繰上返済か、住宅ローン控除か

質問

5年前に家を買い、共働きでできるだけ繰上返済をしてきました。
数日前、ネットにて繰上返済の手配をしようとしたら
「繰上返済をしたらローン返済期間が10年に満たない為、控除の対象画になります。」とのメッセージが。
ローン残高約500万円、金利2.25%、月々の返済約57000円(ボーナス時返済無し。）
大体このような条件でローンを組んでいる場合、繰上返済をしたほうがいいのか、じっくり返して毎年住宅ローン控除の恩恵を受けたほうがいいのか、どちらでしょうか？

回答No.2

p-p

繰上げ返済する金額によるんじゃないでしょうか？

500万金利2.25なら　年利が11.25万です
ローン控除が500万の1%として5万です　11.25-5万＝6.25が実質金利負担です

もしも繰り上げ返済が100万なら
400ｘ2.25％＝9万になります

2.25をかけて金利が6.25万を下回る金額なら繰上げ返済が得になります
（※ただしローン控除額が1%の計算の場合です）

6.25÷2.25%＝278万なので500-278＝222万になり
ローン保証料や繰り上げ手数料は加味してませんが

繰上げ返済が222万以上なら得という計算です

今繰り上げ予定額がどのくらいかわかりませんが
僕ならもう2～3年貯めて一気に完済するほうが得だと思います

お礼

p-p様
このたびは、私の質問に非常に早く回答いただきましてありがとうございました。
　私の場合繰上げ返済とローン控除を考えると、繰上げ返済を取ったほうがよいと納得しました。
ただしとにかくとにかく借金を返済しようとしゃかりきにやってきましたが、もう少し理論をいれて今後は考えていこうかと思います。
教えてgooってすごいですね。これからも利用したいと思います。
本当にありがとうございました。

補足

回答ありがとうございます。
繰上返済は１００万です。
というのも、ネットで１００万以内の返済だと手数料が４２００円
それを超えると３万円かかってしまうので。
それで半年に１回程度のペースで繰上返済をしていました。
次回金利が上がる１年半から２年くらいで完済をめざしていたのですが、最近株価がさがったり、円高になっているので、繰上返済より、運用か。
なんて考えているときに、繰上返済の処理のページで先に書いたメッセージを読んでしまい、益々悩んでしまったというところです。

回答No.1

51happy

専門ではありませんが、ローン残高５００万なら私なら繰上げ返済を選びます。
住宅ローン控除もそれほどの金額ではありません、昨年２０００万近い残高に対して１４万程度の控除でした。

一方住宅ローンの利息は控除を完全に上回っています。

利息を支払うほうがいいいか、わずかな控除をうけるほうが得かご自身で判断してみてください。

お礼

51happy様
このたびは、私の質問に、ものすごく早く回答をいただき、ありがとうございました。
私の場合は、繰上げ返済のほうがよさそうですね。

日々、忙しく、なかなか最適な方法をじっくりと考えることが出来ません。
が、今後はちゃんと知識をふかめ、選択をしていきたいと思います。
本当にありがとうございました。