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更新が迫り、生命保険の見直しで悩んでいます
再来月に生命保険の更新があります。 その前に見直しを考えています。 現在40歳の男性で独身。妹が一人います。母は若いうちに他界しています。 父は妹と同居しています。数年前に脳梗塞になりましたが、多少の後遺症が残るものの、生活の上で補助が必要な状況ではありません。 契約中の保険は、住友生命の「5年ごと利差配当付ステップ払い終身 特別保障更新型」というもので月額12000円です。更新すると20000円弱になります。主な内容は次のようなものです。 ・死亡時3000万（65歳満期） ・定期保険特約300万（65歳満期） ・終身保険100万（年利2.15％） ・医療保険5000円/日（継続5日以上5日目から） ・介護年金218万×10回（所定の介護状態が180日以上続いた時、65歳迄自動 更新） ・（所定の特定疾病該当時）300万 ・ 他特約あり 当時、身内が外交員を始めたばかりで、内容も良く分らないまま契約し 現在に至っています。子供の時より体が虚弱で、入院したりして、 周りに迷惑を掛けたくないという気持ちもありました。しかし現在の私の 仕事の状況からもこの保険料を払うのは困難です。過去ログを参考したり、 各社の保険を調べてはいますが、自分にはこれくらいの保障が必要・安心というものがわかりません。 独身の自分には死亡保障はもっと少なくていいのではとも思います。 自分のお葬式は質素でいいですし、その程度なら持ち合わせもあります。 おじ、おばが結構三大疾病（特にガン）になっているので そちらの保障に強い商品がいいのかとも思います。 ずばりお勧めの保険があれば教えていただきたいのです。 月の支払いは最高でも現在程度、できれば1万円以下にしたいです。 特約の見直しが月曜がリミットという事をすっかり忘れており、 慌てて質問していますので、分り辛い点があれば御容赦ください。 宜しくお願いします！
- nanami1126
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質問者が選んだベストアンサー
まず、やるべきことは、現在の保険をそのまま更新することです。 万一のとき、無保険になってしまうのが最も避けるべきことです。 これで、１ヶ月の余裕ができます。 この間に決めましょう。 医療保障と死亡保障は目的の異なる保障なので、保険も別々にすることをお勧めします。 たとえば、今回、主契約の死亡保険を解約すると、医療特約まで解約となります。 二つをいっしょにしていると、見直しもいっしょにしなければならず、場合によっては、不要な見直しをしなければならなくなります。 だから、別々にしておくのが基本なのです。 死亡保障ですが、ある程度の貯蓄があるようですが、死亡退職金はありますか？ 死亡退職金があるなら、その金額を確かめておいてください。 質問者様に万一があったとき、困るのは、御尊父様と妹様だと思います。 現在は問題なくても、御尊父様がご高齢となったとき、介護という問題を避けて通るわけにはいきません。 そんなとき、質問者様に万一があれば、経済的に厳しい状況となる可能性があります。 なので、御尊父様を受取人、妹様を指定代理人とする死亡保険に契約しておくことをお勧めします。 １万円で確保したいのならば、そのような保険を探せば良いと思います。 とりあえず、現状を乗り切るのならば、がん保険＋共済（県民共済などの医療保障と死亡保障が一体となっているもの）という選択肢もあると思います。 ご参考になれば、幸いです。
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- yf0726
- ベストアンサー率50% (1/2)
保険の見直しって自分自身だけだとわからなくないですか？ 保険クリニック http://www.hoken-clinic.com/ こうゆうとこで相談してみた方が良いと思います！ （私こないだ自身保険の見直しをしました。色々丁寧に教えてくれ自分の希望とあったものを紹介してくれますよ。）
お礼
ご回答ありがとうございます。 見直しって自分自身ではなかなかわかりませんね。 やはり相談するのがいいのでしょうね。 参考にさせていただきます。 ありがとうございました！
- 4371743
- ベストアンサー率26% (174/663)
本文であまり詳細が分からないのですがとりあえず経験からの回答をいたします。 私の場合は住友生命とアメリカンファミリーのがん保険に社会人になった当初より入っていました。 途中で見直しを薦められましたが住友生命の方は更新をせず初期状態のままにしております。 なぜならどんどん補償内容が幅は広く保証は浅くなっていくからです。 ではあなたの場合は何をすればよいかですが、 特約部分についての見直しだと思われますがあなたの契約書を見ればお分かりになるかと思いますが、 本体部分は安いが特約部分が高いのが普通の生保会社の特徴です。 特約部分をつけたいのであればアメリカンファミリー等の会社が以外と穴ですよ。 特約部分の金額比較をすればあなたの回答は決まると思います。 一度他社のもの等も確認してみてください。
お礼
回答ありがとうございます。 やはり分かりにくいようですね。申し訳ありません。 ＞特約部分についての見直しだと思われますがあなたの契約書を見ればお分かりになるかと思いますが、本体部分は安いが特約部分が高いのが普通の生保会社の特徴です。 その通りですね。主契約保険料は更新後でも2000円程度です。 主契約のみ残して、特約を解約。他会社で比較して決めるのが良さそうですね。他社の保険も勉強してみます。 ありがとうございました。
- ml_4649
- ベストアンサー率14% (123/860)
年齢４０で１万円以下は厳しい気がします。 保険は自分で研究し設計しないと、おばちゃんは売りたいモノを進めるだけでたいして知識がないのが普通ですから、、、 思い切って共済と言う手もあるかもしれません。
お礼
回答ありがとうございます。 やはり1万以下だと厳しいのですね。 確かに、自分自身もある程度は理論武装しておかないと勧められるがまま 契約してしまいますね。共済も調べてみます。 ありがとうございました。
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いつもお世話になっております。２８歳（夫）、２９歳（妻）の夫婦の生命保険の見直しを考えています。 【現在】 夫は死亡（終身）５００万円 三大疾病保障特約５００万円 災害・医療関係特約 特約は２０年払込で以後更新され、現在の保険料は９，６４８円／月です。 妻は（契約内容は夫とほぼ同じ）６０歳まで保険料は変わらず、一律で １１，８６０円／月です。 【見直し後】 夫は従来の保険の特約をすべて解約して死亡（終身）５００万円のみに変更し、さらに新規で 医療・がん（終身）入院１日目より５０００円／日 三大疾病 初回２００万円（再発５回まで１００万円／一回） 災害・医療関係特約 病気による身体障害 ２００万円 要介護状態６０万円 死亡高度障害（一時金４９０万円 生活保障１２０万円×１０年） この保険を契約する。合計の保険料は１９，３８５円／月 （従来の保険を全て下取り（死亡終身保険を解約）したら１万円程度と思います。） 妻は従来の保険を下取りして医療・がんの終身保険を新規契約します。 災害・医療関係特約、三大疾病・病気による身体障害・要介護状態は夫ほぼと同じ 死亡高度障害 一時金１５９０万円 この保険を契約する。合計の保険料は１２，２２３円／月 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ です。保険はすべて本人型で、我が家は共働きです。（現在子供２人。（２歳、０歳）） 悩むところは夫の死亡終身保険５００万円（５，７４０円／月）を残すべきか否か、 それとも下取りに出して夫婦とも死亡終身保険を解約して医療終身に乗換えるべきか、 はたまた現在のまんまの保険でいいのだろうか？とても悩んでいます。保険料は合計３万円以内に抑えたいのが本音です。 無駄・足りないと思うところなど、お気づきの点がありましたらご指摘していただけませんか？ よきアドバイスをお願いします。
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現在ＪＡ共済の養老生命共済保険に加入しています。父が掛けてくれていた保険で結婚を機に引き継ぎました。 最近二人目の子供も生まれたので遅くなってしまったのですが保険の見直しを考えております。 JAの方からは終身保険の転換を薦められています。保険の事は全くわからないのでアドバイス頂けると助かります。 現在33歳で28歳の時からかけており、毎月9,505円支払っています。 48歳で満期で100万円受け取れるようです。 死亡・一級後障・重要介護（災害）3,000万円 死亡・一級後障・重要介護（疾病）1,500万円 入院5,000円 定期特約1,400万円 災害給付特約500万円 災害死亡割増特約1,000万円 全入院特約5,000円
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女性、27歳会社員（年収約270万）、独身（結婚：未定）です。 現在、某国内生保に加入しています。（20歳時より） 保険料：12,245円 主契約（終身/55歳払込）で、死亡すると死亡要因により2600万～3100万の 範囲内で保障があるようです。それにガンやその他の疾病などの特約がついて いるもので、まあ、基本が死亡保障な内容です。 知人の紹介で言われるままに契約したもので、その後様々な人からツッコミを 受けましたので、現在の私が契約する保険としては、如何に過不足が多く、 担当員にとってよいカモな顧客であったかは自覚しております。（笑 掛け捨てで、解約しても戻ってくるものはありませんので、7年間の死亡保障を して頂いていたのだと思って無理にでも納得することにします。 今頃、見直しを始めたわけですが、ひとまず某国内生保は今期の業績（とても赤） のこともありますし、7年間の間に私が伝えた要望（今思えばそれは生前保障）を 聞いた上で、担当員は死亡保障中心の提案を撤回し、適切な生前保障プランを 提示することがなかったことも考慮しまして、アドバイザーとしても信頼するに 値しないと判断、他社を検討中です。 身近に２社の保険担当員がおりましたので、希望を伝えて見積もりを取りました。 【希望】 生前保障中心。一通りの疾病と怪我の保障があること。 癌のサポートが大きいと◎ 死亡保障は葬式代くらいでOK。 保険料の支払いは今と同等か、安くなれば◎ 保険料の変動がないもの、あるいは変動が少ないもの。 貯蓄も少し出来たら◎ 病気や怪我時に、少なくとも家族の負担とならないような 保険 ▼日本生命 月々の保険料：12,305円 死亡・高度傷害保険金として ―――――――――――――――――――――― 死亡・高度障害（一時金/終身）：200万 3大疾病（一時金）：300万 三大疾病の再発（最大5回/一時金）：100万 病気による身体障害（一時金）：100万 要介護状態（一時金）：200万 災害・医療関係特約給付金 ―――――――――――――――――――――― 骨折・関節脱臼・腱の断裂で治療（1回につき一時金）：5万 病気や怪我で入院（1回につき一時金）：5万 総合医療特約120日型（女性特約疾病倍額型）：日額1万 がんを直接の原因とする入院：日額5000円 ・終身の死亡・高度障害を除いて、20年更新で見直し時期が あります。47歳で更新で保険料は、18,418円。 62歳払い込み満了……ということは、 63歳以降の死亡については、終身保険の一時金200万円のみ （高度障害含む）が支払われ、発病等への保障はない…という ことだと理解しています。 このプランの場合、63歳以降でたとえば癌を発病したとしても 保障がない、ということになり、少々不安を感じております。 日本生命でこのあたりも保障しようとすると全期型というものに なり、掛け金が大きくなりそうです。 ▼アクサ生命（終身医療保険1095／IIタイプ） 月々の保険料：7,292円 介護終身保険特約 ―――――――――――――――――――――― 一生涯保障。 介護保険金：100万円 死亡・高度傷害保険金：100万円 終身医療保険（03）主契約 120日型 ―――――――――――――――――――――― 一生涯保障。 65歳払い込み 日額：5000円（一泊二日から） 手術給付金が手術の種類に応じて、25万円、15万円、7.5万円と 給付されるようです。 死亡保険金として5万 特約（80歳満了、65歳払い込み） ------------------------------------------------- 高度先進医療給付特約 特定疾患給付特約 生活習慣病入院給付特約（120日型） 女性疾病入院給付特約 終身特約（65歳払い込み） ------------------------------------------------- 介護終身保険特約 IIタイプでは、介護終身保険特約の部分が解約返戻金として積み立て られる形になるようです。but,死亡保険にはならないようですが。 というわけで、私の希望に近いのは、アクサ生命のようです。 当たり前ですが保険員さんは、自社にないサービスは紹介したくても紹介 できません。 ニッセイさんもアクサさんも、自社製品で私のニーズに合致する最高の プランをご紹介くださったと思っています。けれども、私が想定しえない 状況では、↑では不足があるのかも知れません。 でも、無知な私では、何が不足なのかもわかりません。 言われたことについてはなるほど、と頷いても、言われないことについては 吟味することすらできないからです。 ここまでご覧になって、私の現状で、この部分が足りないんじゃないか、 とか、たとえばここの保険のこのプランで埋め合わせができるんじゃないか、 とか、そういったお気づきのことがありましたらご指摘頂けると嬉しいです。
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