場投信 (1344) → http://kabu.com/item/etf/maxis_topixcore30.asp ■MAXIS 日経225上場投信 (1346) → http://kabu.com/item/etf/maxis_nikkei225.asp ■MAXIS トピックス上場投信 (1348) → http://kabu.com/item/etf/maxis_topix.asp また投資信託で売買手数料を無料とするものもあります。これを「ノーロードファンド」と呼ばれています。 例えばカブドットコム証券では143もファンドがあります。 http://www.kabu.com/item/fund_list.asp?noload=1 信託報酬もチェックして低い物を選べばいいでしょう。

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