30代夫婦二人の保険について

質問

結婚、保険の更新により保険を見直しています。

夫39歳　自営業、妻（私）32歳　公務員。
子供は数年後位までにはほしいと考えています。
住宅の購入予定はなしです。

現在、県民共済の掛金2000円/月コースに加入しており、おおまかな保障内容は以下となります。
　交通事故死亡・交通事故による後遺障害　1000万円
　病気死亡・病気による後遺障害　400万円
　入院　事故・ケガ（1～184日）　5000円/日
　　　　 病気（1～124日）　4500円/日

上記の保障は60歳までで、60～65歳まではこの半額の保障になるようなので、終身保険またはがん保険をプラスして
加入することを考えています。
貯蓄もしていますが、主人が自営業であること、数年後には子供をと考えているため病気による保障がもう少しあっても
よいかと考えています。
共済に何か他の保険をプラスされている方や保険に詳しい方がいらしたらアドバイスいただきたいと思います。
よろしくお願いします。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

お二人の収入がわからないで、死亡保障をどのようにすべきかわかりませんが、基本的には、１０００万円の死亡保障＋傷害特約で良いと思います。
死亡保障には、両眼失明などの高度障害特約が自動付加されていますが、片眼失明の場合には１円も出ません。その欠点をある程度カバーするのが傷害特約です。
これは、事故に限られますが、両眼失明の場合には１００％、片眼失明の場合には５０％というように傷害の程度に応じて、給付金が支払われます。
ちなみに、お子様が誕生すれば、夫様に万一があった時、お子様が１８歳になるまでは、１０２万円の遺族基礎年金が支払われます。
妻様に万一があったとき、夫様は遺族基礎年金を受取れませんが、遺族共済年金を受取ることができます。
十分な貯蓄があるようでしたら、保障額を減らす、契約しないという選択肢もあります。

ところで、住居はどのようになっていますか？
住宅の安定は、生活の安定の基礎です。
賃貸住宅だと、その家賃負担が生活を圧迫するので、どうするのか、検討してください。
すでに、自家をお持ちの場合には、問題ありません。

さて、医療保障ですが、夫様が病気やケガで入院したとき、夫様の収入はどのようになるのでしょうか？
収入に大きく影響する場合、医療保険だけでなく、所得補償保険（日立キャピタルなど）も検討に値します。
医療保険ですが、収入減なども考えて、一回の入院限度日数１２０日、または１８０日型で、入院給付金日額１万円を考えてください。

一方、妻様は、入院しても直ちに収入減にはならない、高額療養費制度（夫様の国民健康保険にもあり、保障内容は同じです）がある上に、共済組合によっては、その高額療養費の自己負担を補助する制度までありますから、６０日型、５０００円でも困ることはほとんどないと思います。
そう言っても、長期入院となれば、それなりにリスクも高くなりますし、老後のことも考えれば、１２０日型、１８０日型を検討しても良いと思います。

高額療養費制度
ある月（１日～末日）の医療費（差額ベッド代などを除く）の自己負担の上限は、
80,100 円＋（総医療費－267,000 円）×１％
で、それ以上は、健康保険側が支払ってくれます。

がん保険
日本人の二人に一人はがんになると言われており、早期発見に失敗したときは、医療費もかかるので、がん保険は、契約する価値のある保険だと思います。
私は、アフラックのフォルテ、東京海上あんしんのがん治療支援保険を評価していますが、その他の保険も含めてどの保険も一長一短で、質問者様のニーズに合わせて選べば良いと思います。

また、妻様の場合には、死亡と医療については、自治労共済を選ぶという選択肢もあります。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

ご回答、ありがとうございました。
返信が大変遅くなりすみません。

住宅は現在、公務員住宅にすんでいます。
また、夫の実家に家・土地がありいずれは私達のものになる予定
なので購入する予定はないのです。

色々、考え、共済プラス医療保険にし夫のものは120日または180日型
私のものには女性特約をつけておこうと思います。

詳しい説明で大変参考になりました。

回答No.2

abby1234

奥様の医療保険は必ず加入のほうが良いかとは思いますが。
妊娠は病気ではありませんがリスクがあるのも事実。

お礼

ご回答、ありがとうございました。
返信が大変遅くなりすみません。

色々、考え、共済プラス医療保険にし夫のものは120日または180日型
私のものには女性特約をつけておこうと思います。