住宅ローン、通るか心配です。

質問

このたび、新築で家を建てようと思っています。

しかし、心配な点がいくつかあるので、本当に審査に通るのか心配になってきました。

フラット３５で借りたいと思っています。
金利が変わらないから。という理由です。
金利がやすければいいのですが、だいたいいずれ上がるんですよね？

土地+家で２０００万円ぐらいです。
自己資金３００万～３５０万円は用意できます。
なので、１７００万程度の借入になると思います。

気になる点ですが↓
(1)夫年収　３３０万円程度
(2)夫・勤続年数　２年８か月
(3)中小企業
(4)妻パート始めたばかりで、月に約３万～６万円
(5)車のローン　月々１５０００円支払い（９９万を６年ローン）払い始めて１年ちょっとです。
(6)４年前に、夫の名前で、夫の両親がサラ金で４６万円を借りていることがわかる。一括で返済済み。
(7)ポイントや商品券で年会費が無料という特典で、4枚くらいカードを持っています。ローンは一切ありません。全く使ってませんが、これは解約すべきでしょうか？

以上です。
(6)が特に気になります。
年収も少ないですし、勤続年数も３年に満たないので大丈夫でしょうか？

フラット３５は審査が厳しいですよね？
月々の支払いを６万円以下にしたいのですが、無謀でしょうか？

すみませんが詳しい方や経験談などを教えていただければ幸いです。
どうかよろしくお願いします。

回答No.1

tarotaro001

サラ金の借り入れは延滞がなければあまり気にしなくていいと思います。
与信情報というのは以前借金したか、とかではなく現在借金があるか、過去に事故歴がないか、というものだけです。
不安なら下記信用情報に問い合わせてブラックに情報が載っているか確認すればいいと思います。

http://kuro.rikon-web.jp/sinyo.html

サラ金だけなら、「全国信用情報センター連合会」だけでいいと思います。

＞月々の支払いを６万円以下にしたいのですが、無謀でしょうか？
２０００万、３５年、３％として試算すると、毎月７７０００万ほどです。
ちなみに、１７００万、３５年、３％として試算すると、毎月６６０００万ほどです。
このためちょっとオーバーしますね。

ただ、年収５００万以下でしたら、年収の４倍以下でないと生活が苦しくなりますよ。
３３０万なら１３２０万以下が現実的な借り入れ上限です。
家のために一生を捧げるなら、年収の５倍まで借りてもいいと思いますがそれでも１６５０万です。

この場合、お子さんは一人まで、趣味嗜好は諦める、旅行は数年に１回、とにかく家を第一に考えないと長丁場ですので、結構ツライと思います。

それから住宅ローンの支払い以外にも、固定資産税、修繕積立金として別途毎月３万くらい計上しておく必要がありますので、結局家のために毎月最低でも１０万は覚悟しておいたほうがいいと思います。

＞土地+家で２０００万円ぐらいです。
＞自己資金３００万～３５０万円は用意できます。
＞なので、１７００万程度の借入になると思います。
これは勘違いしていますよ。
物件価格の２０００万だけでは購入できません。
登記、火災保険料などの諸費用として物件価額の１０～２０％の現金が必要ですので、自己資金のほとんどはこれに消えてしまいます。
そうなると２０００万近い借り入れでないと無理になります。