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借り替え
銀行への借り替えの方が得でしょうか？現在住宅金融公庫と年金協会より借りて返済中です。 住宅金融公庫で、 １９９６年９月より返済期間３０年で１４４００千円を３.１５％、３１００千円を３.２５％で返済しています。 （１９９６～２００１年・・・月３１５６３円、ボーナス月（年２回）１９１５２９円 それ以降現在は月４３８４３円、ボーナス月（年２回）２６６３１３円返済） 年金被保険者住宅転資資金返済で、 １９９６年１０月より返済期間３０年で一般融資５２００千円を年３.１５％、特別融資２８００千円を年３.２％で返済しています。（現在毎月約３２０００円、ボーナス月（年２回）は８８０００円返済） やはり銀行で借り替えしたほうが得でしょうか？
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住宅ローン審査経験者です。 適用金利が3.15％と3.25％ということは、平成７年10月16日から平成７年11月13日までのお申し込みですね。 年金転貸は、５年ごとに金利の見直しがされるのでしたっけ？ ここまで繰上返済をされていないとすると、住宅金融公庫分の残債は1,200万円程度でしょうか？ 実は、ご質問文でも情報が足りないので、計算しきれないんです。 エクセルを使ってシミュレートして、住宅金融支援機構のシミュレーターで確認してみたんですが、ご質問者さまが書かれている返済額と一致してこないので…。 もしかして、「ゆとり償還」を利用されました？ 住宅金融公庫一般融資は、「10年目まで」と「11年目以降」で金利が変わる『段階金利方式』なんですが、ご質問者さまが申し込まれた頃は、11年目以降の金利が、基準金利は10年目までと変わらず、特別金利よりは当初よりも低くなる時期でしたので、「当初５年とそれ以降で返済額が変わっている」とされているご質問文のパターンでしたら、「ゆとり償還制度」のご利用があったのか…と思いましたので（それでも計算は合わないんですけれどね）。 住宅金融公庫融資と年金転貸ですから、借り換えするとしても早くて４月になりますでしょう？ 残りの返済期間が17年ちょっとですね。 おおよその計算をすると、「保証料無料」の銀行で借り換えをするのでなければ、「固定期間15年or20年」で「適用金利2.70％未満」での借り換えをしなければ、「お得」にはならなさそうですね。 年金転貸の方は、金利の見直し方法がどうだったか記憶にないので、シミュレートしていません。
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ご返答ありがとうございました。