マンションの購入を考えています

質問

こんばんは。
初めて質問します。
我が家は夫（34歳）子供（1歳）そして私（26歳）の3人で暮らしています。今年7月に興味本位で立ち寄ったマンションのモデルルームで、マンションを買いたいと思うようになりました。
夫の年収は550万円位　私は専業主婦です。
自己資金は親からの援助を含めて、1200万位（うち200万円は家電購入・引っ越し資金と考えています）
夫の職業は公務員ですが、民間から今年転職したばかりです。（そのため年収は見込です）
これまでも、気に入った物件はあったのですが、夫が購入に踏み切れずにいます。先週も4200万円の中古マンション（築3年）を内覧し、二人とも気に入ったのですが、夫はここにきて「（金額面で）無理じゃないか」と及び腰になってきました。
2人とも子供に広々とした環境で育ってもらいたい、その一心には変わりありません。
4200万円のマンション購入は難しいものでしょうか？（月12万台の返済管理費込、ボーナス10万円）難しいようでしたら、いくらくらいの物件が買えるのでしょうか？
なお、車は持っていません。現在の家賃は9万円台です。
よろしくお願いいたします。

回答No.6

btob

ローンは通ったのでしょうか。
今はローンの審査基準が厳しくなっています。
銀行が出所を聞くかどうか忘れましたが、頭金はご自分たちでためたものではないため、条件的にも厳しいでしょう。ローンも通っていないのでしたら、まず購入は無理です。
固定資産税もかかりますし、修繕積み立て費はあがっていきます。
とても余裕があるとは思えません。苦しくなっても誰も助けません。
やめたほうが無難です。

お礼

ご回答ありがとうございます。参考にさせていただきます。皆さんのご回答を拝見しもう一度検討しなおそうと思います
現在の物件のローン審査はまだですが、以前見に行った物件で仮審査をしてもらった事があります。都市銀行で3500万の審査が通りました（仮ですが・・・）。
ただ、私たちの状況を申し上げますと、私の地元の友人の父（ちょっと遠いですけど）が銀行員なんですが「35年はやめたほうがいい」「固定にするなら15年か20年」と言われています。そのため、月12万台、ボーナス10万台は金利2.5（その銀行で35年固定）で計算してもらっています。
どうなんでしょうね。

回答No.5

noname#146575

絶対に買いでしょう。年収から考えても、普通に返済できる金額です。私は質問者様より年収が低いですが、３３００万円の借り入れ金額を全く無理なく、むしろ、余裕を持って返済しています。

まず、一般的に言うような年収はいくらだから、いくらまで借りて大丈夫というのは、ほとんどあてになりません。なぜなら、家族構成・車の有無や種類・生活スタイルが家族によってばらばらであります。

３５年払いで金利３％で住宅ローンを借りた場合、借り入れ金額２５００万円では毎月支払額９．６万円、３５００万円では１３．４万円です。約４万円の差がありますが、各家庭の生活費の差異はこの４万円を大きく超えています。つまり、この４万の差にそれ程の意味は無いのです。

支出が異なる例
○Ａさん宅の場合
　・住宅ローン
　　　２５００万円借り入れ　毎月の支払い９．６万
　・車関連
　　　車両金額月割りで２．５万、ガス代１万、車庫代１万、税金・　　保険・車検代・タイヤ等の消耗品これら全ての月割り１．５万

　つまり住宅ローン９．６万＋車関連６万で合計１５．６万です

○質問者様の場合
　　仮に３５００万円借り入れたとして、
　　・住宅ローン１３．４万円
　　・車関連　　０円

　　　住宅ローン１３．４万＋車関連０円で合計１３．４万円です。

このように車の有無だけで毎月６万、年間７０万の生活費の差になります。つまり、住宅ローン２５００万円借りていて車１台所有している人より、住宅ローン３５００万円借りていて車を所有していない人の方が、返済余力は高いのです。

今回のパラメーターは住宅ローンと車だけですが、この他にも旅行の有無・ゴルフの有無・ギャンブルの有無等、パラメーターはたくさんあります。住宅ローンというのはそのうちの１つにすぎません。ですから、年収いくらだからいくらまで借りてＯｋといのはナンセンスです。

我が家の場合
年収４９０万円、借り入れ３３００万円(３５年固定で毎月１３．３万)
これでも余力はあります。

我が家の支出は世間よりとても少ないですからね。たとえばこの間
腰痛のため車売りました。これで５万うきました。携帯電話、要らないので持っていません。１万うきます。小遣いは３万ですが、１万くらいしか使わないので２万は家計に入れます（趣味は自転車で全くお金かかりません）。これだけで、他の平均的な家より８万支出が少ないです。

質問者様は公務員ですし、車を持っていないのですから、今回の借り入れは全く問題ないですね。銀行も貸してくれるでしょうし。銀行はかなり厳しい審査をしますので審査がＯＫということは充分に返していくことが出来るという判断をされことになります。

私の会社では年収５００万前後の人がたくさん家を買っていますが、借入額は３０００万から４０００万弱くらいですよ。でも払えなくなった人はいません。

それより、自分の好きな家を買ったときの感動はこれ以上ないですよ！

お礼

とてもご丁寧なご回答ありがとうございました。いろんな考え方があるのですね。もう一度家計を見直し、主人と検討しなおそうと思います。

回答No.4

btob

だんなさんの感覚がだたしい。無茶な購入しても破産が待っているだけです。一番、負担が襲ってくるのはだんなさんですよ。
中古マンションに目をつけたり、自動車を持っていないなど、よい感覚を持っているのですが、惜しいですね。
通常は年収の５倍までが精一杯といわれています。３千万円台がせいぜいでしょう。
そんなマンションじゃ、友達を呼ぶことができませんか？
家がほしければ、あなたが正社員として働いて、頭金を増やしましょう。あなたの給料か、旦那さんの給料が丸々、貯金できますよ。

お礼

ご回答ありがとうございます。3000万円台のマンションももちろん見ています。ただ、これまで見た物件は2人共気に入るというほどでもなかったものですから・・・。今回は初めて2人とも気に入ったので、いけるかな？と思った次第です。ちなみに”お友達を呼ぶため”にマンションを購入するのではありません。そこまで見栄っ張りではありませんし、むしろ贅沢せずに暮らしています。また、私も働いておりましたが、出産と同時に退職しました。このことは夫婦で相談し、家事・育児に専念することにしました。

回答No.3

denit

購入時の諸費用が大雑把に見積もって200万円ほどかかります。
ということは自己資金は800万円、借入金額は3,400万円になる計算です。

某銀行サイトの住宅ローンシミュレーションで
物件価格：4,200万円、
借入金額：3,400万円、
返済期間：30年
で計算してみたら、月々の返済額は14.5万円超になりました。

これに管理費・固定資産税等、維持にかかる費用を追加すると
月々20万円弱(年額200万円超)になりますが、貴方の見積と大幅な差が
ありますね。

一度きちんとしたところで相談されることをお勧めします。

販売業者の見積ほどあてにならないものはありません。
変な言い方ですが、販売業者はローン審査が通って、売買契約が
終わったらさよならです。
見積の正確さなんて評価のしようがありませんから、信じた側が馬鹿だった
というだけで終わります。

お礼

ご回答ありがとうございます。参考にさせていただきます。皆さんのご回答を拝見しもう一度検討しなおそうと思います。さっそくFPに相談しようと思います。
ただ、私たちの状況を申し上げますと、私の地元の友人の父（ちょっと遠いですけど）が銀行員なんですが「35年はやめたほうがいい」「固定にするなら15年か20年」と言われています。そのため、月12万台、ボーナス10万台は金利2.5（その銀行で）で計算してもらっています。（35年ローンでした・・・）

回答No.2

3612masa

＃１さまに同感です。

＞夫の職業は公務員ですが、民間から今年転職したばかりです。（そのため年収は見込です）

住宅ローン審査の際の「勤続年数」「収入が証明出来ない」も気になります。

http://allabout.co.jp/house/housingloan/closeup/CU20050503A/

ご主人の年齢を考えると、そろそろかなとも思いますが（完済期限から追うと）、モデルルームを見に行く前に、資金面等で予備知識をもって下さい。（いくらまでなら借りて、返せるか）

後悔しないためにも・・・

お礼

ご回答ありがとうございます。参考にさせていただきます。皆さんのご回答を拝見しもう一度検討しなおそうと思います
現在の物件のローン審査はまだですが、以前見に行った物件で仮審査をしてもらった事があります。都市銀行で3500万の審査が通りました（仮ですが・・・）。
ただ、私たちの状況を申し上げますと、私の地元の友人の父（ちょっと遠いですけど）が銀行員なんですが「35年はやめたほうがいい」「固定にするなら15年か20年」と言われています。そのため、月12万台、ボーナス10万台は金利2.5（その銀行で）で計算してもらっています。
どうなんでしょうね。

回答No.1

mat983

http://ryu02.ti-da.net/e1473639.html
住宅ローン借入は年収の４倍以内に

http://oshiete.dakko.jp/qa2289470.html
年収550万で4500万のマンションで頭金1000万円の質問です。

http://oshiete.sponichi.co.jp/qa4414167.html
ちなみに私は年収５５０万円でろうきんにて２９００万円が限度でした。

上記サイトをご覧下さい。厳しい書き込みが沢山あります。
マンションには固定資産税、修繕積立金、管理費がかかります。
また、質問者さん宅はお子さんが２人いるのです。
年収の6倍に近いローンを組んでは、まるでローンを返すための生活になります。
しかも３０年の間に社会はどうなるのでしょうか。
少子高齢化が進み、住宅価格は下がる可能性が高いです。
マンションの価値も下がります。
お勧めできません。

お礼

ご回答ありがとうございます。2人とも気に入った物件だったので冷静さを失いました。もう一度検討しなおします。