• ベストアンサー

養老保険が満期になりました。確定申告する必要はありますか?

養老保険の満期のお知らせが来ました。 証書には月々48600円の10年で保険金額は5700000円と書いてあります。 まだ受け取っていないのですが、月々の金額×10年×12ヶ月だと5832000円となり元本割れしているという事でしょうか? 養老保険が良く分からないのですが、減った13万と10年分の利息で 10年分の保険金だったということになるのですかな? この場合元本われしているから税金はかからないのでしょうか? 確定申告の必要は?? ちなみに私は普通の会社員で10年前は居ませんでしたが今は専業主婦の奥さんが居ます。 質問が多くなってしまいましたが分かる範囲で教えていただけますでしょうか。

質問者が選んだベストアンサー

  • ベストアンサー
  • mapooo
  • ベストアンサー率36% (27/73)
回答No.2

「契約者 = 満期保険金受取人」であることを前提にお答えします。 この場合の「所得」は「一時所得」になります。 総収入金額(満期保険金+配当金) - その収入を得るために支出した金額(払込保険料総額) - 特別控除額(年間最高50万円)=一時所得の金額 となり、一時所得の金額の1/2に相当する額 が課税対象 となります。 lasichi様の質問内容からは「配当金」の額はわかりません。 「満期のお知らせ」に「満期保険金+配当金」の金額が記載されていると思いますので、それをもとに計算していただければ大丈夫です。 計算例です。 満期保険金   = 5,700,000円 配当金      =   632,000円 満期時総受取額 = 6,332,000円 払込保険料総額 = 5,832,000円(48,600×120) この場合、満期時総受取額 - 払込保険料総額 = 500,000円 となるため、今回の満期保険金受け取り以外に一時所得が平成21年中になければ、特別控除額(年間最高50万円)を引くと 一時所得 = 0(ゼロ)! となるため、今回の満期保険金受取による確定申告は「不要」となります。 上記よりも配当金が多ければ確定申告が必要になります。 もし「契約者 = 満期保険金受取人」でない場合は贈与税がかかりますので、充分ご注意ください。

lasichi
質問者

お礼

回答ありがとうございます。 書き忘れてすみません。「契約者 = 満期保険金受取人」です。 また証書を見てみたのですが配当金というのは特に記載されていません。 保険金額5700000円とは書かれていますが。。 まだ元本割れしているかどうかわからないということですかね? 気になるのは普通養老保険はあとふるプランと書かれていますが、普通の養老保険と違うのでしょうか?

その他の回答 (7)

  • mapooo
  • ベストアンサー率36% (27/73)
回答No.8

No.2 です。 補足します。 「生命保険契約等の一時金の支払調書」は、所得税法施行令第183条第2項に規定する一時金で1回に支払うべき金額が100万円以下である場合には、提出不要とされています(所得税法施行規則第86条第2項第2号)。 上記に基づき、満期時の一時所得の場合、1回の支払い金額が100万円を超える場合には保険会社は支払調書を税務署へ提出します(100万円以下の場合には提出しません)。 この書式は先程の回答に添付しました。「既払込保険料等」の欄があるのを確認いただけると思います。 但し、保険会社によっては、1回の支払い金額が100万円を超えていても払込保険料と同額以下の場合(プラスになっていない場合)は、支払調書を税務署へ提出しない場合があるようです。 http://www.orix.co.jp/ins/direct/toiawase/yo_zeimu.htm なお、5年満期の一時払養老保険などは、差益分の20%が源泉徴収されることで課税関係が終了するため、金額にかかわらず確定申告は不要です。

lasichi
質問者

お礼

遅くなりましたが本日郵便局に行って来ました。 結論から言いますと、配当金は郵便局に行って支払い請求するまで分からないそうです。 なのでお知らせに書いてなかったみたいです。 で、肝心の配当金はなんと11600円!!! はぁ?って思いましたが。。 結局支払い金額580万ちょっとに対して払い戻し金は571万って事で 完全に元本われです。。 なので確定申告も不要かなっていう事になりました。 それにしても配当金って少なすぎ。いまから10年前だと申し込んだ時期が悪かったんですかね。。 でも疑問は解決しましたので回答いただいた皆様本当にありがとうございました。

  • mapooo
  • ベストアンサー率36% (27/73)
回答No.7

No.2 です。 保険会社は満期保険金を支払後、税務署に「支払調書」を提出します。 これには、満期時受取金額のほか必要経費(払い込み保険料)が記載されているはずです。 もし疑問があれば、直接、保険会社(今回は郵便局)に問い合わせてみてください。

  • chi-topi
  • ベストアンサー率50% (10/20)
回答No.6

NO5です。 一時所得は、総合課税です。読み直して気付きました。すいません。申告分離課税ではありません。 あとは回答の通りです

参考URL:
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1903.htm
  • chi-topi
  • ベストアンサー率50% (10/20)
回答No.5

保険金の一時所得は、申告分離課税です。 給与所得者の場合、給与所得以外の収入が20万円以上ある場合には、確定申告する必要があります。 保険会社は、税務署に満期保険金を支払った通知を行います。 その時、必要経費(払い込み保険料等)の通知はしません。 当然、貴方さまに570万円の一時所得があったものとして、税金の計算を行います。 確定申告で申告さえすれば、回答者1さんの計算通りなので、きっと課税にはなりませんが、申告しなかった場合、不利益を被ります。 確定申告はしてください。

  • mapooo
  • ベストアンサー率36% (27/73)
回答No.4

No.2 です。 すみません。書き忘れました。 >普通養老保険はあとふるプランと書かれていますが、普通の養老保険と違うのでしょうか? 生命保険会社は自社の生命保険に独自の「愛称」をつけて販売しています。 lasichi様の加入された養老保険の「愛称」が「はあとふるプラン」だった、ということです。特に意味があるわけではありません。

lasichi
質問者

お礼

何度も回答を頂きありがとうございます。 再度見てみましたが、郵便局から送られてきた通知には配当金の記述は見当たりませんでした。 満期を迎えたのではんこと保険証などをもって郵便局に来て下さいと書いてあるだけです。。 もちろん無配当ともかいてありません。 満期は今年の4月1日ですので契約したのはちょうど10年前になります。 とりあえず5700000円以外にもらえる可能性もあるのですね。 明日早速郵便局に行って来ようと思います。

  • mapooo
  • ベストアンサー率36% (27/73)
回答No.3

No.2 です。 保険証券に記載されている「満期保険金額」は保険会社の運用成績に関係なく必ず支払う、と約束している金額です。 配当金は、契約後、保険会社の運用成績次第で多額になることもあれば少額とか0(ゼロ)になってしまうこともあります。 これはあらかじめ約束している金額ではありませんから、保険証券には記載されません。 そのため >「満期のお知らせ」に「満期保険金+配当金」の金額が記載されていると思いますので、それをもとに計算していただければ大丈夫です。 と回答した次第です。満期時の近くにならないと配当金額が確定しないのです。 但し、最近は契約当初から「無配当」として契約する保険も多くなっていますので、この場合には保険証券上にも「無配当」の文字が入っていると思いますし、「満期のお知らせ」上の支払金額合計 = 満期保険金額 となっているはずです。 もし「無配当」でしたら完全に元本割れですので、確定申告は「不要」となります。

noname#164200
noname#164200
回答No.1

参考になりますでしょうか。。。。 http://okwave.jp/qa4577704.html

lasichi
質問者

お礼

回答ありがとうございます。 今回自分のケースは元本割れしているのかなと思っておりますので 税金は発生しない可能性が高いですね。

関連するQ&A

  • 養老保険満期に伴う確定申告について

    10年前にかけた養老保険が満期を向かえ保険金を受け取りました。 私は専業主婦で他に収入はありません。 契約者・受取人共私です。 一時所得となるのは 500万-421万-50万×0.5=14.5万円 でよいのでしょうか?この14.5万円は確定申告が必要ですか? あと主人の配偶者控除は受けられないのでしょうか? 受取金額   5,000,000円 既払込保険料 4,210,000円 です。

  • 養老保険の満期時の税金について

    こんにちは。初めまして。 税金の事が全く理解出来て無いので 分かる方がいらっしゃれば教えて頂きたいのですが 主人が55歳で1000万の養老保険の満期を迎えます。 受取人は私なのですが、それにかかる税金は幾ら位になるのですか? 月々3万8千円程の22年年払いなんですが。 宜しくお願いします。

  • 養老保険の満期保険金について

    私の知人が養老保険に入っています。今度満期になり満期金をもらえるそうです。 税金対策として、満期前に養老保険を担保にして借り入れしておけばいいと、どこかの質問コーナーに書いてありました。 実際、どのようにすれば有利なのでしょうか? さらに養老保険を担保にして借り入れの意味もまったく分かりません。 自分もあと3年で満期になるものがあるので、気になって投稿しました。 無知な私にアドバイスくださいm(__)m

  • 養老保険の満期金

    先日もご質問させて頂いたのですが、また分からない事が出てきましたので、どなたか宜しくお願いいたします。 義母の養老保険が来年満期になり、500万円下ります。 義母は家業の仕事を手伝ってはいましたが、税法上専業主婦(平成7年から亡き長男の扶養家族)でした。 契約者も受取人も義母ですが、実際、年間25万円の支払いをしてきたのは、亡き義父・亡き長男・生存している次男の3人の働いた店の売り上げからです。 この30年間で、750万円支払って500万円しか下りないので、税金はかからないと思っていました。 生命保険の専業主婦の場合は、受け取り金額自体が贈与になると聞きましたが、養老保険でも同じでしょうか? 60歳から(20年前)、国民年金をもらっているので、本人が支払っていた!と言えば通用しますか? 毎回、郵便振込みで支払っていましたので、証拠は無いと言えば無いのですが・・・。 ホントに分からない事ばかりです。 ご存知の方、どうぞ宜しくお願いいたします。

  • 養老保険の満期後について

    養老保険が来月満期になるというお知らせが来ました。 金額は1000万、10年前に一括払い済み、契約者及び被保険者は私です。 遺産関連で受け取り、親まかせで入っていた保険なものですので その存在をすっかり忘れていたくらいで、私には全く知識がありません。 提出するよう求められている満期金請求書には、 「一時払いで一括受け取り」「措置払い」「年金払い」 という3つの方法があるのですが、どれを選んだらいいかさえ分からない次第です。 とりあえず、 受け取り方はどうしたらいいのか? 受け取ってしまうと死亡保険やリビングニーズ特約はどうなるのか? 税金など、必要な手続きは? といったところが疑問で知りたいところです。 どうか教えていただけますようお願いいたします。

  • 専業主婦です。養老保険満期について。 月9700円の30年で満期は50

    専業主婦です。養老保険満期について。 月9700円の30年で満期は500万+配当になります。主人年収だいたい750万くらいです。この場合の目安の税金と扶養から外れるような場合はその年だけでしょうか?次のとしから、また扶養の申請をしないといけないのでしょうか?

  • 養老保険満期について

    養老保険の満期について、受取額やその確定申告額等 認識があっているかどうかお教え下さい。 契約時期;平成4年 満期時期;平成24年 月払額;主7,500円+特約2,250円=9,750円 証書には、満期時受取額;250万円+配当金 と明記 (250万円+配当金-(7,500円×12ヶ月×20年))-50万円÷2≒10万円+α よって、 満期受取額 ⇒ 250万円+配当金(明記通り) 確定申告額 ⇒ 約10万円+α(配当金により) で、おおよそ合っておりますでしょうか? コールセンターに確認すれば一発ですが、 自分でも把握しておき、納得しておきたいと思っております。 よろしくお願いいたします。

  • 養老保険満期

    主人の養老保険が満期になりました。主人は仕事で忙しく手続きができないので私が代理で手続きすることになりました。 郵便局で代理受け取りの委任状用紙も頂きあとは提出するだけです。 1つだけ困ってることがあります。保険金を受け取ったあと保険にかかる税金はどのように払えばいいでしょうか?他にする手続きがあれば教えていただきたいです。 満期金額 250万円 配当金 66452円  合計250万66452円全額主人の口座名義の通帳に入金してもらう予定です。

  • 養老保険満期金

    満期金についていくつか質問よろしくお願いします。 私は当時18の頃から生命保険(養老保険)に加入しておりますが、毎月の保険料(10650円)を親に手渡しで渡しているだけでした。親の分と一緒に支払いに行ってもらうためです。 そして昨日ですが、来年の5月に満期(20年)になると言う事を聞かされました。 満期金は250万だそうです。ですが、その内の70万を親が既に使ってしまったという事です。 そこで、簡単ですが質問させてください。 (1)満期金は全額一括で支払われますか? (2)満期日がくるまでに借入した場合、満期金は残りの180万支払われる? それとも、もう少し少なくなるのでしょうか? (3)借入した70万に利子はつくのでしょうか?

  • カンポ・養老保険のやめ時とは?

    今年の4月に義理あって10年満期の養老保険に入りました。 郵便局カンポ・2倍型特別養老保険 満期500万・災害入院特約付 すでに4年分前払いしました。 元本割れは承知の上です。 ところがこの義理がなくなり、保険を解約するのも自由になりました。 そこで教えて頂きたいのですが、なるべく損失を少なくするためには今すぐ解約するのがベストなのでしょうか?それとも何年か先の時期を待った方がいいのでしょうか? 払い込んだお金は今すぐ必要ではありませんし、保険も他に入っています。 よろしくお願いいたします。

専門家に質問してみよう